Крупный розничный игрок российского финансового рынка банк «Русский стандарт» вновь зафиксировал многомиллиардный убыток. На этот раз он произошел из-за покрытия резервами требований к компаниям-нерезидентам. Второй по размеру убыток среди российских банков в октябре показал и банк «Россия» Юрия Ковальчука. В обеих кредитных организациях обещают в ближайшее время вернуться к прибыли.
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ
Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ
Второй раз за этот год банк «Русский стандарт» Рустама Тарико, специализирующийся на потребкредитовании, получил многомиллиардный отрицательный финансовый результат. В октябре банк показал 4,5 млрд руб. убытка, свидетельствуют оценки “Ъ” на основе 101-й формы отчетности кредитных организаций. Такой месячный финансовый результат привел к тому, что накопленным итогом за январь—октябрь банк вышел на чистый убыток в размере 2,8 млрд руб.
Последний раз масштабный убыток банк фиксировал в мае — свыше 5 млрд руб., тогда он вошел в топ-5 по убыткам (см. “Ъ” от 30 июня). В октябре же «Русский стандарт» занял первое место по убыткам среди российских банков. При этом, за исключением Кредит Европа банка, который в октябре показал убыток на 38 млн руб., другие розничные игроки по итогам октября оказались прибыльными.
Как и в прошлый раз, убыток был получен из-за доформирования резервов. «Он связан с разовым эффектом от формирования резервов, был отражен только в отчетности по РСБУ»,— пояснили в банке.
Однако если в мае банк доформировывал резервы по непрофильным активам, то в октябре — по кредитному портфелю.
«Русский стандарт» отличается значительным объемом кредитных требований и вложений в капитал компаний, которые связаны с бизнесом Рустама Тарико. В мае около 8,2 млрд руб. было доформировано по вложениям в уставные капиталы организаций, поясняет управляющий директор отдела валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов. Эти вложения (23,8 млрд руб.) были покрыты резервами более чем на 70%, заключает он.
В октябре же у «Русского стандарта» существенно увеличилась просрочка, но не по розничному портфелю, а по кредитам и прочим средствам, предоставленным юридическим лицам—нерезидентам, отмечает господин Беликов: «Просрочка соответствующих заемщиков по основному долгу увеличилась на 3,6 млрд руб. и была полностью зарезервирована. По публичной отчетности похоже, что на просрочку вынесены требования не по обычным кредитам, а по прочим размещенным средствам, которые могли отражать долгосрочные операции обратного репо (на срок от одного до трех лет и на срок свыше трех лет)».
Дополнительно доформировано 1,6 млрд руб. по непросроченной задолженности юридических лиц—нерезидентов по обычным кредитам, добавляет эксперт. По оценке господина Беликова, это событие можно считать разовым, поскольку требования к компаниям-нерезидентам невелики относительно основных статей активов и большая часть потерь по ним теперь отражена. «Но для совокупного финансового результата оно, безусловно, значимо — по девяти месяцам текущего года банк накопленным итогом выходил на чистую прибыль около 1,6 млрд руб., а после отражения потерь по требованиям к нерезидентам фиксируется убыток за отчетный период»,— подчеркивает эксперт.
79 российских банков и небанковских кредитных организаций
были убыточными по итогам января—октября 2021 года, свидетельствуют расчеты “Ъ” на основе 101-й формы отчетности.
По расчетам “Ъ”, к концу октября кредиты компаниям-нерезидентам в банке сократились с 8,4 млрд руб. до 4,5 млрд руб., в свою очередь, просрочка по нерезидентам в корпоративном портфеле за октябрь резко выросла — с 0,9 млрд руб. до 4,6 млрд руб.
Второй по объему убыток в октябре по системе в целом — на 3,2 млрд руб.— продемонстрировал АБ «Россия» (ключевой собственник Юрий Ковальчук). Однако накопленным итогом с начала года банк смог остаться прибыльным (почти 6,9 млрд руб.). «В октябрьской отчетности по РСБУ с учетом корректировок по МСФО таким образом отразились долгосрочные инвестиции банка в ценные бумаги одной из российских "голубых фишек", что связано с особенностями учета и носит единовременный характер»,— объяснили в банке убыток октября. По их оценке, прогнозируемая прибыль банка «Россия» по итогам 2021 года составит порядка 8,5 млрд руб.