Овердрафт, удобный способ пополнения средств на расчетном счете

Временное отсутствие средств на счете именно в тот момент, когда пора рассчитываться с подрядчиками или поставщиками – ситуация зачастую неизбежная, причем обусловленность вполне объективными причинами не делает ее последствия менее болезненными. Чтобы избежать ущерба можно, конечно, обратиться в банк за кредитом, но что делать, если разрывы, несмотря на всю глубину финансового планирования, возникают каждый месяц? Для таких случаев у банков есть особый вид кредитования – овердрафт. О том, действительно ли этот инструмент решает проблему кассовых разрывов, и на каких условиях, рассказывают главы компаний, обремененных насыщенной операционной деятельностью.

ООО «Тримо-ВСК» – российско-словенская компания с годовой выручкой более 1 млрд руб. Используя европейский опыт материнской компании Trimo d.d. развивается на российском рынке производства сэндвич-панелей с 2001 года. На вопросы Ъ ответила заместитель директора по финансам ООО «Тримо-ВСК» Татьяна Пястолова.

Наш заказчик должен быть спокоен, что его заказ будет выполнен точно в срок и на тех условиях, которые указаны в договоре. Это требует от нас четкого исполнения платежных обязательств перед поставщиками. Часто возникает ситуация, когда нам нужно произвести срочный платеж, а деньги от заказчика еще не поступили – на счете недостаточно средств для оплаты. Тут включается овердрафт. На следующий день поступили деньги от заказчика – овердрафт погасился. Отдельно отмечу возможность погашения траншей в онлайн-режиме. Не нужно копить деньги на счету к определённому числу месяца, чтобы произвести обнуление – поступления на счет идут каждый день и засчитываются в погашение. Это очень удобно, однако такая возможность есть не во всех банках.

Мы работали с несколькими банками, и подключение везде происходит по-разному. Отличия между банками заключаются в количестве необходимых документов, форме подтверждения и сроке принятия решения. У некоторых банков он составляет до полутора месяцев, при избыточном, на наш взгляд, пакете документов. В Промсвязьбанке достаточно комфортно. Нас подключили за три недели – если считать с момента первого обращения.

В нашей бизнес-модели овердрафт – необходимая составляющая финансовой политики. Для покрытия кассовых разрывов другие финансовые продукты не столь эффективны. Например, факторинг нам выходит дороже овердрафта и не все контрагенты готовы с ним работать. Кредитную линию сложнее оформить.

Многие компании не понимают, зачем нужен овердрафт, если есть обычные кредитные средства. В бизнесе случаются ситуации, когда ресурсы требуются оперативно. В этой ситуации овердрафт – оптимальное решение, своего рода «кредитка» для бизнеса с жестким сроком пользования траншем.

- Какой срок овердрафта для Вас оптимальный? Достаточно ли тех сроков, которые сейчас предлагают банки?Текущий срок овердрафта у нашей компании – 12 месяцев. Но, думаю, продление срока до 18-24 месяцев значительно экономило бы время, которое тратится на ежегодные пролонгации договора.

Овердрафт Промсвязьбанка используем ежемесячно, потому что для нас это самое удобное средство для устранения кассовых разрывов. Условия для нас вполне комфортны, а вот подключение происходит не так быстро, как хотелось бы. У нас весь процесс занял около месяца. Не могу сказать, что это комфортно, но лучшей альтернативы не нашлось.

Требования банка вполне адекватные, даже с условием, что сложность структуры нашей группы компаний накладывает дополнительные требования к пакету документов. В Промсвязьбанке нам услуга стала доступна спустя месяц после предоставления всех документов. На мой взгляд, это оправданный срок, учитывая число компаний входящих в нашу группу и объем предоставленных нами документов.

Аналогичные услуги нам в разное время предоставляли четыре банка, затем мы пришли к сотрудничеству с Промсвязьбанком. Условия овердрафта ПСБ оптимально удовлетворяют потребности нашей группы компаний.

Не оплаченная сегодня партия товара может обернуться переплатой за эту же партию завтра, если цена изменится не в лучшую для покупателя сторону. Поэтому крайне важно, особенно сейчас, вовремя закрывать любые кассовые разрывы, которые самым прямым образом влияют на развитие бизнеса и могут привести к неблагоприятным последствиям. Проанализировав рынок, лучшие мировые практики и мнение клиентов, нами были выявлены факторы, которые в наибольшей степени способны удовлетворить потребности бизнеса с выручкой до 1,5 млрд рублей: минимальный пакет документов, оперативность в принятии решения, выгодные комиссии и возможность принять в залог разные покупаемые продукты. Именно на этом основывается наш новый овердрафт со сроком кредитования до 5 лет. Устанавливали мы такой срок не случайно, поскольку заключая договор на длительный срок, компания чувствует себя более защищено и уверенно на рынке, приобретая надежный источник финансирования. Кроме того овердрафт имеет неограниченный срок транша на определенных условиях, лимит рассчитывается до перевода оборотов в банк.