Вклады растут при падении ставок

После происшедшего этим летом тотального снижения банками процентных ставок по вкладам на рынке частных депозитов установилось относительное затишье. Большинство банков оставили ставки без изменений, и лишь немногие из них осенью в рамках следования летней тенденции слегка снизили предлагаемую доходность по вкладам. Но на отношение к ним вкладчиков это не повлияло — только за последний квартал граждане положили в банки 150 млрд рублей.

За три месяца, прошедших с 1 июля по 1 октября, российские банки привлекли на вклады 150 млрд рублей. Всего же в банках на сегодня лежит 2,43 трлн рублей, полученных от населения. Отметим, что объем вкладов в рублях показал более значительный рост, чем в валюте. За три месяца объем рублевых депозитов увеличился с 1,72 трлн рублей до 1,84 трлн рублей. В то же время объем валютных вкладов вырос с 560 млрд рублей до 590 млрд рублей.

При этом на рынке частных вкладов прошедшей осенью отмечалось легкое падение процентных ставок по депозитам. Так, в зависимости от срока и валюты вклада в среднем на 1% ставки были снижены в Пробизнесбанке. По вкладам в рублях на 0,25-0,5% понизились ставки в Промышленно-строительном банке (ПСБ СПб) и Альфа-банке, на 0,5% были снижены ставки по всем рублевым вкладам в банке "Зенит". В сентябре 2005 года немного упали ставки в Московском кредитном банке (МКБ): по рублевым вкладам со сроками три-шесть месяцев ставки были понижены на 0,5%. В среднем на 0,75-1% были в конце октября снижены ставки по рублевым вкладам в Инвестсбербанке, на 1% в начале ноября снизил ставки по рублевым депозитам и банк "Авангард". Принял решение снизить ставки по рублевым вкладам и Русский банк развития (РБР) — в среднем на 0,5-1%. "Клиенты банков стали более финансово грамотными и доверяют банкам, ведущим умеренную ценовую политику",— пояснила этот шаг начальник департамента розничного бизнеса РБР Наталья Коровина.

Следует отметить, что практически все опрошенные Ъ банкиры заявляют, что в ближайшее время менять ставки по вкладам в рублях не намерены. "В текущем году снижения ставок по банковским депозитам не произойдет,— говорит начальник отдела депозитов физических лиц МКБ Владимир Кустов.— А в первом квартале следующего года снижение ставок по рублям возможно в связи с ожидаемым понижением ставки рефинансирования ЦБ".

Минувшей осенью были скорректированы в сторону понижения и процентные ставки по валютным вкладам. Так, на 0,25-1,5% были снижены ставки по ним в ПСБ СПб и на 0,5% — в банке "Авангард". В октябре Альфа-банк снизил ставки в среднем на 0,25-0,5% по вкладам в евро и на 0,5-0,75% — в долларах. На 0,25% были снижены ставки по вкладам в долларах со сроками от трех месяцев до года в МКБ.

Приятным исключением из общей тенденции стал Импэксбанк, который в сентябре ввел дополнительные пороговые суммы почти по всей линейке вкладов с увеличенной ставкой на 0,1-0,2%. Кроме того, как сообщила зампредправления Импэксбанка Эльмира Тихонычева, с начала сентября в банке действует акция Happy Days!: в ее рамках можно открыть вклад со ставкой, повышенной на 0,5%.

ПСБ СПб обновил линейку вкладов и предложил клиентам депозиты "ПСБ-Жилищный", "ПСБ-Бонус" и "ПСБ-Универсальный". По годовому пополняемому вкладу "ПСБ-Жилищный" минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей или $5 тыс. Проценты по нему выплачиваются в конце срока по ставке 7,75% годовых в рублях и 5,25% в долларах. От других вкладов "ПСБ-Жилищный" отличает то, что если деньги на нем находились не меньше трех месяцев и клиент использовал вклад для накопления первоначального взноса на приобретение недвижимости, комиссия за оформление кредита на жилье банком не взимается.

Вклад "ПСБ-Бонус" со сроками один, полтора и два года можно открыть в рублях, долларах и евро, разместив минимум 5 тыс. рублей или $/€300. Проценты по нему выплачиваются ежеквартально, при этом по истечении полного срока хранения вклада выплачивается и дополнительный бонус. Имея на руках более 100 тыс. рублей или $/€5 тыс., можно открыть вклад "ПСБ-Универсальный". Он подразумевает, по договоренности с вкладчиком, наличие неснижаемого остатка. Все, что сверх него, можно снимать и довносить, но на эту сумму будут начисляться проценты практически по ставке вклада до востребования.

Для состоятельных клиентов банк "Петрокоммерц" сделал специальное предложение — вклад "Оптимальный Премиум". На него можно разместить от 3 млн рублей или $/€100 тыс. под ставку 9,25-9,75% годовых в рублях, 7-7,5% в долларах и 6,5-7% в евро. На три года предлагает разместить от 300 тыс. рублей или $/€10 тыс. на вклад "Сберегательная коробочка" банк "Глобэкс". "Основное преимущество нового вклада в том, что при отсутствии расходных операций по нему помимо базовой ставки начисляются дополнительные проценты",— поясняет директор департамента банковских продуктов банка "Глобэкс" Ирина Мелкова. Базовая процентная ставка по этому вкладу составляет 5-7% годовых в рублях и 4-6% годовых в валюте. Дополнительная ставка по вкладам в рублях составляет 9% годовых, а в валюте — 7% годовых.

Банк Москвы в конце сентября ввел новый вклад "Инвестиционный" с минимальной суммой 150 тыс. рублей или $5 тыс. и процентной ставкой 11,5% в рублях, 8,5% в валюте. При этом, как отмечает замначальника отдела управления продаж департамента розничного бизнеса Банка Москвы Ольга Грудистова, "обязательным условием открытия этого вклада является приобретение пая ПИФов под управлением управляющей компании Банка Москвы или 'Пенсионный Резерв'".

В середине осени МКБ предложил новый вклад "Стратегия-накопления" — на него можно довносить деньги с ежемесячной капитализацией процентов. Процентные ставки по этому вкладу в рублях составляют 8,5-10%, в долларах — 5,75-7,5% и в евро — 4,75-6,75%. Кроме того, в МКБ с начала ноября предлагают вклад "Рождественский". Доходность по нему в рублях составляет 10,25-12%, в долларах — 6,75-8,5%, в евро — 6,25-7,75%. При этом вкладчики, открывшие депозит "Рождественский" до 28 декабря этого года, примут участие в розыгрыше призов, главным из которых будет поездка в Австралию на двоих. Вклад "Рождественский" можно открыть и во "Внешторгбанке розничные услуги", положив на депозит от 5 тыс. рублей или $/€500 под 6-7% годовых в рублях и 5-6% в валюте. С 1 декабря открыв в Газэнергопромбанке вклад "Рождественский" на сумму от 30 тыс. рублей или $/€1 тыс., банк обещает доходность 10% годовых по рублям, 6,5% в долларах и 6% в евро. Более состоятельным вкладчикам, имеющим не менее 100 тыс. рублей или $/€, Газэнергопромбанк предлагает годовой вклад "Кладовая Деда Мороза". "Доходность по этому пополняемому вкладу составляет 10,5-11% годовых в рублях, 7% в долларах и 6% в евро",— рассказывает замруководителя управления продуктами розничного бизнеса Газэнергопромбанка Василий Палаткин.

Юниаструм банк в преддверии праздников также ввел новый вклад "Новогодний" от 10 тыс. рублей или $/€500. "Этот вклад отличается повышенными процентами и в рублях, и в валюте",— отмечает директор департамента депозитных продуктов Юниаструм банка Дмитрий Хилько. Праздничные вклады предлагает также банк "Санкт-Петербург" — "Новогодний Петербург" от 30 тыс. рублей или $/€1 тыс. с доходностью 9,5-10,5% годовых в рублях, 7,75-8,25% в долларах и 7,25-7,75% в евро.