Условия выдачи ипотечных кредитов для частных лиц после выхода в конце февраля текущего года указа президента России "О дополнительных мерах по развитию ипотечного кредитования" (см. Ъ от 14 марта) не изменились. Указ не дал банкирам долгожданной правовой базы, на которую они могли бы опираться при обращении взыскания на заложенное имущество.
Очевидно, что банки будут увеличивать объемы ипотечных ссуд только в том случае, когда будут уверены, что при невозврате кредита залог перейдет банку, и его будет можно реализовать. А указ решает вопрос изъятия собственности, когда лицо, получившее ипотечный кредит, оказывается неплатежеспособным, — основополагающий вопрос во всем деле ипотеки — лишь отчасти. Именно по этой причине до принятия законов, которые бы защищали банки от недобросовестных заемщиков, на рынке ипотечного кредитования вряд ли что-то изменится.
Тем не менее реакцию банкиров на появление этого указа нельзя назвать однозначно отрицательной. Например, первый заместитель управляющего Международного промышленного банка г-н Гнусарев обрадовался появлению указа, поскольку новый документ, во-первых, ориентирован на развитие потребительского кредитования граждан, а во-вторых, должен оживить рынок недвижимости и сопутствующие ей производства. Кроме того, наконец появилась возможность при предоставлении гражданам кредита для строительства жилья использовать в качестве залога даже "незавершенку" вместе с заготовленными материалами и оборудованием.
В то время как процедура залога незавершенного индивидуального строительства (например, коттеджа) более или менее ясна, этого нельзя сказать о механизме использования в качестве залога незавершенного строительства в многоквартирном доме, так как предметом ипотеки могут быть жилые дома и сооружения, непосредственно связанные с землей. К недостаткам указа Гнусарев отнес тот факт, что установив форму государственной регистрации на недвижимое имущество и сделок с ним, указ не разработал саму процедуру.
Опрошенные банкиры не склонны связывать выход указа с изменениями самих условий кредитования — ставки, сроки и суммы кредитов под залог имущества будут зависеть исключительно от финансового состояния банковской системы и текущих процентных ставок. Если учесть, что банковская система переживает в целом не лучшие времена, то вряд ли стоит ожидать увеличения объемов кредитования. А кредитная ставка привязана к ставке рефинансирования ЦБ, которая сейчас составляет 120% годовых.