Льготную ипотеку продлят на год

Правительство России собирается продлить программу льготной ипотеки под 6,5% до конца 2021 года. Одновременно предлагается расширить ее объем более чем в три раза, до 2,8 трлн руб. Банкиры и застройщики поддерживают продление программы, которая стала ожидаемой антикризисной мерой. В частности, застройщики значительно увеличили выручку от продажи жилья. Учитывая возросшие выдачи ипотечных кредитов, ЦБ отслеживают риски таких портфелей. Банкиры не ожидают возникновения ипотечного пузыря и ожидают сохранения потенциала для роста до конца 2021 года.

В понедельник, 12 октября, Минфин опубликовал проект постановления с изменениями в действующую госпрограмму льготной ипотеки под 6,5% годовых. Действующая с 17 апреля программа должна была закончиться 1 ноября. Ведомство предлагает продлить программу льготной ипотеки до 31 декабря 2021 года, а лимит, в рамках которого банки смогут выдать кредиты, расширить с текущих 900 млрд до 2,8 трлн руб.

Как следует из пояснительной записки, в десятидневный срок после вступления в силу постановления банки, намеренные участвовать в программе, должны представить оператору программы — АО «Дом.РФ» — «заявки на установление новых или дополнительных лимитов кредитования». Принять решение по ним «Дом.РФ» должен будет в 20-дневный срок. Оператор возмещает кредиторам недополученные доходы, компенсация составляет разницу между размером ключевой ставки ЦБ по состоянию на начало месяца, за который производится возмещение, увеличенной на 3 процентных пункта, и процентной ставкой по кредитному договору по льготной ипотеке.

О том, что льготная ипотека может быть продлена и после 1 ноября, неоднократно заявлял вице-премьер, курирующий в правительстве строительную отрасль Марат Хуснуллин. Так, в конце сентября он охарактеризовал эту программу как «очень успешную, позволившую многим гражданам приобрести жилье и привлечь в отрасль 500 млрд руб.».

По данным «Дом.РФ», на текущий момент с учетом первоначального взноса в строительную отрасль уже привлечено свыше 715 млрд руб. средств банков и граждан. По словам руководителя аналитического центра «Дом.РФ» Михаила Гольдберга, программа обеспечила строительство более 11 млн кв. м жилья.

Спрос на новое жилье в России с апреля начал заметно снижаться из-за кризиса. По данным Росреестра, в апреле-мае количество сделок сократилось более чем вдвое по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. В целом за первое полугодие 2020 года число сделок по договорам долевого участия (ДДУ) уменьшилось на 37% по сравнению с тем же периодом 2019 года. С июня спрос на недвижимость начал восстанавливаться благодаря постепенной отмене карантинных ограничений, а также мерам господдержки строительной отрасли, включая внедрения программы льготной ипотеки по ставке 6,5%.

В первый летний месяц 2020 года совокупная стоимость сделок на первичном рынке подскочила на 42% по отношению к предыдущему месяцу. В июле и августе подъем продолжился, составив 15% и 21% соответственно, подсчитали в агентстве «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). По расчетам этой компании, потери в продажах новостроек из-за COVID-19 с апреля по август 2020 года составили около 0,9 трлн руб. в сравнении с аналогичным периодом 2019 года, а без программы льготной ипотеки потери превысили бы 1,7 трлн руб.

Поэтому основные участники программы — банки и застройщики — активно выступают за ее продление. Как указали “Ъ” в Сбербанке, это «позволит достаточно умеренными бюджетными расходами поддержать и потребителя, который сможет решить критически важные проблемы с жильем, и строительный сектор, и многочисленных подрядчиков строительного сектора, а в среднесрочной перспективе — и производителей товаров для ремонта, мебели и других сопутствующих товаров». Льготная ипотека — это антикризисная мера, другой такой программы по снижению процентных ставок нет, и потенциал для роста рынка жилья до конца 2021 года еще остается, считает председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. При этом, по ее словам, вряд ли стоит ожидать после расширения программы новых участников, поскольку для многих банков такие кредиты — низкомаржинальные. «Высоким спрос со стороны населения будет оставаться примерно до середины 2021 года, далее он может несколько снизиться, поскольку большинство заемщиков с платежеспособным спросом к тому времени воспользуются программой»,— указывает руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.

Как отмечают в НКР, что после запуска льготной ипотеки средние цены сделок увеличились на 8% (с конца мая до конца августа). Наиболее выраженным рост цен был в июле-августе, что совпадает по времени и с резким увеличением объемов льготной ипотеки — на 60% в августе по сравнению с июлем, до 432 млрд руб. На увеличение цен, считают эксперты НКР, также повлияло решение части застройщиков ограничить предложение жилья.

Только в сентябре 2020 года группа ПИК выручила от продажи жилья 26,2 млрд руб., MR Group — 9,5 млрд руб., «Дон-Строй Инвест» — 9 млрд руб., «Инград» — 8,7 млрд руб., а «Самолет» — почти 6 млрд руб., подсчитал CEO аналитической компании Dataflat.Ru Александр Пыпин.

В настоящее время около половины объема выдач в последние месяцы приходилось именно на льготную ипотеку. «Мы внимательно следим за тем, чтобы не росло количество, скажем так, рисковых ипотечных кредитов. Все прекрасно помнят историю 2008 года, США, subprime и так далее»,— указывала глава ЦБ Эльвира Набиуллина в середине сентября. Как отмечает Татьяна Ушкова, круг ипотечных банков узок — всего 10–12 кредитных организаций профессионально работают в этом сегменте. Цели выдать побольше кредитов у них нет, все риск-модели банков скорректированы с учетом предыдущих кризисов, считает она. «Поэтому риска создания ипотечного пузыря я не вижу»,— резюмирует госпожа Ушкова.