Граждане вселились в ипотеку

Необеспеченные заемщики взяли рекордный объем кредитов на дорожающее жилье

Объединенное кредитное бюро (ОКБ) зафиксировало рекордный рост выдачи ипотечных кредитов в России в сентябре. Их количество превысило на 16% показатель августа и на 65% — прошлого сентября. Все большую роль в этом играет льготная ипотека, объем и сроки которой правительство предполагает расширить. Параллельно растет средний срок кредитов, что банкиры связывают с выходом на рынок менее обеспеченных заемщиков и ростом цен на жилье.

Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ

Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ

Ипотечное кредитование в России продолжает обновлять рекорды. В первый осенний месяц российские банки выдали рекордный объем кредитов — 169,4 тыс., следует из предварительных данных Объединенного кредитного бюро (единственное из БКИ располагает данными Сбербанка). Рост по сравнению с прошлым месяцем составил 16%, а в годовом выражении — 65%. Полная стоимость кредита в сентябре осталась неизменной — 9% годовых.

Многие крупные банки в сентябре фиксировали рекордные показатели. В Сбербанке объем выдачи ипотечных кредитов превысил 260 млрд руб., в ВТБ — почти 90 млрд руб. (рост на 58%), у ФК «Открытие» — до 18,2 млрд руб. (рост в 2,4 раза), Росбанке — свыше 11,2 млрд руб. (рост более чем вдвое), ПСБ — свыше 10 млрд руб. (рост на 60%). Значительный объем в общей выдаче составила льготная ипотека. По последним данным «Дом.РФ», за месяц было выдано около 47 тыс. кредитов на сумму более 140 млрд руб. В Сбербанке 90% кредитов на покупку квартир в новостройках выдается по льготной ипотеке.

Ускорение объемов выдачи ипотеки банкиры связывают в том числе с неопределенностью в продлении льготной госпрограммы, которая должна была завершиться 1 ноября.

Как отмечает гендиректор ОКБ Артур Александрович, «заемщики в срочном порядке закрывали сделки, чтобы получить кредит под низкую ставку». Но Минфин предложил расширить ее — продлить срок до конца 2021 года, а объем увеличить с 900 млрд руб. до 2,8 трлн руб. (см. “Ъ” от 12 октября).

По расчетам ОКБ, до рекордного значения вырос и средний срок кредита, составив 200,7 месяца (около 17 лет). Удлинение среднего срока кредита происходит за счет двух факторов, считает независимый эксперт по ипотечному кредитованию Сергей Гордейко. Во-первых, при существующих ставках прирост сроков кредита не приводит к существенной переплате и предполагает даже более выгодные условия для заемщиков. Во-вторых, ипотечный заемщик помолодел и длительный срок кредита, например свыше 15 лет, не пугает уже тем, что ипотека закончится «слишком поздно».

Банкиры связывают рост среднего срока кредита и с ростом цен на жилье.

Как отмечает руководитель центра ипотечных продуктов и цифрового бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев, доступность ипотеки серьезно компенсировалась увеличением стоимости недвижимости. «Все больше сделок проводится с минимальным первоначальным взносом: у части клиентов нет значительных накоплений, у другой — цель оставить часть средств "на ремонт"»,— добавляет он.

В «ФК Открытие» также полагают, что «рост среднего срока кредита может, с одной стороны, свидетельствовать о потребности клиентов в повышенной сумме кредита, с другой стороны — о намерении заемщиков зафиксировать максимально низкий размер ежемесячного платежа, таким образом снизив регулярные ежемесячные расходы и уменьшив критичность влияния ипотечного платежа на личный бюджет в случае возможного ухудшения экономической обстановки».

Запас спроса на ипотеку есть, но он зависит от темпов возведения жилья, считает господин Гордейко. Спрос сохранится при текущих темпах увеличения объемов возведения жилья и при отсутствии роста цен на жилье выше инфляции. По его оценке, разумный рост ипотечного кредитования — около 15% в год или около 200 тыс. новых ипотечных клиентов в следующем году. Однако один из факторов, препятствующих этому,— низкие доходы россиян. Как отмечал ЦБ в октябрьской аналитической записке, «пониженный уровень денежных доходов сохранится до конца 2020 года и будет сдерживать увеличение спроса на жилье».

Ольга Шерункова, Ксения Дементьева

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...