Последние несколько лет мне хочется, чтобы любой продукт или услугу можно было настроить под себя — получить такой же халат, но с перламутровыми пуговицами. Например, заказать через магазин аналогичную блузку, но с короткими рукавами или автомобиль в другом цвете. И мне непонятно, почему производители на это не идут, если от них не требуется значительных технологичных изменений, а покупатель готов за это доплатить.
Фото: Алексей Фирсов, Коммерсантъ
Фото: Алексей Фирсов, Коммерсантъ
Такая же ситуация сложилась и с банковскими продуктами. Когда у банков появились пакеты услуг, я обошла значительное их количество с вопросом, можно ли включить в пакет нужные именно мне опции. Я хотела доступ в бизнес-залы и бесплатное снятие наличных за границей, но мне не нужна была страховка, повышенные проценты по вкладам или индивидуальное обслуживание в отделениях. Казалось, что от банка только и требуется, что включить нужные мне вещи, исключить ненужные и рассчитать стоимость годового обслуживания. Но банкиры думали по-своему, а я так и осталась без пакетного обслуживания.
Интерес к этой теме возник у меня снова после увиденного продукта от Газпромбанка (ГПБ). Банк предлагает дистанционный автокредит с возможностью потратить полученные деньги совсем не на машину. После одобрения кредита и перечисления денег на предоставленную карту их можно потратить на любые другие покупки. От цели кредита будет зависеть и процентная ставка. Например, если я истрачу всю сумму на шопинг, то она составит 9,9% годовых при наличии страховки и 15,9% годовых в ее отсутствие. А если все же куплю новую машину и отдам ее в залог, то ставка снизится до 6,9% годовых. Одобренный лимит можно истратить и на обе цели.
Вдохновившись предстоящей индивидуализацией банковских продуктов, я опросила большинство крупных участников рынка. Однако оказалось, что запускать подобные кредиты они не спешат, хоть некоторые и называют идею интересной. Только Кредит Европа банк рассматривает «возможность разработки комбинированного продукта».
Оказались не на стороне индивидуального подхода и аналитики. «Сложные продукты сложнее продавать,— поясняет гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.— Спотыкаясь о каждый нюанс, клиент начинает задумываться, нужен ли ему этот продукт вообще, и чем больше он таких вопросов себе задаст, тем ниже вероятность, что он дойдет до конца сделки». По его словам, такие продукты подходят лишь клиентам-лайфхакерам, которые любят искать в нюансах возможность сэкономить, а их явно меньше 10%. Так что, похоже, мне придется мириться и еще долго пользоваться стандартными предложениями по кредитам и картам. Хотя небольшая надежда, что кредит ГПБ выстрелит и подобные продукты запустят и другие банки, у меня пока есть.