'/%3e%3cpath%20fill-rule='evenodd'%20clip-rule='evenodd'%20d='M14.3017%2018.2207H15.3723L14.8352%2016.9716L14.3017%2018.2207ZM14.0381%2018.8502L13.7205%2019.5769H12.9973L14.5351%2016.0881H15.1601L16.6917%2019.5769H15.9493L15.6357%2018.8502H14.0381ZM25.6746%2019.5744H26.3736V16.0879H25.6746V19.5744ZM22.8929%2018.0766H24.1812V17.4409H22.8929V16.7264H24.7631V16.0905H22.1942V19.5767H24.8304V18.9408H22.8929V18.0766ZM20.1158%2018.4886L19.3234%2016.0879H18.7452L17.9528%2018.4886L17.1817%2016.0898H16.4277L17.6446%2019.5789H18.2308L19.0245%2017.2871L19.8181%2019.5789H20.4094L21.6232%2016.0898H20.8887L20.1158%2018.4886ZM11.9304%2018.0863C11.9304%2018.6538%2011.6486%2018.9571%2011.1368%2018.9571C10.6222%2018.9571%2010.3388%2018.645%2010.3388%2018.0621V16.0902H9.63046V18.0863C9.63046%2019.0681%2010.1761%2019.6312%2011.1271%2019.6312C12.0875%2019.6312%2012.6381%2019.0574%2012.6381%2018.0571V16.0881H11.9304V18.0863ZM7.94048%2016.0881H8.64841V19.5791H7.94048V18.1613H6.34117V19.5791H5.63281V16.0881H6.34117V17.4962H7.94048V16.0881Z'%20fill='white'/%3e%3cpath%20fill-rule='evenodd'%20clip-rule='evenodd'%20d='M16.0069%2011.6456C13.556%2011.6456%2011.5625%209.65187%2011.5625%207.20117H12.1903C12.1903%209.30551%2013.9026%2011.0176%2016.0069%2011.0176C18.1113%2011.0176%2019.8236%209.30551%2019.8236%207.20117H20.4514C20.4514%209.65187%2018.4576%2011.6456%2016.0069%2011.6456Z'%20fill='white'/%3e%3cdefs%3e%3clinearGradient%20id='paint0_linear_17199_5762'%20x1='1336'%20y1='2.75586'%20x2='1336'%20y2='2669.42'%20gradientUnits='userSpaceOnUse'%3e%3cstop%20stop-color='%23FB6361'/%3e%3cstop%20offset='1'%20stop-color='%23ED3E45'/%3e%3c/linearGradient%3e%3c/defs%3e%3c/svg%3e)
По принципам справедливости
В августе 2023 года в РФ был подписан федеральный закон о запуске эксперимента по внедрению партнерского финансирования в Татарстане, Башкортостане, Дагестане и Чечне. Эксперименту дали старт 1 сентября 2023 года.
Партнерское финансирование (исламский банкинг) – это деятельность на финансовом рынке в соответствии с исламской этикой. Система запрещает начислять и получать проценты, а финансовые сделки должны быть основаны на реальных активах и справедливом распределении рисков и прибыли.
Компания «Иджара-Лизинг», являющаяся дочерней компанией Инвестиционно-венчурного фонда РТ, стала одной из первых в Татарстане, осуществивших лизинговую сделку по нормам шариата
О том, какие тренды наблюдаются в сфере и есть ли проблемы с просроченной задолженностью по платежам у лизингополучателей, рассказывает руководитель компании «Иджара-Лизинг» Ильнур Садртдинов.
– Ильнур Халилович, в ходе эксперимента именно в Татарстане впервые в России был запущен такой продукт, как лизинг по нормам партнерского финансирования – иджара. Что он собой представляет?
– «Иджара» – это термин исламского права, означающий «сдать что-то в аренду». Это форма аренды или лизинга, в рамках которой лизингодатель приобретает и сдает лизингополучателю движимое или недвижимое имущество на определенный срок. Он получает вознаграждение в виде заранее установленных арендных платежей, при этом право собственности остается у лизингодателя. Если по истечении срока действия договора лизингополучатель не продлевает его, лизингодатель может заключить договор с другим клиентом.
Кстати, стоимость арендуемой техники не меняется в течение периода действия договора, в то время как в классическом лизинге она может зависеть от ключевой ставки Центробанка.
– Стартовый капитал «Иджаре-Лизинг» предоставила материнская компания – «Лизинговая компания малого бизнеса РТ», созданная Инвестиционно-венчурным фондом РТ. По договору мудараба 330 млн руб. «Иджара-Лизинг» получила от ИВФ РТ, а от «Ак Барс Банка» – 100 млн. руб.
– Первый договор мудараба с «Ак Барс Банком», соответствующий нормам шариата, мы разрабатывали в течение целого года, и он стал важной точкой отсчета для нашей компании. Хотелось бы, чтобы другие банки активнее подключались к инвестированию. Ведь по сути система проста: если заработана некоторая сумма, то она делится по заранее прописанным долям. Нет заработка – никто ничего не получает. На сегодняшний день наши клиенты не допускают просрочек, поскольку ответственно относятся к своим обязательствам.
– «Иджара-Лизинг» сотрудничает с ООО, ИП, КФХ, ЛПХ, а также физлицами, предоставляя в аренду легковой и грузовой транспорт, спецтехнику, сельхозтехнику и оборудование. Какова доля МСБ среди ваших клиентов?
– Представители микро-и малого бизнеса составляют порядка 80% наших партнеров. Это перевозчики, производители, компании из сферы услуг и отрасли сельского хозяйства. Почти 20 % относятся к среднему бизнесу, а крупный бизнес представлен лишь единичными участниками.
– Каковы финансовые итоги 2024?
– Результатами мы довольны: портфель по договорам иджары вырос до 700 млн руб. при плане в 500 млн руб. В нынешнем году мы ставим цель достичь показателя в 1 млрд 200 млн руб.
– Повлиял ли на спрос рост ключевой ставки? Какие вопросы чаще всего задают на первой встрече потенциальные клиенты?
– Спрос высокий и стабильно растет вне зависимости от размера ставки ЦБ, лишь в январе наблюдается небольшое снижение. Что касается вопросов будущих клиентов, они интересуются, есть ли штрафы и пени (их нет), а также меняется ли график платежей в ходе пользования техникой, другим имуществом (нет).
– Идеей исламского финансирования вы жили с 2019 года, и лишь с 2023 года, с началом эксперимента, отрасль начала активно развиваться. Чувствуете удовлетворенность?
– Конечно, ведь число лизингополучателей растет, а значит, в республике укрепляется малый и средний бизнес, что способствует экономическому развитию региона. Цель проекта – создание альтернативного и доступного источника финансирования предпринимательства, что имеет весомое значение для экономики.
Мы ожидаем, что сферу партнерского финансирования (и иджары в частности) в ближайшие годы ждет многократный рост. Ведь, повторюсь, система основана на справедливом распределении рисков и прибыли, что делает ее привлекательной для множества организаций и предприятий.
«Татарстан – крупнейший центр развития исламских финансов»
Татарстан – крупнейший центр развития исламских финансов в России. Так характеризует деятельность в этом направлении председатель ДУМ РТ Камиль хазрат Самигуллин.
«Среди уникальных исламских продуктов, разработанных Духовным управлением мусульман РТ, — ипотека, экварийнг, кешбэк, пенсионные накопления, расчетные счета, лизинг, факторинг, поручительство и др.» – отмечает он.
Под контролем ДУМ РТ функционируют 14 финансовых организаций, в которых не только идет разработка продуктов, но и проводится внешний шариатский аудит их продаж.
Одна из значимых проблем, стоящих на пути дальнейшего развития партнерского финансирования – нехватка специалистов.В столице РТ их начали готовить порядка 15 лет назад, отмечают в ДУМ РТ.
В 2008 году был учрежден Российский центр исламской экономики и финансов при Российском исламском институте. Сейчас в Казани работают около десятка специалистов, которые имеют сертификат Международной организации бухгалтерского учета и аудита исламских финансовых учреждений (AAOIFI), а также 4 доктора наук, которые защитили свою степень по направлению исламских финансов. В Татарстане есть необходимый кадровый минимум, в других же субъектах РФ дефицит специалистов более выражен.
ООО «ИДЖАРА–ЛИЗИНГ»Реклама
"Review Российский венчурный форум". Приложение №3
от 10.04.2025, стр. 5