В условиях ограничений COVID-19 наиболее эффективными мерами поддержки бизнеса признаны программы финансового стимулирования — льготные кредиты и зарплатные гранты. Из-за ухудшения ситуации с коронавирусом обе меры вновь стали доступны предпринимателям из пострадавших отраслей. Между тем правительство готово предложить малому бизнесу комплексную финансовую поддержку и стремится охватить ею как можно больше предпринимателей. Для этого власти повышают доступность программ льготного кредитования, в том числе благодаря «зонтичным» поручительствам, и развивают альтернативные финансовые инструменты.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Из-за нового всплеска заболеваемости и возвращения к коронавирусным ограничениям в регионах Белый дом вновь развернул поддержку малого бизнеса. До конца года компаниям сектора малого и среднего предпринимательства доступны две меры финансовой поддержки — единовременные гранты в размере одного МРОТ на каждого занятого и программа льготного кредитования ФОТ 3.0 с условием сохранения занятости не менее 90%. В правительстве уверены, что обе антикризисные меры уже показали свою эффективность, и считают, что должны работать в комплексе. «С помощью грантов мы закроем прежде всего выплату средств на заработную плату, но предприятия в наиболее пострадавших отраслях, столкнувшись с падением выручки на 25–30 процентов и больше, могут ощущать серьезную нехватку дешевой ликвидности прежде всего для уплаты налогов, аренды, коммунальных платежей и так далее. Поэтому предоставление дешевых кредитов с большой рассрочкой мы считаем абсолютно адекватной и правильной мерой»,— объяснял первый вице-премьер Андрей Белоусов схему поддержки президенту.
Единовременные гранты могут получить компании из 20 отраслей: гостиницы, общепит, туризм, развлечения, транспорт, стоматологии, салоны красоты, санатории, частные детские сады и другие. Предполагается, что гранты поддержат не менее 1,1 млн субъектов МСП и СОНКО и 2,2 млн работников в этих организациях, а также 0,8 млн индивидуальных предпринимателей. Объемы поддержки оцениваются в 38,5 млрд руб. Гранты, как и в прошлом году, предоставляются по заявительному принципу через ФНС. В рамках программы ФОТ 3.0 льготные займы могут получить компании из 11 отраслей, в том числе кинотеатры, музеи, зоопарки, фитнес-центры, турагентства, гостиницы, предприятия общепита. Как поясняют в Минэкономики, ФОТ 3.0 первого этапа (действовала с марта по июль) показала, что для многих заемщиков в условиях новых ограничений требуется больше времени на погашение кредита. Поэтому срок погашения кредита увеличен в два раза — с 6 до 12 месяцев. «Важно, что в первые полгода можно ничего не платить — ни проценты, ни основной долг, а после в течение 12 месяцев погашать заем равными долями по низкой ставке — всего 3% годовых»,— отмечал глава правительства Михаил Мишустин. По его словам, на программу будет дополнительно выделено до 20 млрд руб. Предполагается, что ФОТ 3.0 поможет поддержать не менее 153 тыс. компаний, или 2,3 млн занятых в секторе. За неделю работы программы в банки поступило около 16,5 тыс. заявок от бизнеса на 71 млрд руб., при этом банки готовы выдать кредиты на 75,5 млрд руб.
На старте и в развитии
Благодаря национальному проекту «Малое и среднее предпринимательство» бизнесу предложены различные финансовые инструменты, которые он может выбрать исходя из стадии развития своего бизнеса и потребностей в финансировании. В частности, одним из приоритетов национального проекта является поддержка социальных предпринимателей: с сентября им доступны гранты (плановый объем выдачи в 2021 году составит 1,1 млрд руб.). Количество грантополучателей будет известно к концу года, размер гранта варьируется от 100 тыс. до 500 тыс. руб. (до 1 млн руб. для Арктической зоны). Уровень софинансирования со стороны предпринимателя должен составить не менее половины расходов, предусмотренных на реализацию проекта, а на вторую половину будет предоставлен грант.
Поскольку банки в основном ориентированы на бизнес, который работает не менее года, для начинающих предпринимателей предусмотрена программа льготных займов в размере до 5 млн руб. в государственных микрофинансовых организациях. При этом в целях снижения нагрузки на бизнес при получении микрозайма или кредита предпринимателям предоставляются гарантии и поручительства, позволяющие сократить размер залога по кредиту. В результате на 1 октября 2021 года бизнес получил 16 тыс. микрозаймов на 28,9 млрд руб., а также более 7,5 тыс. поручительств и гарантий. С их помощью предприниматели привлекли 157,4 млрд руб. кредитов. Эти меры должны сгладить проблему с резким сокращением прироста новых компаний. «В 2019 году их количество было больше миллиона субъектов в год, вновь создавалось, сейчас, в 2020 году, мы просели до 841 тыс. в год»,— говорил летом Владимир Путин.
Для подросших компаний главным инструментом поддержки считается программа льготного кредитования «1764». Речь идет о кредитах на инвестиционные проекты, пополнение оборотных средств, рефинансирование по ставке «ключевая ставка ЦБ + 2,75 п. п.», а также кредиты на развитие предпринимательской деятельности по ставке не выше 9,95 п. п. На начало ноября по программе «1764» заключено уже 15,4 тыс. кредитных соглашений. Согласно национальному проекту, объем поддержки МСП на 2021 год составил 530 млрд руб. и по итогам трех кварталов полностью выполнен.
В Минэкономики указывают, что корректируют программу льготного кредитования МСП, чтобы добиться роста числа компаний, которые охватывает поддержка. Недавний анализ кредитного портфеля программы «1764» показал, что доступ к средствам получают юрлица, отвечающие признакам SPV (компании специального назначения) и входящие в группу компаний с годовой выручкой более 2 млрд руб. Предусмотренные для развития малого бизнеса кредиты также получают заемщики, владеющие 25% акций в уставном капитале крупных компаний. С мая доступ к программе для них исключен. При этом в портфеле выявлено 336 заемщиков, не соответствующих новому требованию: общая задолженность составляет 47,3 млрд руб., а средний кредит — 140,8 млн руб. В целом же у банков—участников программы «1764» разные показатели как по составу заемщиков, так и по «среднему чеку». Например, в шестерке крупнейших средний кредит составляет от 21 млн до 116 млн руб. «В целом это траектория дальнейшей донастройки основной кредитной программы для МСП с точки зрения расширения доступа для начинающих и небольших компаний»,— указывает замглавы Минэкономики Татьяна Илюшникова.
Субсидиям увеличивают охват
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Для увеличения охвата получателей финансовой поддержки и объемов выдачи кредитов малому и среднему бизнесу в сентябре правительство запустило новый финансовый инструмент господдержки предпринимателей — «зонтичный» механизм предоставления поручительств. Инструмент помогает снизить конечные процентные ставки по привлеченному финансированию и получить заемные средства предпринимателям, которым кредиты были недоступны. Всего «зонтичные» поручительства будут обеспечивать до половины кредита. Выдавать поручительства будет Корпорация МСП, при этом заемщик сможет воспользоваться инструментом без обращения в институт развития — в «одном окне» банка, поскольку весь документооборот между участниками цифровизирован. Кроме того, комиссию за поручительство платит банк, а не предприниматель. «Так, заемщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском — получить кредитные средства в среднем ниже на 1–2%»,— указывали в правительстве.
За месяц работы «зонтичного» механизма предприниматели получили кредиты в банках—участниках программы на 2,4 млрд руб. «Раньше получение гарантии было индивидуальным и, можно сказать, штучным и отнимало много времени и сил. Сейчас же это поток в хорошем смысле: банки—участники программы сами выдают кредиты в рамках лимита, определенного суммой портфеля»,— констатировала Татьяна Илюшникова. Всего же до конца этого года предприниматели с его помощью могут дополнительно привлечь 20 млрд руб. при гарантийной поддержке Корпорации МСП на 8 млрд руб. Ожидается, что к 2024 году уже более 35 тыс. компаний смогут привлечь более 600 млрд руб. (поручительства — не менее 300 млрд руб.).
Минэкономики стимулирует малый бизнес к использованию альтернативных финансовых инструментов. В частности, компаниям сектора МСП доступна компенсация расходов при выходе на биржу. Программа субсидирования эмитентов действует с 2019 года. За это время компании—участники программы привлекли на фондовой бирже суммарно почти 8 млрд руб. Все эти компании — субъекты МСП: средний бизнес с оборотом до 2 млрд руб. в год, из производственной сферы, IT-разработчики, торговые компании, указывали в Минэкономики. В 2021 году из бюджета выделено 27 млн руб. на выплату субсидии по размещению ценных бумаг и 266 млн руб. на компенсацию затрат по выплате процентного дохода. При этом программа субсидирования была расширена — размер субсидии на получение рейтинга вырос с 1,5 млн до 2,5 млн руб. В начале октября завершился шестой отбор участников программы — субсидию в 72 млн руб. получит 21 компания. Отметим, что механизм дополняет другие меры господдержки. «Для повышения привлекательности облигаций и ускорения их размещения либо предоставляются гарантии Корпорации МСП, либо МСП Банк выступает якорным инвестором — выкупает существенную долю выпусков»,— указывал гендиректор Корпорации МСП Александр Исаевич.
В 2021 году правительство запустило программу поддержки коллективного инвестирования в проекты МСП — краудинвестинга. Так, компании смогут привлекать средства через инвестплатформы, при этом государство компенсирует расходы на услуги таких платформ. Общий объем субсидий по этой программе в 2021 году составит около 20 млн руб. Минэкономики уже заключило соглашение с пятью платформами, при этом их отбор продолжается. Кроме того, правительство займется настройкой механизма факторинга (финансирование под уступку денежного требования) — речь идет о развитии системы стандартов факторинга и принципов оценки кредитного риска, расширении практики использования факторинговых схем при исполнении госконтрактов. Суммарный объем финансовой поддержки субъектов МСП к 2024 году должен вырасти до 921 млрд руб., следует из национального проекта.