Федеральные власти США и ведущие американские организации, специализирующиеся на операциях с ипотечными кредитами, готовятся принять меры по замораживанию процентных ставок по рискованным видам ипотечных кредитов. Рост ставок стал главным фактором увеличения уровня дефолтов в банковской системе.
Как сообщили вчера газета The Wall Street Journal и агентство Bloomberg со ссылкой на осведомленные неназванные источники, минфин США и крупнейшие компании, работающие в ипотечном бизнесе, готовят соглашение по замораживанию ставок по наиболее проблемным высокорисковым кредитам (subprime) с плавающей процентной ставкой. Компании, участвующие в переговорах с регуляторами финансового рынка, формируют около 84% рынка ипотечного кредитования. Среди них Citigroup, Wells Fargo & Co., Washington Mutual, Countrywide Financial и другие. Соглашение призвано поддержать инвесторов и заемщиков, обеспокоенных перспективой дальнейшего ухудшения положения на рынке жилья. Они опасаются, что в ближайшие два года кредиты с плавающими ставками могут резко подорожать.
По данным Bank of America Securities, из-за нестабильной обстановки на рынке в будущем году процентные ставки по ипотечным закладным могут вырасти на общую сумму $362 млрд. Кроме того, в текущем квартале будут пересматриваться ставки по кредитам в общей сложности на $85 млрд. На аналогичную сумму предполагается скорректировать стоимость кредитов и в следующем квартале. Проблема в том, что большинство ипотечных кредитов с плавающей ставкой в первые два года имеет фиксированный процент. Его уровень, как правило, минимален, чтобы привлечь большее число клиентов. Затем в зависимости от рыночной конъюнктуры ставка меняется. Так, стоимость наиболее распространенных видов кредитов составляет на первом этапе 7-8%, однако затем может подскочить как минимум до 9,5 и даже до 11% годовых.
По словам экспертов, рост процентных ставок в последнее время стал главным фактором увеличения уровня дефолтов по этой категории ипотечных кредитов, выдававшихся заемщикам с неважной кредитной историей или низкими доходами. По оценкам Mortgage Bankers Association, в этом году кредиторами в США будет конфисковано 1,35 млн домов, в 2008 году к ним прибавится еще 1,44 млн. В 2005 году, для сравнения, этот показатель составлял 705 тыс.
Как сообщает WSJ, о достижении соглашения между минфином и ипотечными компаниями может быть объявлено в начале следующей недели, когда министр финансов США Генри Полсон выступит на конференции, посвященной состоянию жилищного сектора. Некоторые эксперты считают, что подписание соглашения о замораживании ставок по ипотечным кредитам отчасти вызвано политическими мотивами: в последнее время администрацию Джорджа Буша часто критикуют за бездействие в период кредитного кризиса. "Наблюдается вакуум в области управления,— полагает экономист Global Insight Брайан Бетьюн.— Господин Полсон и председатель ФРС Бен Бернанке должны заверить общественность, что они сделают все необходимое для избежания дальнейшего спада".