Захлестнувшая фондовый рынок волна интереса к розничным инвестициям продолжает влиять на его развитие. В условиях высокой волатильности вероятность совершить ошибку и потерять деньги повышается, особенно со стороны новичков. Эксперты Росбанка объяснили, как правильно диверсифицировать риски, выбрать эффективную инвестиционную стратегию и инструменты.
Что стоит за бумом частных инвестиций?
Частные инвесторы постепенно становятся все более заметной силой на фондовом рынке. По данным агентства «Эксперт РА», число физлиц на брокерском обслуживании в период с 2017–2021 год возросло в 11 раз, до 14,8 млн, а количество клиентов на доверительном управлении – в 15 раз, до 603,3 тыс. Увеличивается и количество индивидуальных инвестиционных счетов – за последние четыре года этот показатель вырос в 19 раз.
Взрывному росту розничного инвестирования способствовал низкий уровень ставок по депозитам и удобство открытия счета с помощью цифровых сервисов. При этом потенциал дальнейшего роста клиентской базы по-прежнему не исчерпан: в структуре сбережений на инвестиции приходится только 15% от экономически активного населения страны, что существенно ниже показателей развитых стран
Как себя ведут премиальные клиенты?
Со стороны премиальных клиентов спрос также вырос. Если два-три года они в основном доверяли депозитам, то сейчас стали проявлять интерес к более широкому набору инструментов. По данным Росбанка, клиенты в этом сегменте стали вкладывать свои средства в инвестпродукты на 40% активнее, используя как консервативные, так и более агрессивные инструменты, позволяющие обеспечить повышенную доходность.
Какие инструменты выбрать для формирования портфеля?
В условиях высокой волатильности для принятия сбалансированных решений необходимо внимательно относиться к формированию рыночного портфеля. Прежде всего, важна диверсификация. Защититься от возможных потрясений позволит использование различных инвестиционных продуктов не только в рублях, но и других валютах, а также сочетание различных классов активов в своем портфеле. Новичкам имеет смысл сделать ставку на более надежные инструменты такие как облигации федерального займа, российские ETF-фонды (биржевой инвестиционный фонд) и акции местных компаний, считают эксперты Росбанка. Также могут быть интересны комбинированные инструменты (например, вклад с повышенной доходностью до 9% в сочетании с инвестиционным продуктом).
Программы инвестиционного и накопительного страхования жизни позволяют заработать, при этом обеспечивают защиту капитала. Одним из самых привлекательных продуктов на российском рынке являются индивидуальные инвестиционные счета. Их основное преимущество – налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы, который можно получить в дополнение к доходу от инвестиций или освобождение от уплаты налога. Вычет «А» позволяет рассчитывать на получение до 52 тыс. рублей ежегодно, а вычет «Б» позволяет освободить от налога прибыль. Квалифицированным инвесторам доступны более сложные решения, например, идеи в формате структурных продуктов.
Чем может помочь управляющая компания?
Для принятия оптимальных решений частным инвесторам зачастую не хватает экспертизы, особенно когда речь идет о высокой волатильности на рынках. В связи с этим растет интерес к услугам брокеров и управляющих компаний. Для помощи в размещении средств в рамках группы Росбанк была создана компания «РБ Капитал», управляющая активами частных инвесторов. После открытия индивидуального инвестиционного счета и подписания договора доверительного управления размещенные средства клиента в зависимости от выбранной стратегии будут вложены в российские акции, валютные или рублевые облигации. Для тех, кто хочет самостоятельно определить свою стратегию в Росбанке предусмотрена помощь финансового консультанта. Он посоветует, как лучше сформировать инвестиционный портфель под те или иные задачи в зависимости от склонности инвестора к риску. Премиальные клиенты банка получают доступ к аналитике, вебинарам и обзорам рынка.
Как выбрать банк для покупки инвестпродуктов?
При выборе банка стоит убедиться в его надежности. Гарантией безопасности ваших средств будут высокие рейтинги кредитной организации, широкая филиальная сеть и клиентская база. Надежность Росбанка подтверждается максимальными кредитными рейтингами агентств АКРА и «Эксперт РА», а также высокими позициями в рейтингах Fitch и Moody’s. Росбанк входит в состав одной из крупнейших финансовых групп Европы Societe Generale, у которой насчитывается более 30 млн клиентов по всему миру. В России филиальная сеть Росбанка включает более 230 отделений. Его визитной карточкой является высокое качество сервиса. Так, уровень удовлетворенности персональным менеджером только за последние два года увеличился на 76%.
Какие существуют возможности для онлайн-инвестиций?
Частный инвестор на фондовом рынке постепенно молодеет, поэтому на первый план выходят удаленные сервисы. Для желающих инвестировать онлайн разработан автоматизированный сервис SmartInvest, умеющий создавать индивидуальную инвестиционную стратегию исходя из склонности к риску. После того как инвестор пройдет тест из 12 простых вопросов, он поможет подобрать подходящие активы, даст прогноз по доходности и будет управлять его портфелем.
В мобильном приложении Росбанка клиенты также могут воспользоваться и другими сервисами. Там можно совершать платежи, управлять счетами, завести премиальную дебетовую или кредитную карту, открыть вклад, оформить онлайн-ипотеку или кредит наличными, получив одобрение за 10–15 минут без необходимости посещать офис. Премиальный статус также гарантирует различные бонусы по финансовым продуктам, например, сниженные ставки по кредитам.
На какие привилегии могут рассчитывать премиальные клиенты?
Еще одна важная тенденция – рост спроса на нефинансовые сервисы. Так, в приложении «Росбанк Lifestyle» премиальные клиенты в круглосуточном режиме могут общаться с персональным ассистентом консьерж-службы, который окажет помощь в домашних делах или организации поездки, запишет вас к врачу или проконсультирует по юридическим и налоговым вопросам. В дополнение к этому предусмотрены различные скидки и бонусы от партнеров по всему миру. Скажем, если клиент планирует приобретение недвижимости, то помимо специальных условий по ипотеке он может получить привлекательные предложения от партнеров банка по ремонту и дизайну квартиру, регистрации собственности, приобретению товаров и услуг для дома.
Приложение «Росбанк Электронная библиотека» позволит клиентам читать ежедневно обновляемую подборку деловых и lifestyle-изданий с любого устройства. Помимо этого, все наши премиальные клиенты становятся участниками закрытого клуба «Премиум», что позволяет окружить себя успешными и близкими по духу людьми, найти партнеров и инвесторов. В клубе регулярно проходят различные мероприятия, начиная от lifestyle-вечеров и заканчивая публичными встречами с известными людьми и бизнес-конференциями.
Как стать премиальным клиентом?
В зависимости от приоритетов клиентам Росбанка доступны две премиальные программы. Тем, кому важен расширенный набор привилегий, работа с персональным менеджером, выделенные зоны обслуживания в отделении и доступ в бизнес-залы аэропортов, больше подойдет классический пакет услуг «Премиальный».
Стоимость ежемесячного обслуживание по этому пакету составляет 5 тыс. рублей в месяц. Однако в ряде случаев обслуживание может быть бесплатным. Для этого достаточно отвечать одному из следующих требований:
• среднемесячный остаток на счетах — более 3 млн рублей;
• ежемесячное поступление зарплаты более 250 тыс. рублей;
• среднемесячный остаток на счетах от 1,5 млн рублей и ежемесячная сумма покупок по картам на сумму свыше 75 тыс. рублей;
• ежемесячная сумма покупок по картам на 150 тыс. рублей и более.
Если вы часто используете удаленные сервисы, вас интересуют дистанционные консультации и digital-продукты, то более подходящим вариантом будет пакет «Премиум Онлайн». Комиссия по нему составит 2,5 тыс. рублей в месяц. Однако эта программа также предусматривает возможность получить бесплатное обслуживание при соблюдении одного из условий:
• ежемесячное поступление заработной платы — более 125 тыс рублей;
• ежемесячная сумма покупок по картам от 75 тыс рублей;
• среднемесячный баланс на счетах свыше 1,5 млн рублей;
• среднемесячный баланс на счетах от 750 тыс. рублей и ежемесячная сумма покупок по картам свыше 40 тыс. рублей.
Подключить премиальный пакет услуг можно в любом отделении банка или с помощью заявки на сайте Росбанка. Там достаточно будет указать только номер телефона, после чего с вами свяжется сотрудник банка.
Полное наименование банка – ПАО РОСБАНК
С условиями управления активами можно ознакомиться на сайте https://www.rosbank.ru/premialnoe-obsluzhivanie/
*Lifestyle – лайфстайл; *Digital - диджитал.