«Технологии не отменят значимости живого общения»
Генеральный директор Челиндбанка Сергей Байль – об итогах 2020 года и ближайших планах банка
Сергей Викторович, как банк пережил не самый простой 2020 год?
— Несмотря на пандемию и связанные с ней ограничительные меры, весь прошлый год Челиндбанк работал в штатном режиме. Считаю, что с главной задачей — оперативной перестройкой бизнес-процессов — банк справился на «отлично». Мы не приостанавливали работу во время карантина, соблюдали все необходимые меры предосторожности.
Особое внимание банк уделял поддержке клиентов. Мы старались быстро реагировать на проблемы, появляющиеся у клиентов вследствие влияния пандемии на бизнес, вели постоянную работу по реструктуризации кредитной задолженности, прорабатывали с клиентами индивидуальные программы выхода из финансовых сложностей. Банк активно участвовал в государственных программах по оказанию финансовой поддержки населению и предприятиям. Среди наших клиентов оказалось довольно много предприятий, деятельность которых пострадала, особенно в период жесткого карантина весной 2020 года. В рамках государственной программы, 460 предприятий и индивидуальных предпринимателей области получили через наш банк льготные кредиты на возобновление деятельности. Во многом благодаря этому предприятия из наиболее пострадавших отраслей смогли сохранить рабочие места и действующий бизнес. Также мы оперативно разрабатывали и предлагали клиентами льготные условия обслуживания по основным продуктам и услугам, включая РКО, эквайринг, кредитование.
Кроме помощи бизнесу, с большим вниманием банк подходил к проблемам заемщиков-физических лиц, оказавшихся в трудных обстоятельствах: мы встречались с людьми, проводили индивидуальную работу по реструктуризации кредитов, реализуя собственные и государственные программы реструктуризации. В целом, доля кредитов с государственной поддержкой в портфеле банка составила около 5%. Отмечу, что, вопреки опасениям, значительного ухудшения качества кредитов не произошло. Доля просроченных кредитов в портфеле банка сегодня составляет 1,9%. На мой взгляд, это достаточно хороший показатель с точки зрения оценки качества управления кредитным риском
С какими финансовыми результатами банк завершил прошлый год?
— Несмотря на резкие колебания экономической и потребительской активности, нам удалось сохранить уверенные позиции на банковском рынке региона и страны. Среди российских банков на 1 января 2021 года Челиндбанк занимал 93 место по активам, 84 место по собственному капиталу. Чистая прибыль составила 719 млн руб. Рентабельность капитала по чистой прибыли 7,6%, при уровне достаточности капитала 19,4%, то есть с более чем двукратным запасом прочности. На начало 2021 года объем кредитного портфеля был 29 млрд руб., по этому показателю банк занял 74 место по стране. Средства физических лиц превысили 32 млрд руб. Портфель ценных бумаг составил 17,9 млрд руб. Из розничных продуктов в 2020 году особенно высоким спросом пользовалась ипотека: объем кредитов на приобретение жилья увеличился на 8,6%.
Насколько ситуация, связанная с пандемией, в целом повлияла на кредитование организаций и предпринимателей? Какие основные тренды наметились в корпоративном кредитовании?
— Конечно, в прошлом году главной темой на повестке дня стала помощь экономике в условиях кризиса. По данным Банка России, в 2020 году, несмотря на пандемию, в целом по стране кредиты организациям и предпринимателям выросли на 11,8% до 37,8 трлн руб. Так быстро этот показатель не рос с кризисного 2014 года. На увеличение корпоративного кредитного портфеля оказали влияние масштабные льготные госпрограммы, в рамках которых предприятия Челябинской области получили финансирование на сумму около 11 млрд руб.
В текущем году наиболее перспективными направлениями в корпоративном кредитовании остаются проектное финансирование застройщиков многоквартирного жилья, а также кредитование под исполнение контрактов с госорганами и крупными коммерческими компаниями. Кроме того, государством поставлена задача по увеличению вовлеченности малого бизнеса в систему госзакупок. Госзаказ сегодня — одно из существенных реальных направлений поддержки экономики, занятости в стране.
Говоря об итогах прошлого года, Вы отметили повышенный спрос на ипотеку. Это связано с льготными ставками по кредитованию на покупку квартир в новостройках?
— Если говорить о рынке ипотеки в целом, итоги прошлого года действительно впечатляют, в особенности, на рынке первичного жилья. Вследствие небывалого снижения ипотечных ставок спрос впервые превысил предложение. По данным аналитических агентств, цены на жилье в Челябинской области в 2020 году в среднем выросли на 20%, что повлияло также на увеличение среднего размера ипотечного кредита.
Наш банк участвует в государственных ипотечных программах, в том числе и на рынке строящегося жилья. Однако основным направлением ипотечного кредитования банка по-прежнему остаются кредиты на готовое жилье. За прошлый год выдано свыше 2 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 2,1 млрд руб. Неизменно высоким спросом пользуется у клиентов кредит «Материнский капитал», условия получения которого в Челиндбанке максимально упрощены.
Особо отмечу, что в прошлом году за рекордно короткое время банком были внедрены новые дистанционные сервисы, которые позволили сгладить негативное влияние эпидемиологических ограничений и не прерывать ряд рабочих процессов. Один из таких сервисов - электронная регистрация сделок с недвижимостью, и теперь наши клиенты могут провести сделку «под ключ» в банке, не посещая МФЦ. Также с прошлого года у наших заемщиков появилась возможность оплачивать свои кредитные обязательства с карт других эмитентов без комиссии, непосредственно на сайте Челиндбанка. Количество таких операций с каждым месяцем растет, что говорит о высокой востребованности услуги.
Что ожидает ипотечный рынок в этом году?
— Мнения экспертов по поводу прогнозов развития рынка разнятся: одни считают, что программа по субсидированию процентной ставки надует «ипотечный пузырь», другие уверены, что ее отмена спровоцирует стагнацию строительной отрасли, и, как следствие, окажет негативное влияние на экономику в целом.
Поскольку в России еще не сформировался развитый, полноценно регулируемый институт арендного жилья, ипотека для многих людей остается оптимальной возможностью решения жилищного вопроса. Поэтому, полагаю, что стоит ожидать дальнейшей активности на рынке ипотеки.
В прошлом году в банках наблюдался отток средств со вкладов. Как Вы считаете, с повышением ставок вкладчики вернутся?
— Действительно, небольшой отток был, что связано в том числе с анонсированием грядущих изменений в налогообложении доходов по крупным вкладам. Некоторые вкладчики начали перемещать сбережения в другие инструменты, в том числе и на фондовый рынок. В этом году, вслед за повышением ключевой ставки ЦБ, банки стали постепенно увеличивать доходность вкладов. Думаю, это должно позитивно сказаться на привлечении средств на вклады.
Сергей Викторович, Вы возглавили Челиндбанк в начале 2021 года. Что, на Ваш взгляд, сегодня включает в себя бренд одного из старейших региональных банков, что определяет его роль и значение в регионе?
— В прошлом году Челиндбанк отпраздновал 30-летие со дня основания, для отечественной банковской сферы это огромная дистанция, банк был, по сути, одним из первопроходцев, пионеров — и не только на региональном рынке, но и в масштабах всей страны. У нашего банка славная история, крепкие традиции, которые были заложены командой единомышленников – основателей банка во главе с Михаилом Ивановичем Братишкиным. Это наши учителя, наставники, которые передали нам свои знания и бесценный опыт. Конечно, возглавить банк — это серьезный вызов, как профессиональный, так и в плане личностного роста, но, прежде всего, это огромная ответственность.
Что касается бренда – и бренд, и репутация нашего банка прочно связаны с высоким уровнем доверия со стороны клиентов и надежной работой. Кстати, в этом году Челиндбанк в очередной раз вошел в топ-50 самых надежных российских банков по версии Forbes. Челиндбанк вносит значительный вклад в развитие экономики Южного Урала, является одним из крупнейших налогоплательщиков. Вообще, региональный статус банка ко многому обязывает. С нашими клиентами мы живем и работаем на одной территории, хорошо знаем друг друга, часто встречаемся. Развитие банка напрямую зависит от успехов наших клиентов, и мы, конечно, заинтересованы в том, чтобы местный бизнес на Урале чувствовал себя хорошо и стабильно работал. В целом, для банка очень важно способствовать улучшению качества жизни людей в регионе. Мы активно участвуем в социальных программах, благотворительных проектах, это особенно заметно в небольших городах, где Челиндбанк в том числе поддерживает развитие спорта, детского творчества, ветеранского движения.
Какие основные задачи стоят перед банком сегодня?
— Нашей приоритетной задачей на ближайшие несколько лет является цифровая трансформация бизнеса. Банковский сектор сейчас очень высоко держит планку в части всё большей цифровизации услуг. И для регионального банка является вызовом обеспечить уровень обслуживания клиентов, соответствующий всем современным требованиям. Опыт прошлого года наглядно показал, что дистанционное обслуживание не только обеспечивает удобство для клиентов и сокращает издержки для кредитных организаций, но и становится жизненной необходимостью для устойчивого развития банка. В ближайших наших планах — подключение к проекту «Информационная инфраструктура», запущенному Министерством цифрового развития, связи и массовых коммуникаций совместно с Банком России. Речь идет о сервисе, который позволит гражданам через личный кабинет Единого портала госуслуг предоставлять информацию о себе в кредитные организации и получать услуги в цифровом виде без посещения офисов.
Однако, несмотря на стремительное развитие цифровых технологий, потребность людей в личном взаимодействии никуда не исчезнет. Поэтому для нас важно сохранить качественное обслуживание клиентов в офисах банка. Мы всегда были и будем рядом с нашими клиентами, ведь для многих из них живое общение остается очень важным элементом в системе коммуникаций с банком. Я убежден, что никакие, даже самые передовые технологии не отменят значимости человеческого общения.