С наступлением весны интерес населения к страхованию недвижимости значительно повышается. Причем петербуржцы страхуют как загородные дома, так и городские квартиры.
Рост обращений весной, по мнению страховщиков, происходит в основном за счет владельцев загородного жилья. Оставленный на зиму без присмотра дом подвергается всевозможным рискам: от просадки крыши из-за обильного снегопада до пожара и банального воровства. Как правило, приехав весной на дачу и обнаружив непорядок, домохозяин и принимает решение купить страховку. "Именно наступление случаев нанесения ущерба имуществу чаще всего подвигает людей в дальнейшем пользоваться услугами страхования", — уверен Сергей Сафронов, генеральный директор страховой компании "Авеста". Одновременно увеличивается и число страхователей городского жилья, ведь лето — традиционный сезон домашних ремонтов, богатых всевозможными рисками.
Средний тариф на страхование городской квартиры составляет 0,3% от ее стоимости, а загородного жилья — 0,4-0,7% от стоимости в зависимости от материала. В каждом конкретном случае тариф зависит от многих факторов. Например, некоторые страховщики используют повышающий коэффициент в случае, если в страхуемой квартире длительное время — три месяца и более — никто не проживает. "Повышающий коэффициент за непостоянное проживание предусмотрен, но мы его используем лишь в случаях, когда объект недвижимости действительно пустует и находится без присмотра. Если речь идет о стандартном двухнедельном отпуске, то коэффициент не применяется", — отмечает директор филиала страховой группы "Согаз" Игорь Акулин. А в ОАО "Русский мир" считают, что, поскольку постоянность проживания граждан в квартирах отследить крайне сложно, применение такого коэффициента нецелесообразно.
Прежде чем заключить договор, важно уяснить для себя не только из чего складывается тариф, но и что выступает объектом страхования. "Объектом может выступать конструкция квартиры, отделка, движимое имущество, а также ответственность страхователя, связанная с владением и пользованием квартирой, — говорит Мария Соловьева, начальник департамента андеррайтинга филиала ООО "Страховая компания 'Наста'". — Договор может быть заключен как в отношении одного из перечисленных объектов, так и в комплексе. Жилье можно застраховать как по полному пакету рисков, так и по каждому из рисков в отдельности".
"По сравнению с прошлым годом стало меньше исключений, — рассказывает директор центра страхования имущества и ответственности Северо-Западной дирекции ОАО "РОСНО" Татьяна Ини. — Теперь у нас предусмотрено страхование по риску "терроризм", выделен отдельно риск "бой стекол". Также мы возмещаем расходы по досрочному вынужденному возвращению страхователя из отпуска или командировки по причине страхового события". "На сегодня самым распространенным видом остается страхование внутренней отделки квартир и домашнего имущества, из которого в первую очередь страхуется мебель и крупная бытовая техника, — говорит Сергей Сафронов. — Следующий за ним по численности договоров вариант — это страхование конструктивных элементов, отделки. Чуть меньше договоров, включающих страхование гражданской ответственности владельца квартиры".
Отмечая рост интереса к комплексным видам страхования, компании активно развивают такие продукты. "Можно приобрести полис уже на этапе начала строительства дома, — говорит Сергей Сафронов. — В таком случае мы советуем нашим клиентам воспользоваться договором страхования строительно-монтажных рисков (СМР). Существует, однако, ограничение, не позволяющее всем владельцам строящихся объектов пользоваться полисом СМР, — это отсутствие договора со строительной организацией. Если такого договора нет, то застраховать можно недостроенную конструкцию дома и строительные материалы, хранящиеся на участке. Но в этом случае часть рисков, покрываемых договором СМР — например, ответственность за нанесение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в процессе проведения строительных работ — страхователю придется нести самостоятельно".
Интересно, что не все страховщики считают рост спроса на страхование недвижимости сезонным явлением. "Существует определенная динамика, рост числа договоров страхования, но связана она с повышением благосостояния населения, развитием ипотечных программ и потребительского кредитования, интересом населения к страхованию как инструменту защиты своих интересов. В том, что этот инструмент работает, многие убедились на примере ОСАГО", — рассуждает Виктор Алексеев, директор центра страхования имущества ОАО "СК 'Русский мир'". "В нашем филиале особого всплеска не наблюдается. В целом приток клиентов достаточно равномерно распределен по времени", — согласен с коллегой Игорь Акулин.
Георгий Карчик