Деньги любят объяснения

Российские банки стали строже следить за операциями с наличными. По крайней мере, на это жалуются сами клиенты. По их словам, вопросы возникают даже при снятии денег с собственного вклада. Банки просят объяснить, зачем нужны наличные, и подтвердить это документами. А иногда выясняют происхождение средств на депозитах, открытых несколько лет назад.

Заинтересовать банки могут только крупные операции, от 1 млн руб., отмечают собеседники “Ъ FM”. Хотя, по их словам, обычно порог даже выше, от 5 до 15 млн руб. Но и этого недостаточно, чтобы кредитная организация задавала вопросы, ее внимание привлекают лишь действия, лишенные экономической логики. Допустим, когда клиент не отличался импульсивностью и вдруг решил вывести все деньги с депозита за один день. Или в том случае, если он часто переводит средства за рубеж, к примеру, в течение десяти дней после снятия или внесения наличных. Это может указывать и на участие в «серых» схемах, и на влияние мошенников.

Именно на борьбе со злоумышленниками рынок сконцентрирован сильнее всего, говорит зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов. При этом он утверждает, что в политике кредитных организаций ничего не поменялось, добавил он “Ъ FM”:

«Что-то мне не попадалось в последнее время клиентских обращений относительно того, что мы как-то начали жестить в плане подтверждения источников. То есть да, понятно, есть определенный перечень операций, есть определенные клиенты, по которым мы в обязательном порядке запрашиваем необходимые документы. Здесь скорее мы больше со стороны фрод-мониторинга смотрим, и здесь правила у нас ужесточаются. То есть снятие наличных, перевод, зачисление на сторонние какие-то токенизированные карты, но опять-таки, это уже не тенденция последней недели, условно говоря, это тенденция последнего полугодия, последнего года».

Регулятор в действия банков тоже не вмешивался. Последний раз он обновлял рекомендации по комплаенсу весной, однако в сентябре предупреждал, что потребуются очередные изменения. В ЦБ заявили, что они коснутся всех операций с наличными и будут нацелены на содержательный, а не формальный контроль происхождения средств. Правда, по заверениям собеседников “Ъ FM”, никакие методички Центробанк пока не рассылал.

Иногда под подозрения попадают даже добросовестные клиенты, отмечает “Ъ FM” независимый эксперт по финансовым рынкам Алексей Бушуев:

«Это может быть чек, по которому есть другие триггеры, которые сработали. Что-то нетипичное в плане расчетов с нерезидентами, странные поступления на его текущие счета, странные, наоборот, затраты по его карточкам, нахождение где-то в цепочках, в которых дропперы есть те же самые. У меня, например, у знакомого в их жилом комплексе стоял банкомат, через который снимали много денег по определенным схемам. В основном их и снимали. Он воспользовался этим банкоматом — ему тут же заблокировали все карты».

При этом с нового года работы у банков может прибавиться. Правительство и фискальные органы хотят сделать их налоговыми агентами. Если реформу утвердят, кредитные организации начнут сами высчитывать, взимать и перечислять государству НДФЛ на доходы по вкладам. Учитывая этот факт, интерес к сведениям одновременно и о доходах, и об уплаченных налогах клиентов может быть не случайным, предполагает “Ъ FM” частный инвестор и аналитик Даниил Болотских:

«Скорее всего, это сделано для того, чтобы лучше контролировать, кто должен заплатить по следующей ставке налога по прогрессивной шкале, а кто не должен. То есть ужесточается надзор, и вот для такого ужесточения надзора нужна инфраструктура. И вот просто сейчас идет выстраивание инфраструктуры».

Как бы там ни было, собеседники “Ъ FM” сами с усиленным комплаенсом не сталкивались, хотя некоторые из них снимали крупные суммы в последние несколько недель. По мнению экспертов, перегибы пока носят единичный характер.