Проект закона, обязующий ломбарды наряду с другими кредиторами присваивать договорам займа уникальный идентификатор и передавать данные по ним в бюро кредитных историй (БКИ), вызвал серьезные опасения участников ломбардного рынка. Если он будет принят, из-за особенностей работы ломбардов большая часть их клиентов испортят себе кредитную историю и будут вынуждены обращаться в неподконтрольные ЦБ скупки и комиссионки. Сами ломбарды лишатся более трети клиентов, части из них придется уйти с рынка.
Фото: Дмитрий Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Ассоциация развития ломбардов написала письмо министру финансов Антону Силуанову с просьбой отказаться от внесения изменений в закон «О кредитных историях», согласно которым ломбарды должны присваивать своим договорам уникальный идентификатор и передавать данные о выданных займах в БКИ. Данный законопроект был разработан Минфином совместно с Банком России для исключения дублирования данных в кредитных историях и в будущем оптимизации расчета показателя долговой нагрузки гражданина (см. “Ъ” от 7 мая 2018 года).
5433
действующих ломбардов состояло в реестре Банка России, по данным на 23 апреля 2018 года
Как следует из письма (есть в распоряжении “Ъ”), предлагаемые изменения не учитывают, что сумма требований ломбарда к заемщику ограничена стоимостью переданной в залог вещи. В соответствии с законом «О ломбардах», после продажи невостребованной вещи требования ломбарда к заемщику или поклажедателю погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, недостаточна для их полного удовлетворения. Таким образом, даже при невозможности заемщика погасить сумму займа ломбард не вправе требовать с него дополнительных выплат, поскольку ломбард удовлетворяет свое требование к заемщику за счет реализации залога.
При распространении на ломбарды предложенных в законопроекте изменений они будут обязаны передавать данные о просрочке возврата займа в БКИ после истечения срока займа.
Стандартный срок займов в ломбардах обычно не превышает одного месяца. При этом, по оценкам участников рынка, около 30% клиентов ломбардов изначально не планируют гасить заем. Половина граждан, которые возвращаются за своей вещью, делают это в льготный месяц после истечения срока займа, когда ломбард не вправе реализовать изделие, но фактически просрочка займа уже началась. По словам председателя Ассоциации развития ломбардов Сергея Соковникова, распространение на ломбарды действия данного законопроекта — это двойной удар.
«Граждане, обращающиеся в ломбарды, рискуют, не подозревая об этом, достаточно быстро испортить себе кредитную историю,— поясняет он.— Ломбарды, в свою очередь, потеряют более трети от дохода из-за оттока клиентов». Значительная часть действующих ломбардов прекратит свою деятельность или переквалифицируется в скупочные организации, где регулирование незначительно, таким образом, бенефициаром нововведений станет серый рынок, считает господин Соковников.
Не согласны с такими законодательными инициативами и другие участники рынка. По словам президента НКО «Лига ломбардов» Михаила Унксова, гражданин имеет право распоряжаться принадлежащими ему вещами по своему усмотрению. «Человеку эта вещь принадлежит на правах собственности, и он может сдать ее в ломбард и без намерения выкупать,— подчеркивает он.— Ломбард получает ликвидный залог, который потом реализует, и ни о каких просрочках и обязательствах по погашению займа речи идти не может».
По словам директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексея Волкова, сейчас часть ломбардов передает сведения в БКИ, часть — не передает. «Это объясняется тем, что для ломбардов это дело добровольное — по закону они могут это делать, но не обязаны»,— поясняет он. Вопрос о необходимости предоставления ломбардами данных в БКИ уже обсуждался на экспертной группе при Банке России в 2015 году, однако тогда было решено в силу специфики работы ломбардов не вменять им в обязанность взаимодействие с БКИ.
В ЦБ не ответили на запрос “Ъ”. В Минфине сообщили, что пока не получили письмо ассоциации. Впрочем, по словам источника “Ъ”, знакомого с ситуацией, вероятнее всего, ломбарды будут исключены из данного законопроекта в процессе его доработки.