От красного отмоют напрямую

Банк России определил, каким образом юрлица, получившие высокий («красный») уровень риска подпасть под действие антиотмывочного закона, смогут оспорить это решение регулятора. Теперь они будут подавать заявление непосредственно в ЦБ, а не в межведомственную комиссию и только в случае отказа обращаться в последнюю. По мнению экспертов, такой подход может заметно ускорить рассмотрение обращений и сократить список.

Банк России опубликовал проект положения (.pdf) о требованиях к заявлению юрлица об оспаривании включения его в число компаний с высоким риском на платформе регулятора «Знай своего клиента» (ЗСК). «Проектом предлагается установить требования к направляемому в ЦБ заявлению юрлица (индивидуального предпринимателя) о пересмотре высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций»,— говорится в документе.

Как пояснили “Ъ” в ЦБ, положение было разработано на основании изменений, внесенных в закон об отмывании (115-ФЗ), который предусматривает, что компания или ИП, которых Банк России отнес к высокому уровню риска, могут оспорить такую оценку, для чего надо будет обратиться с заявлением в ЦБ. Закон начнет действовать с 1 октября 2024 года.

По словам вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, поправки, согласно которым заявление компании об исключении из группы высокого риска будет рассматривать ЦБ, который и вносит юрлица в этот список, достаточно логичны. «Сегодня такие заявления рассматривает межведомственная комиссия ЦБ и Росфинмониторинга, которая действует не особенно оперативно»,— рассказал он. По его словам, для реально работающего бизнеса попадание в черный список «смерти подобно», ведь кроме того, что у компании блокируются счета, она теряет репутацию, от нее отворачиваются контрагенты. «Тот факт, что ЦБ будет рассматривать заявление об исключении из черного списка и в течение 15 дней должен дать ответ,— несомненный плюс,— считает Алексей Войлуков.— При отрицательном ответе ЦБ компания может обжаловать это решение в межведомственной комиссии».

«Сама платформа ЗСК достаточно хорошо проработана, и критерии отнесения юрлиц к "красной" группе вполне понятны, и для выхода из нее надо устранить нарушения»,— говорит он. С большой долей вероятности тот факт, что теперь заявления об исключении из «красной» группы будет рассматривать регулятор, ускорит процедуру, хотя упростит незначительно. При этом, по его словам, аналогичная процедура предусмотрена и для черного списка ФинЦЕРТа, куда попадают физлица и компании, заподозренные в участии в операциях без согласия клиента. «Проблема в том, что в списки ФинЦЕРТа некоторые компании попадают ошибочно, поскольку списки формируются по достаточно широким критериям»,— пояснил Андрей Емелин. В этом случае, по его мнению, проще и логичнее предотвратить попадание в такой список, чем проходить процедуру исключения из него. «Для этого банки предлагают создать "белый" список компаний, которые точно не вовлечены в мошеннические операции, и мы направили соответствующие консолидированные предложения в ЦБ»,— рассказал глава НСФР.