'/%3e%3cpath%20fill-rule='evenodd'%20clip-rule='evenodd'%20d='M14.3017%2018.2207H15.3723L14.8352%2016.9716L14.3017%2018.2207ZM14.0381%2018.8502L13.7205%2019.5769H12.9973L14.5351%2016.0881H15.1601L16.6917%2019.5769H15.9493L15.6357%2018.8502H14.0381ZM25.6746%2019.5744H26.3736V16.0879H25.6746V19.5744ZM22.8929%2018.0766H24.1812V17.4409H22.8929V16.7264H24.7631V16.0905H22.1942V19.5767H24.8304V18.9408H22.8929V18.0766ZM20.1158%2018.4886L19.3234%2016.0879H18.7452L17.9528%2018.4886L17.1817%2016.0898H16.4277L17.6446%2019.5789H18.2308L19.0245%2017.2871L19.8181%2019.5789H20.4094L21.6232%2016.0898H20.8887L20.1158%2018.4886ZM11.9304%2018.0863C11.9304%2018.6538%2011.6486%2018.9571%2011.1368%2018.9571C10.6222%2018.9571%2010.3388%2018.645%2010.3388%2018.0621V16.0902H9.63046V18.0863C9.63046%2019.0681%2010.1761%2019.6312%2011.1271%2019.6312C12.0875%2019.6312%2012.6381%2019.0574%2012.6381%2018.0571V16.0881H11.9304V18.0863ZM7.94048%2016.0881H8.64841V19.5791H7.94048V18.1613H6.34117V19.5791H5.63281V16.0881H6.34117V17.4962H7.94048V16.0881Z'%20fill='white'/%3e%3cpath%20fill-rule='evenodd'%20clip-rule='evenodd'%20d='M16.0069%2011.6456C13.556%2011.6456%2011.5625%209.65187%2011.5625%207.20117H12.1903C12.1903%209.30551%2013.9026%2011.0176%2016.0069%2011.0176C18.1113%2011.0176%2019.8236%209.30551%2019.8236%207.20117H20.4514C20.4514%209.65187%2018.4576%2011.6456%2016.0069%2011.6456Z'%20fill='white'/%3e%3cdefs%3e%3clinearGradient%20id='paint0_linear_17199_5762'%20x1='1336'%20y1='2.75586'%20x2='1336'%20y2='2669.42'%20gradientUnits='userSpaceOnUse'%3e%3cstop%20stop-color='%23FB6361'/%3e%3cstop%20offset='1'%20stop-color='%23ED3E45'/%3e%3c/linearGradient%3e%3c/defs%3e%3c/svg%3e)
По доходам и каникулы
Депутаты предлагают сделать льготы для заемщиков постоянными
На следующей неделе истекает срок действия госпрограммы кредитных каникул для граждан. Минфин и депутаты уже подняли вопрос о ее продлении. Но в министерстве говорят лишь о шести месяцах, а в Госдуме — о том, чтобы сделать каникулы бессрочными с расширением условий. ЦБ и крупнейшие банки согласны, что программа должна стать постоянной, но эксперты считают нужным поднять ее лимиты.
Дмитрий Духанин / Коммерсантъ
Купить фотоМинфин опубликовал на regulation.gov.ru проект постановления о продлении программы кредитных каникул для граждан (истекает 30 сентября) до 31 марта 2023 года. Одновременно в электронной базе данных Госдумы появился законопроект, внесенный главой комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и рядом других депутатов. Они предлагают сделать каникулы по потребительским кредитам постоянными (как по ипотечным). Лимиты, по версии депутатов, составят для кредитных карт — 150 тыс. руб., для автокредитования — 1,6 млн руб., для всех остальных потребкредитов — 450 тыс. руб.
Возможность обращаться за кредитными каникулами клиенты банков получили в 2020 году в начале пандемии. После начала военных действий на Украине и связанного с ними кризиса этой весной программу возобновили для поддержки граждан. Заемщики могут обратиться за каникулами при условии снижения дохода на 30% по сравнению со средним в предыдущем году. Льготный период обслуживания займа составляет один-шесть месяцев. Лимит по потребкредитам для физлиц — 300 тыс. руб., по кредитным картам — 100 тыс. руб., по автокредитам — 700 тыс. руб., по ипотеке — 3–6 млн руб. в зависимости от региона.
Как пояснили “Ъ” в ЦБ, практика показывает, что банки нередко идут навстречу заемщикам, но очень важно, когда у гражданина есть законодательно закрепленное право получить отсрочку. «В целом мы увидели в этом году более низкий спрос на реструктуризацию со стороны граждан, чем в пандемию»,— уточнили в Банке России. По его данным, всего за март—август банки провели реструктуризацию 694,3 тыс. кредитов граждан на 333,8 млрд руб., из них по закону о кредитных каникулах (106-ФЗ) — 98,6 тыс. кредитов на 44,7 млрд руб., по закону об ипотечных каникулах (353-ФЗ) — 5,2 тыс. кредитов на 17,6 млрд руб., остальные — по собственным программам.
Эльвира Набиуллина, глава ЦБ, 16 сентября 2022 года:
«Банки гораздо более охотно идут на реструктуризацию кредитов, когда понимают, что люди временно теряют работу».
Крупнейшие банки согласны с необходимостью внедрения кредитных каникул в постоянном режиме. «Механизм каникул уже использовался государством несколько раз и показал свою эффективность в качестве меры поддержки граждан, попавших в трудную финансовую ситуацию»,— говорят в Сбербанке. Однако там считают, что разумно предоставить заемщику право на кредитные каникулы «один раз за весь жизненный цикл кредита», а не два, как предлагают депутаты. В ВТБ тоже считают целесообразным «наличие постоянно действующего инструмента поддержки заемщиков».
«Экспертный совет ЦБ еще в октябре 2020 года предложил принять закон и дать возможность обратиться за каникулами всегда,— говорит зампред совета Эльман Мехтиев.— Будем надеяться, что в осеннюю сессию такой закон депутаты смогут принять и он вступит в силу с 1 января». В Минфине на запрос о целесообразности внедрения бессрочных каникул и изменения параметров программы не ответили.
Эксперты сходятся во мнении, что необходима корректировка лимитов. Так, член центрального штаба ОНФ Евгения Лазарева уверена, что лимиты должны корректироваться исходя из остатка, а не полной величины долга.
«Одним из наиболее важных параметров являются пороговые значения кредитов,— добавляет эксперт практики консультирования на финансовом рынке компании "Технологии Доверия" Руслан Мухомеджанов.— Например, средняя сумма потребкредита в целом сохранилась (260–270 тыс. руб., по данным НБКИ) и росла в рамках инфляции… Низкие пороговые значения могут отсечь значительную долю заемщиков».
«Повышение лимитов выглядит целесообразным и, вероятно, способно повысить спрос у населения в рамках законодательных каникул»,— отмечает старший директор АКРА Валерий Пивень, оговариваясь, что при этом остается закономерным вопрос, повысится ли уровень одобрения заявок со стороны банков.
Газета «Коммерсантъ» №173
от 20.09.2022, стр. 8
