В последнее время страхование вкладов в различные финансовые институты стало довольно популярным. Однако схема страхования оставляет много возможностей для различного рода мошеннических действий со стороны финансовых компаний, поскольку предполагает в качестве страхователя не самого вкладчика, а компанию, привлекающую средства. Кроме того, в большинстве случаев страховой полис позволит клиенту в случает разорения компании лишь вернуть свой вклад — накопленный доход при этом не возмещается. Предложенная вчера страховой компанией "АстроВАЗ" новая схема страхования вкладов, рассчитанная непосредственно на клиентов финансовых институтов, позволит им возместить большую часть накопленного дохода.
Схема страхования вкладов, предлагаемая в настоящее время большинством финансовых институтов, довольно проста — определенная часть средств вкладчика перечисляется на счет страховой компании в качестве взноса. Если финансовая компания неплатежеспособна, страховщик возвращает клиенту сумму вклада. Недостатком такой схемы является то, что страховая компания имеет отношение не с вкладчиком непосредственно, а с заемщиком средств — банком, инвестиционной или финансовой компанией. При этом финансовые компании могут использовать обещание застраховать вклад не только для привлечения денежных вкладов, но и для мошенничества. Так, некоторые из финансовых компаний выдавали своим вкладчикам страховые полисы от имени несуществующих страховых компаний, или от имени компаний, с которыми договор о страховании вкладов заключен не был.
Новая схема страхования вкладов, предложенная компанией "АстроВАЗ", отличается от уже существующих схем тем, что она рассчитана непосредственно на самих клиентов — вкладчиков банков, инвестиционных компаний и владельцев различного рода ценных бумаг, обязательств, векселей и проч. Суть схемы в следующем. Клиент, желающий застраховать свой вклад в какую-либо ценную бумагу финансовой компании или на счет банка, покупает полис страховой компании "АстроВАЗ", стоимость которого составляет 5% от той суммы, которую он намерен получить (с учетом накопленного дохода). Кроме того, на счет "АстроВАЗа" он должен перечислить залог. Если клиент по истечении срока договора получает свой вклад с установленным доходом, страховая компания возвращает ему залог. Если же финансовая компания, например, объявляет себя неплатежеспособной, и клиент теряет вложенные средства, страховщик гарантирует ему выплату суммы вклада с накопленным доходом. При этом залог, внесенный клиентом, страховая компания оставляет себе на покрытие убытков.
По словам президента "АстроВАЗа" Николая Лухманова, размер залога зависит от степени надежности финансового института, критерии оценки которой разработаны специалистами страховой компании. Такие степеней надежности три. К первой специалисты "АстроВАЗа" относят финансовые компании, которые обещают по вкладам доход, не превышающий ставки по депозитам Сбербанка России. Вклады в такие компании "АстроВАЗ" будет страховать вообще без внесения залога. Размер залога при страховании вкладов в компании второй категории надежности (об их критериях отбора г-н Лухманов умолчал) составит 10% от суммы, которую клиент намерен получить по вкладу. К компаниям третьей категории надежности в настоящее время г-н Лухманов причисляет, например, АО "МММ". О размере залога, необходимого при страховании вкладов в компании третьей группы, президент "Астроваза" предпочел умолчать.
НАТАЛИЯ Ъ-КУШЕЛЬМАН