ВТБ идет в Крым с ипотекой
Кредиты будут выдаваться под вывеской РНКБ
ВТБ (MOEX: VTBR) собирается начать выдачу ипотечных кредитов в «стратегическом для государства» Крыму. Банк будет предлагать ипотеку в офисах своего дочернего банка РНКБ. С учетом высокой конкуренции на российском рынке и амбициозных планов банка по приросту численности клиентской базы это оправданное решение. Со временем ВТБ может расширить спектр финансовых услуг, предоставляемых в Крыму, в том числе за счет сотрудников местных судостроительных предприятий, не исключают эксперты.
Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ
Рисунок: Виктор Чумачев, Коммерсантъ
В мае ВТБ начнет предлагать ипотечные продукты в Крыму, рассказали “Ъ” в банке. «В ближайшее время получить ипотеку можно будет в пяти российских регионах. Среди них — стратегический для государства Крым»,— заявил заместитель президента—председателя правления банка Георгий Горшков. Банк собирается выдавать ипотеку в четырех офисах дочернего РНКБ — в Симферополе, Евпатории, Севастополе и Ялте. Ипотечную сделку будут проводить местные сотрудники, трудоустроенные в ВТБ по совместительству. После оформления заявки оценивать долговую нагрузку и платежеспособность клиента будет ВТБ. При этом продукты РНКБ замещаться не будут, «за счет продуктовой коллаборации с дочерним банком мы расширим возможности клиентов», подчеркнули в банке.
Клиенты, зарегистрированные в Крыму, могли и ранее получить ипотеку в ВТБ, но только в тех регионах, где были его отделения. Таким образом, с мая данное ограничение будет снято, то есть, например, житель Московского региона сможет взять ипотеку на покупку жилья в Крыму, тогда как ранее этого сделать было нельзя.
В настоящее время на территории полуострова реализуют свои финансовые продукты лишь три системно значимые кредитные организации. Президент РФ Владимир Путин еще в марте 2022 года заявил, что банкам и бизнесу «теперь нечего бояться» и они могут активно работать в регионе. В апреле 2022 года в Крым вышел Промсвязьбанк, в начале 2023 года — Сбербанк (см. “Ъ” от 19 января 2023 года), в начале 2024 года — Тинькофф-банк (см. “Ъ” от 5 марта).
По оценке собеседника “Ъ” на финансовом рынке, таким образом ВТБ будет выдавать кредиты населению Крыма без инвестиций в собственные офисы. Это может снизить потребность РНКБ в поиске источников фондирования для финансирования выдачи кредитов со своего баланса, а также может принести банку дополнительный комиссионный доход. Другой собеседник “Ъ” полагает, что действия ВТБ продиктованы усилением конкуренции — «выход на местный рынок с таким продуктом как ипотека усиливает позиции группы ВТБ на полуострове и открывает новые ресурсы для банка».
Впрочем, конкуренция за ипотечных заемщиков в Крыму также велика.
У РНКБ по итогам 2023 года объем выдачи ипотеки составил 40,3 млрд руб., почти вдвое превысив результат 2022 года. В первом квартале 2024 года спрос заемщиков на ипотечные продукты РНКБ вырос на четверть по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, отметили в банке. Сбербанк за 2023 год выдал в Крыму 3,7 тыс. ипотечных кредитов на 12,6 млрд руб., в первом квартале 2024 года объем выдачи составил 3,45 млрд руб.
Другие банки с госучастием пока не спешат выходить в Крым. По мнению главного эксперта «Русипотеки» Сергея Гордейко, они, вероятно, опасаются каких-либо последствий для своего бизнеса от вторичных санкций. Хотя препятствий для банков с точки зрения развития бизнеса, в том числе ипотечного, на территории полуострова, в отличие от четырех новых регионов, нет, отмечает эксперт. «За более чем десятилетнюю историю присутствия российских банков в Крыму земельные участки преимущественно прошли размежевание, что крайне важно для ипотеки с точки зрения залогового обеспечения. К настоящему моменту создана залоговая база, чтобы ипотечное кредитование развивалось достаточно активно»,— поясняет господин Гордейко.
Более того, обращает внимание эксперт, ВТБ в октябре 2023 года получил Объединенную судостроительную корпорацию (ОСК) в доверительное управление (на пять лет.— “Ъ”), а на территории полуострова есть судостроительные заводы, в том числе входящие в корпорацию. «Не исключено, что банк сможет расширить потенциальную аудиторию заемщиков, что станет прочной базой для развития продаж в том числе ипотечных продуктов»,— считает Сергей Гордейко.