Один из самых популярных банковских продуктов — кредитная карта. Этот сегмент финансового рынка уже восстановился после пандемии и экономического спада прошлого года. Банки охотно выдают своим клиентам кредитки — их выдачи растут уже почти шесть месяцев и в сентябре достигли пиковых значений за несколько лет. В сентябре 2021 года было выдано более 1,5 млн карт, на 9% больше, чем в августе, и на 44% больше, чем в сентябре прошлого года, следует из данных «Объединенного Кредитного Бюро». Карта — это удобный инструмент для повседневных покупок, и с повышением уровня финансовой грамотности населения становится все больше людей, которые умело используют кредитную карту и не платят по ней проценты.
Фото: Предоставлено ООО «ХКФ Банк»
Фото: Предоставлено ООО «ХКФ Банк»
Пиковый сезон в сегменте кредитных карт — ноябрь и декабрь. Этот тренд не исчез даже в пандемийном 2020 году. И это вполне очевидно. Потребители начинают готовиться к рождественским и новогодним праздникам, а ритейлеры, как офлайн, так и онлайн, устраивают многочисленные акции и распродажи, поддерживая желание клиентов заранее купить подарки и подготовиться к праздникам по выгодным ценам. Всем известные «черные пятницы», «киберпонедельники» и «дни холостяка», ставшие уже общемировыми традициями в шопинге, приходятся именно на ноябрь. И в России объем продаж в эти дни достигает 25 млрд руб. Но не всегда дни массовых распродаж совпадают с днем зарплаты или с наличием свободных средств. Именно в такой ситуации оптимальным решением становится кредитная карта.
В качестве примера и подтверждения — немного статистики. Из данных Банка Хоум Кредит следует, что самыми популярными категориями трат по кредитной карте банка «120 дней без %» являются продукты питания, товары для дома, одежда, обувь и аксессуары. На них приходится более 50% трат по картам клиентов как среди мужчин, так и женщин. Реже всего кредитные карты используются для оплаты коммунальных услуг, образования и уплаты налогов: на них приходится менее 2% трат. Такие траты известны заранее, и многие предпочитают погашать их собственными средствами. А подарки, товары по скидкам и акциям выгоднее оплачивать кредитной картой.
Почему не кредит наличными или POS-кредит? Потому что цели, которые решают эти продукты, другие. При оформлении кредита наличными или POS-кредита клиенту разово нужна крупная сумма на оплату крупной покупки, заранее спланированной и подготовленной: габаритная бытовая техника, оплата обучения, ремонт жилья и т. д. Обычно в такой ситуации клиент точно знает, какая сумма и на какие цели ему необходима. Едва ли разумно привлекать такие кредиты на покупку новогодних подарков. Более того, проценты по таким кредитам начисляются на всю сумму с первого дня, и их нужно вносить регулярно по графику, который выдается в банке вместе с кредитным договором.
А по кредитной карте можно вовсе избежать уплаты процентов. Конечно, если грамотно ей пользоваться. Во-первых, задолженность по карте формируется лишь с момента расходования средств. Если не тратить деньги по карте, то проценты не начисляются. При этом клиент получает дополнительный «кошелек», который можно использовать в случае необходимости. Но самое главное — это льготный (или грейс) период. Кредитная карта — единственный кредитный продукт, у которого есть период, в течение которого проценты не начисляются. Работает этот так: клиент оплачивает картой покупки, а затем возвращает деньги в течение льготного периода. И тогда никаких процентов нет.
В такой ситуации карта становится тем выгоднее, чем более длинный льготный период она предлагает. Многие банки выпускают кредитки с грейс-периодом в 50–60 дней. Но есть на рынке и гораздо более выгодные предложения. Одно из таких — кредитная карта «120 дней без %» от Банка Хоум Кредит, по которой льготный период составляет до четырех месяцев. Кроме того, в рамках специальных условий обслуживания с этой карты можно без комиссии снимать наличные в любых банкоматах в первые два месяца — опция, которой могут похвастаться не все банки. Также в рамках специальных условий у карты нет комиссии за обслуживание в течение всего срока действия договора. Более того, используя эту карту, можно даже заработать: по ней предусмотрена возможность получать до 30% кэшбэка за покупки у партнеров программы «Польза». Кредитный лимит по карте «120 дней без %» — от 10 тыс. до 700 тыс. руб.
Пожалуй, с таким финансовым помощником можно позволить себе все, о чем мечтаешь. Причем без риска для долговой нагрузки.
Предоставлено ООО «ХКФ Банк»