«Русский стандарт» разменял нормативы

Вложения в капитал других компаний сократили достаточность своего

Банк «Русский стандарт» по итогам мая сократил собственный капитал почти на 6 млрд руб. Это произошло из-за досоздания резервов на вложения в ассоциированные или дочерние компании, в том числе связанные с бизнесом бенефициара банка, бизнесмена Рустама Тарико. В результате кредитная организация восстановила норматив, ограничивающий вложения в другие компании, который нарушала с конца прошлого года. Но при этом заметно сократилась достаточность капитала, что будет сдерживать развитие банка.

Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ  /  купить фото

Фото: Эмин Джафаров, Коммерсантъ  /  купить фото

Капитал банка «Русский стандарт» (находится на 31-м месте по размеру активов в рейтинге «Интерфакса») за май снизился на 16,4% (или 5,9 млрд руб.), до 30,1 млрд руб. Это самое сильное сокращение среди 30 крупнейших банков. Банк также получил убыток в 5,4 млрд руб., в результате чего с начала года чистый убыток составил 1,3 млрд руб. По оценке “Ъ” на основе 101-й формы, «Русский стандарт» вошел в пятерку самых убыточных банков за отчетный период. Как пояснили в банке, «снижение капитала обусловлено досозданием резервов в соответствии с ожиданиями банка, что не связано с текущей операционной деятельностью», а нормативы «находятся на комфортном уровне».

Банк «Русский стандарт» специализируется на потребительском кредитовании и инвестировании в ценные бумаги, отмечало агентство «Эксперт РА». 90,8% банка принадлежит компании «Русский стандарт», еще 9,1% — у холдинга «Русский стандарт-Инвест». Конечным бенефициаром банка является Рустам Тарико. 49% акций банка заложены по облигационному долгу. Рейтинговые аналитики отмечают, что у банка высокий уровень просрочки в розничном портфеле — 40,7%, в то время как в целом по банковской системе — 4,6%.

Основной причиной снижения собственных средств банка стало использование нераспределенной прибыли текущего года для создания резервов на возможные потери по вложениям в уставные капиталы других организаций, указал аналитик рейтингового агентства НКР Дмитрий Рышков. Всего за май было создано 8,2 млрд руб. резервов. Это привело к почти двукратному снижению норматива Н12 (до 23,84% на 1 июня), который ограничивает вложения банков в акции других юрлиц, при нормативном значении в 25%, указывает эксперт.

Банк «Русский стандарт» был рекордсменом по продолжительности нарушения этого норматива (с декабря 2020 до конца мая 2021 года), значение которого в отдельные дни достигало 58,76%.

В банке не смогли объяснить причины нарушения Н12. Однако в его отчете по МСФО говорится, что значение нормализовалось из-за сделок по продаже инвестиций в долевые инструменты. В частности, в апреле и мае 2021 года банк продал связанной стороне 5,4% акций компании по производству алкоголя и экспортера водки Roust Corporation по цене, близкой к справедливой стоимости. Если обязательные нормативы не соблюдаются в течение шести и более дней в течение хотя бы одного из месяцев отчетного квартала, то регулятор вправе принять меры. В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”.

У «Русского стандарта» традиционно был большой объем вложений в небанковский бизнес (на конец первого квартала 2021 года — 38 млрд руб. по РСБУ), говорит старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Ratings Антон Лопатин. В частности, банк в консолидированной отчетности раскрывает список ассоциированных компаний, совокупно инвестиции в них оцениваются в 22,1 млрд руб. Среди них компания по производству алкоголя и экспортер водки Roust Corporation (33,5%, вложенные инвестиции оцениваются в 19,5 млрд руб.), итальянский производитель вина и вермута Gancia (46,3%, или 2,35 млрд руб.), а также российское кредитное бюро «Русский стандарт» (50%, или 322 млн руб.). Если банк досоздал резервы по вложениям в уставные капиталы иных юридических лиц, то это фактически означает, что справедливая стоимость какого-либо из его бизнесов упала, объясняет господин Лопатин.

Вместе с тем исправление одного норматива произошло фактически за счет других.

Так, обязательные нормативы достаточности капитала сократились на 0,9–1,6 процентного пункта, в частности, норматив Н1.0 опустился до 10,13%, самого низкого показателя среди топ-30 банков. Низкий запас по капиталу, отмечает Антон Лопатин, всегда принимается во внимание, когда строятся планы развития, и чем меньше запас, тем сложнее банку расти.

Ольга Шерункова

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...