Доля делающих сбережения россиян выросла почти до половины
В России сформировалась более зрелая модель финансового поведения населения, рассказала старший вице-президент, директор по внешним связям ПСБ Вера Подгузова на XXIX Петербургском международном экономическом форуме 3 июня. Она представила результаты исследования Индекса сберегательно-инвестиционной активности россиян (ИСИАР), проводимого банком совместно с НИФИ Минфина России и Аналитическим центром.
Фото: Предоставлено пресс-службой ПСБ
Фото: Предоставлено пресс-службой ПСБ
Ключевые тренды
По словам Веры Подгузовой, общий индекс сберегательно-инвестиционной активности достиг 55 пунктов, прибавив за год 2,5 пункта. Основным драйвером стали финансовая грамотность и изменение финансовых привычек — соответствующий субиндекс вырос более чем на 17 пунктов. Доля людей, делающих сбережения, выросла с 42% годом ранее до 48%, при этом население стало чаще размещать средства в банковских вкладах, на счетах и в инвестиционных инструментах.
В частности, доля россиян, держащих деньги на банковских вкладах, выросла с 25% годом ранее до 30%, на текущих счетах — с 8% до 16%. В то же время доля граждан, предпочитающих хранить средства наличными дома, сократилась с 18% до 16%. Это говорит о том, что у россиян сформировалась более зрелая и рациональная модель финансового поведения, заключает Вера Подгузова.
Индекс ИСИАР был запущен в 2023 году как инструмент мониторинга изменений в финансовом поведении населения. Он позволяет оценить фактическую вовлеченность россиян в сбережения и инвестиции, а также готовность долгосрочно участвовать в этом рынке. Индекс включает четыре компонента: сберегательно-инвестиционную грамотность и поведение, доверие к финансовым институтам, наличие или отсутствие инфраструктурных и психологических барьеров для инвестирования, а также ожидания относительно будущего развития инвестиционной среды.
Исследование также демонстрирует резкое снижение доли «фаталистов» — людей без накоплений, не видящих смысла их формировать, — на 11 процентных пунктов год к году, до 24%. Часть бывших «фаталистов» начала делать сбережения, что говорит о том, что культура финансового планирования постепенно становится более массовой.
Доля россиян с высоким уровнем сберегательно-инвестиционной активности также существенно выросла — с 21% годом ранее до 28%. Доверие к банковской системе укрепилось — с 70% в 2023 году, когда было проведено первое исследование, почти до 80% в 2026 году. Инвестиции остаются нечастой практикой, тем не менее интерес к ним также растет — инвестиционные инструменты используют 8% опрошенных против 5% годом ранее.
Группы населения
В финансовом поведении возрастных, а также гендерных и территориальных групп населения наблюдаются существенные различия. Так, поколение в возрасте от 18 до 34 лет демонстрирует наиболее высокий уровень сберегательно-инвестиционной активности в сочетании с оптимистичным взглядом на будущее рынка и высокой финансовой грамотностью. Люди старшего поколения — от 60 лет — напротив, сомневаются в надежности рынка и менее охотно осваивают новые финансовые инструменты.
Мужчины опережают женщин по общему индексу (56,4 против 53,9), а также по инвестиционной и сберегательной грамотности и доверию к финансовым институтам. Городские жители превосходят сельских по всем субиндексам, что объясняется более высокой цифровой грамотностью и доступностью финансовых услуг.
«Рост вовлеченности в сбережения и инвестиции происходит постепенно, но носит устойчивый, массовый характер и уже вышел за рамки отдельных социальных групп. Это свидетельствует о переходе общества от модели простого хранения денег к модели осознанного управления капиталом», — сказала Вера Подгузова.
При этом для дальнейшего прогресса, по ее словам, необходимо проводить системное обучение населения и показывать практическую пользу новых инструментов. В частности, важно повысить осведомленность и доверие к цифровому рублю и сервисам на базе искусственного интеллекта, считает госпожа Подгузова.
Цифровые технологии
Отношение россиян к цифровому рублю и ИИ в исследовании также изучалось. Осведомленность россиян о цифровом рубле можно охарактеризовать как «широкий охват при низкой глубине» — 68% что-то слышали о цифровой форме национальной валюты, но плохо в ней разбираются, рассказала Вера Подгузова. Глубокое понимание свойственно лишь 6%, что действительно говорит о необходимости просветительской работы.
Среди россиян, имеющих опыт использования ИИ-сервисов, 36% считают, что ИИ помогает принимать финансовые решения, 17% — что усложняет этот процесс. Однако почти треть населения вообще не сталкивалась с такими сервисами, а еще 17% затруднились ответить о своем отношении к использованию ИИ в финансовой сфере. Отношение к информации от искусственного интеллекта настороженное: 43% не будут доверять, 32% готовы доверять, 25% не определились.
Врио директора НИФИ Минфина России Глеб Покатович отметил, что цифровыми технологиями могут воспользоваться и мошенники, поэтому важно научить россиян распознавать риски и пользоваться только проверенными сервисами. «Наша задача — сделать так, чтобы ИИ работал на человека, а не против него. И здесь ключевая роль принадлежит просвещению и сотрудничеству государства, бизнеса и образовательных институтов», — заявил он.