Ипотечные остатки
Для покупки жилья в новостройках все еще действуют госпрограммы
Купить жилье в новостройке, земельный участок или частный дом по специальной государственной ипотечной программе можно и после отмены основной льготной ипотеки. В России действует пять ипотечных программ, в рамках которых ставки по кредиту ниже рыночных.
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ
Первого июля этого года правительство не продлило действие программы льготной ипотеки, по которой можно было получить кредит под 8% годовых. Программа была запущена в 2020 году в период пандемии. С тех пор ее несколько раз продлевали и меняли условия выдачи кредитов по ней. Например, максимальную сумму, которую можно было взять на покупку жилья, и сумму первоначального взноса.
Рынок немедленно отреагировал на это сокращением объема продаж — в Московском регионе за месяц продали на 40% меньше, чем в июне. Количество ипотечных консультаций в целом по России снизилось относительно июня текущего года на 27,3%, но в августе пока осталось выше, чем в июле, на 0,5%. «Нужно учесть, что в первой половине июля из-за неопределенности в дальнейшей судьбе льготного кредитования было затишье. В Москве более ощутимая разница, снижение относительно июня составляет 12,6%, но рост по сравнению с аналогичным периодом июля — 24%»,— говорит заместитель руководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова. При этом в августе доля семейной ипотеки в общем объеме ипотечного кредитования выросла относительно июня и июля текущего года — с 10,5% и 8,9% соответственно до 11,9%.
Программа семейной ипотеки тоже должна была завершиться 1 июля, но ее продлили до конца 2030 года, правда изменив условия. Так, ставка 6% теперь доступна только семьям, в которых есть дети до шести лет. Но в то же время действие программы расширили на малые города (до 50 тыс. человек населения) и города с низким темпом строительства жилья. Максимальная сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области составляет по ней 12 млн руб., а для остальных регионов — 6 млн. Теперь по ней можно занять у банка больше: до 30 млн руб. в Москве и Санкт-Петербурге и до 15 млн руб. в других регионах. Но на часть суммы, превышающую лимиты государственной программы, будет применяться стандартная рыночная ставка.
Остается еще бессрочная сельская ипотека для покупки жилья в населенных пунктах, где живет до 30 тыс. человек. По этой программе под 3% годовых каждый заемщик может взять максимум 6 млн руб. Супруги, например, могут взять каждый по 6 млн руб.
До конца 2024 года действует IT-ипотека. Она доступна только сотрудникам аккредитованных Минцифры IT-компаний, которым не исполнилось 50 лет. Для тех, кому больше 36 лет, действуют зарплатные требования: от 150 тыс. руб. в Москве, от 120 тыс. руб. в миллионниках (кроме Москвы) и от 70 тыс. руб. для тех, кто планирует покупку жилья по этой программе в городе, где живет менее миллиона человек. Ставка — 5%, лимит — 18 млн руб., если город большой (более 1 млн населения), и 9 млн руб., если население менее 1 млн.
Есть две отдельные региональные программы с одинаковыми условиями: Дальневосточная ипотека и Арктическая ипотека (под 2% можно взять максимум 9 млн руб.).
По словам Татьяны Решетниковой, и в Москве, и в целом по России растет доля сделок по покупке недвижимости без привлечения заемных средств. «В России она выросла с 54% в июле до 62% в августе, в Москве — с 53% до 61%. Это свидетельствует как о росте доли встречных сделок, так и об увеличении инвестиционной активности на рынке. В отличие от недвижимости банковские вклады застрахованы только на сумму до 1,4 млн руб.»,— отмечает эксперт.