Цифровая революция для автомобилистов: чему мир может поучиться у России

Индивидуальная мобильность остается одним из мощнейших драйверов технологического развития в мире. Однако цифровая трансформация транспортной отрасли в разных странах идет по совершенно разным сценариям. И в этой гонке сильную позицию занимает Россия: отечественные инструменты не просто догоняют зарубежные аналоги, а во многом оказываются удобнее за счет грамотной интеграции в повседневную жизнь водителя. Подробнее рассказывает Наталья Русова, директор дивизиона «Авто» Сбербанка.

За последнее десятилетие мировой автопром пережил фундаментальный сдвиг. Если раньше конкуренция в основном строилась вокруг мощности двигателя, дизайна кузова или расхода топлива, то сегодня к этому списку добавились цифровые продукты, которые окружают машину на каждом этапе взаимодействия с ней. Онлайн-покупка и кредитование, страхование, сервисное обслуживание, сопутствующие сезонные услуги — все это растет быстрее, чем сам рынок автомобилей.

Масштаб перемен хорошо иллюстрирует статистика: уже сейчас порядка 30% машин в мире приобретаются с использованием диджитал-сервисов или полностью онлайн, и предполагается, что к 2030 году эта доля превысит 50%. Но цифровизация не отменяет традиционных участников рынка — напротив, она меняет их роль. Автопроизводители и дилеры остаются важнейшей частью клиентского пути, а технологические компании помогают сделать его более быстрым, связанным и удобным, объединяя поиск, покупку, финансирование, обслуживание и другие сервисы в единой среде.

Если посмотреть на крупнейшие автомобильные рынки, можно увидеть несколько разных подходов к цифровизации: где-то основной акцент сделан на онлайн-продажах, где-то — на подключенных автомобилях и новых форматах мобильности, а где-то цифровые сервисы прежде всего объединяются вокруг повседневных задач водителя.

Североамериканский рынок одним из первых сделал ставку на цифровизацию покупки автомобиля. Компании вроде Carvana и Vroom заметно изменили привычный сценарий: весь процесс от выбора до доставки, включая финансирование и трейд-ин, проходит полностью онлайн, а машину привезут в любой штат за семь дней. Параллельно такие автопроизводители, как Tesla, Mercedes, BMW и Ford, развивают собственные приложения, которые становятся важной частью взаимодействия с автомобилем. Через них можно запустить двигатель, проверить состояние транспортного средства, отследить расход топлива или энергии.

Отдельное направление — работа с данными автомобиля. Подключенные функции позволяют собирать информацию о состоянии машины и особенностях ее эксплуатации, а параллельно появляются решения для формирования цифровой истории, в том числе с использованием блокчейн-технологий.

При этом американский рынок во многом развивается через набор специализированных сервисов: отдельно решаются задачи покупки, финансирования, страхования и обслуживания. На этом фоне особенно заметен потенциал решений, которые объединяют несколько этапов клиентского пути в одном цифровом контуре.

Европа остается одним из наиболее быстрорастущих крупных рынков электромобилей. В 2025 году их продажи в регионе выросли примерно на 30% и превысили 4 млн машин. Субсидии на покупку, налоговые льготы, развитая инфраструктура, включая самую плотную зарядную сеть в мире,— все это впечатляет. В Норвегии, например, на электромобили приходится уже более 90% новых продаж.

Одновременно в Европе активно развивается концепция «мобильности как услуги» (MaaS). Общественный транспорт, каршеринг, велосипеды и такси объединяются в единое приложение, а подписки на авто становятся дополнительным видом взаимодействия с ним помимо традиционного владения.

При этом цифровой опыт собственника автомобиля во многих случаях по-прежнему остается фрагментированным. Зарядка через одно приложение, парковка через другое, страховка в третьем. Европейские регуляторы справляются со стандартизацией — обязательная система eCall во всех новых машинах с 2018 года тому пример,— но полноценная единая среда для автомобилиста в этой части света пока остается скорее исключением, чем правилом.

В Китае и Юго-Восточной Азии особенно заметен фокус на интеграции цифровых сервисов, онлайн-продаж и подключенных автомобилей. Отдельно стоит отметить высокую скорость электрификации автопарка Китая: в 2025 году почти 55% новых автомобилей в стране были электрическими, а на китайский рынок пришлось около 60% мировых продаж электромобилей. Платформы Carro и EnCAR покрывают клиентский путь от поиска и проверки транспортного средства до доставки на дом. Наиболее активно развивается сегмент прямых сделок между пользователями (C2C).

Также внимания заслуживает местный подход к телематике. Функции удаленной диагностики, сервисная аналитика и интеграция с мобильными приложениями создают дополнительную ценность для владельцев подключенных автомобилей (connected cars). По разным оценкам, в мире уже насчитывается свыше 400 млн подписок на подобные услуги, и этот рынок демонстрирует двузначные темпы роста. При этом развитие совместной мобильности в разных странах Азии идет неодинаково: наряду с каршерингом и другими сервисами здесь по-прежнему велика роль личного автомобиля благодаря его доступной стоимости.

На фоне разных моделей, которые формируются на западных и азиатских рынках, в России заметно усилился экосистемный подход. Его ключевая особенность в том, что пользователь получает не отдельные сервисы под разные задачи, а единую цифровую среду, которая покрывает весь путь взаимодействия с автомобилем — от выбора и покупки до повседневного использования.

Во многом этот подход стал ответом на специфику самого рынка. Исторически автомобильные сервисы развивались разрозненно: покупка, кредит, страхование, обслуживание, штрафы и заправка существовали в разных каналах и требовали от пользователя постоянного переключения. По мере трансформации цифровых привычек в e-commerce и банкинге потребности изменились и в других сферах — от отдельных решений к сквозному сценарию, который снижает количество действий и убирает рутину из взаимодействия с автомобилем.

Ответом на такой запрос стало формирование полноценных экосистем. Осенью 2024 года мы запустили экосистему «Сбера» для автолюбителей, в которой собраны полезные решения для всех сценариев в этом сегменте — покупки (и в кредит от «Сбера», и за собственные средства), владения, аренды, обслуживания и продажи автомобиля.

Точкой входа в нее является раздел «Авто» — функциональное пространство внутри «СберБанк Онлайн», объединяющее все ключевые автомобильные сценарии в одном интерфейсе. В нем реализованы инструменты покупки и продажи авто, оформления и продления страховки, планирования и записи на техническое обслуживание, управления штрафами, заправками, шиномонтажом и другими сервисами.

Тем самым мы встраиваем автомобиль в цифровую повседневность человека так же естественно, как банковские или бытовые сервисы, формируя целостный end-to-end опыт владения автомобилем.

«Сбер» одним из первых начал развивать такой подход в комплексном формате, объединяя в цифровой среде сценарии покупки, владения, аренды, обслуживания и продажи автомобиля. При этом крупные технологические игроки, в числе которых «Яндекс» и Т-Банк, присоединяются к развитию сегмента со своей стороны. Первые развивают свою автомобильную экосистему за счет мультимедийных платформ и цифровых сервисов для автолюбителей. В то же время Т-Банк делает акцент на финансовых сервисах и расширении пула услуг для автолюбителей в своем приложении.

Первая причина — сама архитектура российских ИТ-компаний. «Сбер», «Яндекс», Т-Банк строят экосистемы, внутри которых десятки продуктов связаны целостным клиентским опытом. Автомобильные сервисы стали естественным продолжением этой логики: вместо того, чтобы создавать изолированный продукт, компании встраивают его в уже работающую цифровую среду. Именно глубина интеграции всех этапов в единый пользовательский путь стала главным отличием российского подхода.

Вторая причина — высокий уровень цифровизации в стране. Россия входит в число мировых лидеров по проникновению онлайн-банкинга и мобильных платежей. Пользователи привыкли решать финансовые вопросы через смартфон, и распространение этой привычки на автомобильную сферу происходит органично.

Третья причина — разнообразие сценариев мобильности. Российский рынок давно перестал строиться исключительно вокруг владения автомобилем. Сегодня цифровые сервисы востребованы как среди владельцев машин, так и среди пользователей каршеринга, аренды, подписки или тех, кто только выбирает автомобиль для покупки. Поэтому современные экосистемы развиваются уже не вокруг авто, а вокруг человека и его сценариев передвижения.

Ближайшие годы принесут дальнейшее объединение разных сценариев мобильности вокруг пользователя. Сегодня человек может в зависимости от ситуации пользоваться собственной машиной, каршерингом, арендой или такси, и цифровые сервисы постепенно стирают границы между этими форматами.

Среди заметных мировых трендов — переход к более полной цифровой истории автомобиля. Данные о покупке, страховании, обслуживании и ремонте постепенно объединяются в цифровом контуре, что в перспективе может упростить взаимодействие с машиной на протяжении всего ее жизненного цикла. Параллельно постепенно развивается и телематика: по мере распространения подключенных автомобилей данные о состоянии машины и особенностях ее эксплуатации могут использоваться для более персонализированных сервисов — от технического обслуживания до страхования. Насколько массовой станет эта история, во многом будет зависеть от темпов обновления автопарка, развития подключенной инфраструктуры и готовности пользователей делиться такими данными.

Еще одна тенденция — появление онлайн-паспортов автомобилей. Пока нет единой позиции относительно того, приживется ли модель цифровых NFT-паспортов, однако опыт Северной Америки показывает: на горизонте нескольких лет переход к полностью цифровой истории машины вполне реален.

Таким образом, глобальная цифровая конкуренция сегодня разворачивается уже не вокруг самого автомобиля, а вокруг человека и его сценариев мобильности. И впереди окажутся те, кто сможет объединить весь пользовательский опыт — аренду, владение, обслуживание и продажу — в единую цифровую среду. Именно в этом направлении российские платформы уже сейчас развиваются быстрее всех.