Власти четырех регионов Черноземья вдобавок к федеральным программам по субсидированию ипотеки разработали региональные проекты. В Белгородской области бюджетникам софинансируют 3% и планируют увеличить планку до 6%. Курские власти снижают ставки «минимум» на 3% до 2,5%. В Липецкой области выделяют до 2 млн руб. на покупку жилья и погашение кредита. Орловские власти предполагают уменьшение ставки до 1%. Поддержку оказывают и застройщики, которые сами гасят часть ипотеки или оплачивают банкам снижение процента. Чиновники и девелоперы считают такие меры эффективными и выгодными для бизнеса и населения. Аналитики называют субсидии нерыночными инструментами, которые перераспределяют общественное благо в пользу одной из групп общества.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В Белгородской области с 2020 года для бюджетников реализуется проект «Губернаторская ипотека». Она финансируется из регионального бюджета. По ее условиям субсидируется 3% от установленной банком ставки в течение пяти лет с момента заключения договора. Скидка предоставляется на остаток задолженности. В связи с продлением общефедеральной «Президентской ипотеки» региональная программа также была продлена до 31 декабря 2022 года. В этом году ее финансирование составит 160,1 млн руб., включая 66,1 млн «при поддержке» АО «Дом.РФ». Максимальный размер кредита составляет 6 млн руб.
По данным облправительства, с начала реализации «Губернаторской ипотекой» воспользовались 534 семьи, в том числе 25 бюджетников с помощью «Дома.РФ». В 2022 году по программе могут быть приобретены 370 квартир, из них «более» 90 — при поддержке «Дома.РФ». В этом году власти намерены увеличить субсидирование с 3% до 6%. Таким образом, отметил курирующий строительную сферу вице-губернатор Владимир Базаров, белгородские бюджетники могут взять ипотеку под 3%.
«Это и социальная помощь, и мера стимулирования отрасли: она должна подстегнуть спрос на жилье»,— добавил господин Базаров.
В конце 2021 года в Курской области заработала программа «Курская ипотека». Она предполагает снижение ставки минимум на 3% для ряда курян, включая бюджетников, многодетные и молодые семьи, ветеранов боевых действий, инвалидов, жильцов аварийных домов. На проект выделено 30 млн руб. из региональной казны, а до конца года планируется выделить еще 20 млн, рассказали «Ъ-Черноземье» в обладминистрации. С учетом федеральных программ ставка может начинаться от 2,5%.
По программе часть процентов по кредиту банку оплачивают застройщики, а им бюджет компенсирует 50% расходов.
В проекте участвуют воронежская ГК «Инстеп», а также тульский «Техзаказстрой» и местный «Строй инвест». Средства между ними распределяются «в соответствии с представленными заявками». По данным на начало июня, было израсходовано около 19 млн, программой воспользовались 108 человек. Власти ожидают, что льготную ипотеку возьмут еще порядка 140 жителей.
В Липецкой области предусмотрены социальные выплаты из федерального и регионального бюджетов в рамках программы по обеспечению населения «качественным жильем, социальной инфраструктурой и услугами ЖКХ». Закон «О социальных выплатах жителям… на приобретение или строительство жилья» предполагает несколько проектов: «Молодая семья», «Свой дом — многодетная семья (социальная выплата взамен земельного участка)» и «Свой дом — работник бюджетной сферы».
«Основная» выплата составляет «около» 1 млн руб. на покупку жилья. Также в 2022 году молодые семьи и бюджетники могут получить еще столько же на погашение ипотеки при рождении или усыновлении ребенка. Кроме того, власти прорабатывают вопрос о поддержке оплаты первоначального взноса для многодетных семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий. В облправительстве отметили, что эти меры помогают решить жилищный вопрос, а также поддерживают застройщиков многоквартирного жилья и способствуют увеличению объемов индивидуального строительства.
Правительство Орловской области реализует региональный проект «Ипотека» федерального проекта «Ипотека» нацпроекта «Жилье и городская среда». В облправительстве «Ъ-Черноземье» рассказали, что по нему льготный кредит могут получить ряд жителей региона (список почти идентичен курскому). За счет синхронизации регионального проекта и федеральных программ ставка в 2022 году начинается от 1%. Годом ранее она составляла в среднем 1,7%. При этом процент снижается также за счет банковских программ и погашения застройщиком части стоимости кредита: компания может выплатить до 15% от суммы, а областной бюджет возвращает ей 40% затрат.
В проекте участвуют несколько девелоперов, в том числе крупнейший в регионе «Орелстрой» и один из крупных «Зенит». В этом году бюджет выделяет 20 млн руб. Власти ожидают, что это позволит получить льготную ипотеку 200 семьям. В 2021 году такие договоры заключили 215 человек, в 2020-м — 216, в 2019-м — 236.
В департаменте экономического развития Воронежской области «Ъ-Черноземье» сообщили, что власти «рассматривают возможность» запуска программы по снижению ставки на рынке первичного жилья за счет софинансирования со стороны застройщиков и бюджета. Сейчас облправительство «при участии представителей ведущих банковских структур» и девелоперов готовит нормативные документы.
«При разработке региональной программы изучается и берется за основу опыт ряда регионов, где ранее были разработаны и приняты аналогичные меры поддержки»,— добавили в департаменте.
По данным управления градостроительства и архитектуры Тамбовской области, до 2019 года в регионе работала господдержка ипотеки для «отдельных категорий граждан»: им единовременно выплачивалось 20% от расчетной стоимости жилья, направленной на оплату основной суммы долга и процентов. При этом, отметили в ведомстве, с 2017 года в законах о бюджетах региона ассигнования на проект «не были предусмотрены»: «Прием документов был приостановлен и в дальнейшем отменен». Финансовую поддержку управление с тех пор не получало.
В «Инстепе» «Ъ-Черноземье» рассказали, что по «Курской ипотеке» для ГК было выделено 80% лимита и он был израсходован за первые три месяца. В компании подчеркнули, что сейчас определены «все квартиры» для продажи по этой программе, свободны 580 квартир. Директор по организационному развитию «Инстепа» Денис Захаров назвал проект «своевременной мерой поддержки спроса»:
«В условиях непростой экономической ситуации были дополнительно простимулированы продажи в новостройках, что в любом случае привлекательно и выгодно для застройщика. Сейчас это большое подспорье для бизнеса».
По его словам, такие проекты схожи с обычной скидкой от застройщика на квартиры.
Директор департамента по продажам финансовых продуктов и услуг инвесткомпании «Вектор Икс» Сергей Звенигородский называет субсидирование ипотеки «однозначно выгодной мерой» для заемщиков. При этом, полагает он, с точки зрения остальных граждан, у которых ипотеки нет, «происходит существенное нагнетание инфляции не только в ценах на жилье, но и в остальной экономике»:
«Субсидия — нерыночный инструмент, и следовало бы направить все усилия на снижение реальных ставок заимствования во всей банковской сфере, а не только в одной или двух — жилищного или автокредитования».
По мнению господина Звенигородского, преимуществами ставки должны иметь возможность пользоваться не только те, кто покупает жилье, а вообще все экономические субъекты. «В то время как жилье временно становится чуть выгоднее к покупке через кредит, продукты дорожают на 15–20% в год, бензин безостановочно прибавляет в цене, не оглядываясь на цену нефти, дорожают услуги. Другие социальные группы граждан, например студенты, задаются вопросом: а почему не субсидируются в той же мере ставки по кредитам на обучение? Ведь это тоже важная сфера социальной жизни, не менее перспективная, чем жилье»,— считает эксперт. Он полагает, что субсидирование — «это не бесплатный подарок от государства, а всего лишь перераспределение общественного блага в пользу одной из групп общества».