С 1 июля этого года банки обязаны раскрывать полную стоимость кредитов. Участники рынка считают, что это не приведет к их удешевлению: комиссии по кредитам банки честно заложат в ставку, которая открывается в момент подписания клиентом договора. Если население брало кредиты под 60% в рублях, зачем их отдавать под 20%, рассуждают аналитики. Сами банкиры уверяют, что с начала месяца их показатели не сильно изменились. С подробностями — АННА АХМЕДОВА.
"В кредитных договорах с 1 июля мы меняем процентную ставку по кредитам и указываем эффективную. В рекламе эффективную ставку пока не указываем", — говорит заместитель председателя правления банка "Санкт-Петербург" Павел Филимоненок. В Газпромбанке с 1 июля ставки по кредитам практически не изменились, рассказывает Ольга Драгомирецкая, управляющая петербургским филиалом. По ее словам, ставки остались на прежнем уровне, в частности по потребкредитам — 12-14% в рублях и 10-12% в валюте, по автокредитам — от 11% в рублях и от 9% в валюте, а по ипотеке — 11-15% в рублях и 9-13% в валюте. "С расчетом эффективной ставки стоимость кредита могла вырасти на 0,1 процента за счет включения в ставку пени за просрочку", — поясняет госпожа Драгомирецкая. Других комиссий у банка не было, уверяет она.
У Номос-банка ставки тоже остались на прежнем уровне. Эффективные ставки по ипотеке вторичного жилья — примерно 12% и в рублях, и в валюте, рассказывает Алексей Понкратьев, управляющий петербургским филиалом Номос-банка. Ставки по потребкредитам — 14-17% в рублях. Банкиры сходятся во мнении, что процентные ставки по ипотеке и залоговому кредитованию с раскрытием банками эффективной ставки останутся на прежнем уровне. А вот на рынке экспресс-кредитов грядут изменения. Так, представитель пресс-службы банка Home Credit рассказал Ъ, что ставки по кредитным продуктам почти удвоились с раскрытием эффективной ставки. В частности, ставка по автокредиту выросла примерно с 7,99% до 14,77%, по потребительскому кредиту — с 16% до 17,23%, по кредитной карте — с 19% до 52,86%, а по экспресс-кредитам — с 17,9% до 26,2%.
Впрочем, потребители никаких изменений не почувствуют. Удешевление кредитов, по мнению одного из экспертов ИЦ "Рейтинг", будет символическим. Так, банки могут отменить комиссию за ведение счета, которая составляет примерно 1-3%. "Думаю, что некоторые комиссии банки могут убрать, например комиссию за ведение счета", — согласен эксперт консалтинговой компании Advansed Research Петр Минин. "Раньше потребительские кредиты стоили реально 60 процентов годовых в рублях. Учитывая отмену каких-то комиссий, они могут подешеветь до 50-55 процентов", — считает эксперт ИЦ "Рейтинг". А вот господин Минин уверен, что ставки по потребкредитам находились на уровне 20-30% в рублях. "Теперь население поймет, что реклама и цифры в договоре — это разные вещи", — говорит господин Минин. "У населения открылись глаза", — соглашается с ним господин Филимоненок.
Вместе с тем оценить реальную стоимость кредита по-прежнему можно лишь при подписании договора. Банки нигде, кроме договора, и не раскрывают эту самую эффективную ставку, они выполняют требования ЦБ формально, рассуждает эксперт ИЦ "Рейтинг". Не исключено, что кредитные учреждения пойдут на ухищрения, чтобы не терять доходы, предполагает он. Например, будут вести несколько счетов по кредиту. Ведь зачем давать кредит под 20%, если раньше клиенты охотно занимали средства под 60%? "Зато если клиент четко понимает, что не хочет брать кредит дороже 40 процентов в рублях, то он может, увидев эффективную ставку при подписании договора, отказаться. И в этом заключается единственный плюс нововведения", — говорит эксперт.