В последнее время в природе творится что-то невообразимое. Март, которому в наших краях положено быть снежным, превратился чуть ли не в солнечную первую декаду мая. Горожане, которые еще несколько лет назад посчитали бы плюс два в апреле нормальной питерской погодой, сейчас уже недовольно вздыхают, услышав подобный прогноз, и требуют от синоптиков "не портить весну". Но пока все обсуждают глобальное потепление и погодные аномалии, которые в XXI веке вполне могут стать нормой, в Петербурге произошло не менее значимое, хотя и гораздо менее заметное событие. После пятнадцати лет сперва разнообразных финансовых кризисов, а затем неожиданно возникшего бума потребительского кредитования кардинально изменилось отношение горожан к деньгам. Причем не только к долларам, но и к рублям. И если еще два-три года назад банкиры с грустью размышляли о величине матрасных накоплений петербуржцев, то сейчас они довольно потирают руки. Неуклонное падение курса доллара относительно рубля свело объем матрасных заначек практически к нулю. Но самое главное (и это греет душу банкиров гораздо больше, чем майское солнце в марте) — у потребителей финансовых услуг изменилось отношение к идее накопления как таковой. Теперь, вместо того чтобы ежемесячно откладывать определенную сумму в рублях, евро или тех же долларах, дабы через некоторое время что-либо купить, горожане предпочитают сразу совершить задуманную покупку — разумеется, в кредит. И именно кредит, а не депозит, стал теперь основной услугой банков на рынке обслуживания розничных клиентов. А место заначки на черный день заняла гораздо меньшая заначка на день покупки. Иными словами — не очень крупная сумма денег, обычно сопоставимая с ежемесячным доходом петербуржца, которая постоянно обнуляется. Один из моих знакомых банкиров оценил средний размер этих свободных средств, предназначенных для запланированных или спонтанных покупок, в 50-100 тыс. рублей. Разумеется, перелом в сознании горожан не мог не отразиться на динамике объема вкладов. В условиях, как принято говорить в среде финансистов, появления на рынке все новых и новых "продуктовых и сервисных предложений, провоцирующих расходы" поток вкладов физических лиц в банки мог бы и вовсе иссякнуть. Особенно если учесть, что даже самые выгодные процентные ставки по депозитам в лучшем случае сравнимы с уровнем инфляции в стране и уж в любом случае, с учетом сумасшедшей динамики цен на рынке недвижимости, не позволяют среднестатистическому горожанину накопить средства на покупку квартиры. Ситуацию, как это ни странно, исправил локальный кризис доверия к банковской системе, случившийся в 2004 году в Москве. Экстренный запуск сразу после этого кризиса системы страхования вкладов — сперва до 100 тыс. рублей, а с недавних пор и до 400 тыс. рублей — позволил банкам сохранить и даже несколько приумножить число своих вкладчиков. Правда, с развитием рынка коллективных инвестиций очень большие денежные ресурсы, которые могли оказаться на вкладах в банках, оказались на счетах управляющих компаний. И хотя банковские менеджеры, отвечающие за развитие депозитных программ, старательно уверяют, что их интересы инвестиционный бум никак не затронул, очевидно, что это далеко не так. Большая часть тех самых матрасных накоплений сменила свой долларовый облик на облик паевой. И скорее всего новые финансовые излишки горожане будут вкладывать именно в паи, а не во вклады, доходность которых, по-видимому, будет и дальше снижаться. Между тем, по словам банкиров, несмотря на прогнозируемое в этом году снижение и уровня инфляции, и ставки рефинансирования Банка России, уменьшать доходность по вкладам они не будут. Дескать, при нынешнем росте расходов россиян объем их сбережений в банках будет сокращаться, а потому финансистам придется с каждым днем все сильнее бороться за клиентов, в том числе и за счет отказа от снижения процентных ставок. А это значит, что время обыкновенных вкладов безвозвратно прошло. Запуск самых разнообразных сезонных депозитов с креативными подарками — лишь первый шаг. Уже летом, которое, судя по всему, наступит в Петербурге в мае, на местном рынке начнется бум самых разнообразных комплексных финансовых продуктов, которые позволят банкирам ликвидировать острую конкуренцию между вкладами и паями. Эти продукты объединят в себе банковский вклад с умеренной процентной ставкой и вложение в паевой инвестиционный фонд, который обещает на порядок большую доходность. И чтобы выделится из ряда конкурентов, в качестве подарка банки будут предлагать уже не только игрушки со сковородками, но и потребительские кредиты без залога и поручительств на суммы до полумиллиона рублей или, скажем, одну скромную акцию "Газпрома" либо РАО ЕЭС, которые, кстати, и ответственны за глобальное потепление в нашем регионе. Недаром ведь Северо-Западная ТЭЦ из-за отсутствия ведущей в Петербург теплотрассы в течение двух лет отапливала воздух над Финским заливом.
ИВАН МАКАРОВ