Геннадий Ветров: малый бизнес оказался очень привлекательным сегментом для среднего банка

Средние банки, попросту вынужденные работать с малым бизнесом, неожиданно даже для самих себя оказались на коне. Их доходы от кредитования частных предпринимателей стали сопоставимы с доходами банков, работающих в сфере потребительского кредитования, при том что и расходы на ведение дела, и риски — на порядок меньше. О специфике работы в сегменте рынка, до сих пор недооцененном многими финансистами, корреспонденту Ъ ИВАНУ МАКАРОВУ рассказал генеральный директор, председатель правления ОАО "Энергомашбанк" ГЕННАДИЙ ВЕТРОВ.

       — Насколько вынужденным было решение топ-менеджмента начать работу с малым и средним бизнесом, после того как Энергомашбанк потерял возможность обслуживать крупные предприятия энергомашиностроения, а затем и структуры холдинга "Ленинец"?
       — До 2000 года Энергомашбанк действительно играл роль казначейства "Силовых машин". И после ухода этих компаний бизнес во многом пришлось начинать с нуля, что и произошло с появлением у банка новых акционеров. Так, в 2003 году блок-пакет акций Энергомашбанка выкупила инвестиционная компания "Элтра", которая и сейчас является основным нашим акционером. Малый и средний бизнес оказался очень привлекательным сегментом для среднего банка в эпоху, когда весь крупный клиент уже был поделен между "финансовыми акулами". Тем более именно в эти годы банки вообще заметили, что помимо корпораций с миллиардными оборотами есть еще небольшие предприятия и частные лица, которые тоже нуждаются в финансовых услугах. Поэтому наш выбор диктовался скорее рыночными тенденциями. Хотя, конечно, от работы с крупными предприятиями мы не отказались, и постепенно в банк стали приходить и такие серьезные и известные в Петербурге компании, как ЛОМО, "Петербургреконструкция", Кронштадтский мясокомбинат.
       — И насколько оправданной явилась ставка банка на работу с малым и средним бизнесом?
       — На мой взгляд, кредитование малого бизнеса в целом ждет такая же судьба, как и потребительское кредитование. То есть уже в ближайшее время объемы выданных ссуд вырастут в несколько раз. Например, только наш банк, который как раз и специализируется на работе в этом сегменте, за прошлый год увеличил свой кредитный портфель в 2,5 раза, а за последние два года — в 5 раз.
       — Является ли работа на рынке кредитования малого и среднего бизнеса крайне рискованной? Каков у вашего банка уровень невозврата кредитов субъектами малого и среднего бизнеса?
       — Если снова проводить сравнение с потребительским кредитованием, то риски при работе с частными бизнесменами меньше в несколько раз, а процентные ставки, в принципе, сопоставимы. Но при этом если ссуда физическому лицу чаще всего выдается без залога, то и малый, и средний бизнес обеспечивает свою задолженность залогом. Результат — в нашем кредитном портфеле просроченная задолженность не превышает 0,5 процента. Между тем, по официальным данным, просрочка по потребительским кредитам в России уже преодолела уровень 5 процентов, а по данным участников рынка — и вовсе держится сейчас на уровне 25-30 процентов.
       — Если у клиентов все-таки возникают проблемные ситуации с возвратом кредитов, то как вы их решаете? Привлекаете ли вы коллекторские агентства?
       — Средним компаниям удобнее работать с банками, которые занимают такую же позицию в своем сегменте. Причем от этого выигрывают обе стороны. Смотрите, если небольшое предприятие приходит в крупный банк, то обычно попадает в общий поток. А в среднем банке каждый клиент находится под постоянным контролем менеджеров. И как только появляется первый тревожный сигнал от заемщика, они начинают действовать, искать выход и обычно его находят. Таких историй много и в нашем банке. В результате риски снижаются, и привлекать коллекторские агентства нет необходимости. Даже службу безопасности нашего банка чаще всего не приходится подключать.
       — Каковы дальнейшие планы банка по развитию на рынке обслуживания малого и среднего бизнеса?
       — Несколько лет назад мы делали попытки принять участие в программе кредитования малого и среднего бизнеса, которую развивает Российский банк реконструкции и развития, но тогда нам не хватило собственного капитала. Однако уже нынешним летом мы планируем увеличить капитал в 1,5-2 раза и возобновить переговоры с этим банком, чтобы существенно нарастить объемы кредитования малого бизнеса. Пока срок кредитов достигает полутора лет, но сейчас банк работает над увеличением срока пассивов, что в дальнейшем позволит нам продлить и сроки кредитования. На помощь расширению бизнеса придет и сеть отделений, которой мы предполагаем охватить почти все районы города. Так, на лето запланирован ввод трех новых офисов банка в Кировском, Петроградском и Центральном районах.
       — Каким образом по итогам дополнительной эмиссии акций будет выглядеть структура капитала банка? Появятся ли у него новые акционеры?
       — Стратегия развития банка предусматривает рост капитала в 1,5-2 раза до конца года. Сейчас крупнейшими акционерами банка являются ИК "Элтра", "Трансфера International", ассоциация научно-технического сотрудничества "Тестрон". И мы, разумеется, ведем переговоры о выкупе новой эмиссии как с нынешними, так и с потенциальными акционерами.
       — Вы предполагаете и дальше концентрироваться только на кредитовании малого и среднего бизнеса?
       — Кредит — это только вершина айсберга тех услуг, потребность в которых возникает сегодня у среднего бизнеса. Поэтому банку выгоднее продавать не один продукт. Сейчас многие финансовые учреждения обкатывают этот метод продаж на физических лицах, но аналогичные подходы применимы и к малому бизнесу. Например, там, где заходит речь о кредите, может возникнуть потребность в лизинге. А расширение бизнеса зачастую означает изменение структуры собственности, выпуск дополнительных акций, то есть налицо потребность в юридических и финансовых консультациях. Финансовые альянсы на рынке сегодня не редкость, однако использование возможностей наших акционеров, то есть инвестиционной компании "Элтра", в дальнейшем тоже станет базой для расширения числа услуг.

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...