Для любого бизнеса, особенно в условиях, когда экономика еще не полностью восстановилась после пандемии, остро стоит вопрос оптимизации расходов. А для малого и среднего бизнеса возможность сокращения части расходов — при этом без снижения качества предлагаемых услуг и товаров — зачастую и вовсе вопрос выживания. И с 1 июля у представителей МСП есть возможность компенсировать затраты на банковские комиссии — в том случае, если оплата была принята с помощью Системы быстрых платежей (СБП). Как это сделать, читайте в материале.
Всего в России на данный момент около 5,8 млн предприятий малого и среднего бизнеса (МСП). Согласно статистике Федеральной налоговой службы (ФНС), доля средних предприятий менее 0,5%, а малых — 3,7%. Более половины (58,5%) — ИП. Около 20% из всех МСП (более 1 млн предприятий) — это вновь созданные микропредприятия, которые в самом начале работы и могут не иметь стабильных финансовых потоков. И все эти предприятия, независимо от масштаба и сферы деятельности, принимают платежи. Безусловно, большинство использует традиционный карточный эквайринг, однако сегодня на рынке появляются гораздо более привлекательные инструменты, которые кроме прочего еще и позволят бизнесу экономить. К примеру, Система быстрых платежей (СБП). Сегодня она, безусловно, становится одним из самых выгодных способов приема безналичной оплаты для бизнеса. Деньги на счет предприятия поступают мгновенно. А чтобы принимать оплату таким способом, предприятию необходимо лишь обратиться в один из более 60 банков-участников СБП .
СБП — система Банка России, которая позволяет оплачивать товары и услуги с помощью мобильных приложений банков-участников. Комиссия в СБП для бизнеса не превышает 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса, что гораздо ниже, чем ставка за прием других способов безналичной оплаты. Технологическим «двигателем» системы выступает Национальная система платежных карт (НСПК). Операции через СБП полностью защищены: их безопасность обеспечивают банки-участники, Банк России и НСПК.
Тарифы за прием платежей через СБП значительно ниже классического эквайринга: не превышают 0,4% или 0,7% в зависимости от типа бизнеса. В абсолютных значениях уже с 1 октября текущего года максимальная комиссия за одну трансакцию не будет составлять более1,5 тыс. руб. вне зависимости от суммы операции. То есть, например, если предприятие продало один товар стоимостью 500 тыс. руб., то комиссию с него возьмут не больше 1,5 тыс. руб., что очень выгодно. Это особенно интересно компаниям с большим средним чеком, например, работающим с техникой, предметами роскоши или ювелирными украшениями.
Для предприятий малого и среднего бизнеса (МСП) еще одно важное преимущество приема платежей именно через СБП — возможность получить компенсацию. Им с 1 июля по 31 декабря 2021 года компенсируют затраты на банковские комиссии за прием оплат с помощью СБП. Поддерживают оплату через СБП и участвуют в программе по возмещению комиссий субъектам малого и среднего предпринимательства банки, отобранные Минэком, в число которых вошли и крупнейшие. С полным списком банков можно ознакомиться на сайте министерства. Таким образом, в соответствии с постановлением правительства России от 30 июня 2021 года этот способ оплаты для МСП до конца года, по сути, будет бесплатным. В первую неделю каждого нового месяца банки-участники будут передавать Минэкономразвития данные о количестве операций малых и средних предприятий, а также информацию об уплаченной комиссии за прием платежей с помощью СБП. Далее в течение 20 рабочих дней деньги на компенсации поступают в банки. После этого в течение пяти дней они должны перечислить их предпринимателям.
И первые результаты действия этой программы уже очень привлекательны для бизнеса. Так, к примеру, клиенты «Тинькофф Кассы» — компании малого и среднего бизнеса — получили компенсации за использование СБП в рамках программы поддержки. Выплаты произведены в полном объеме за все платежи, проведенные через СБП в июле 2021 года. Всего компенсации за первый месяц действия программы получили 1,4 тыс. клиентов «Тинькофф Кассы», входящих в реестр МСП. Компенсации за август будут выплачены до конца сентября, их получат более 1,7 тыс. предприятий. А по оценкам другого крупного банка, работающего с системой, за один месяц действия программы сумма полученных возвратов составила 1 млн руб., рассказали в финансовой организации.
Кроме того, организация приема платежей через СБП не требует от предприятия покупки и установки специального оборудования, что также сокращает затраты. Оплата может производиться по QR-коду, который можно распечатать и разместить на любой поверхности в точке продаж или же просто выводить его на сайте или в приложении. Для того чтобы произвести платеж таким способом, клиенту нужно отсканировать QR-код камерой смартфона или камерой в приложении банка и подтвердить платеж в мобильном банке.
В онлайне наиболее распространены сценарии оплаты по СБП с помощью платежных ссылок и кнопок. Процесс оплаты таким способом удобен и не займет много времени: покупатель нажимает на платежную ссылку или кнопку и совершает оплату в открывшемся приложении своего банка.
Причем многие предприниматели уже подтверждают, что и их клиентам удобен такой способ оплаты, ведь оплата по СБП в онлайне избавляет от необходимости вводить реквизиты карты. К примеру, генеральный директор сети отелей Elisa в Зеленоградске Сергей Куренков (подключил оплату через СБП в декабре 2020 года) рассказал, что оборот приема платежей по СБП за этот период составил порядка 3 млн руб. «В нашем случае разница между комиссией по СБП и классическим эквайрингом составляет 1,5%. Соответственно, благодаря СБП экономия за период составила 45 тыс. руб. Сегодня оборот СБП в структуре онлайн-платежей нашего бизнеса составляет 5–6%. Мы уже получили возврат комиссий за июль в размере около 12 тыс. руб.»,— перечисляет преимущества он. Деньги при оплате с помощью СБП зачисляются мгновенно, в то время как карточные платежи могут идти до трех дней. И такая скорость также обеспечивает дополнительное преимущество для бизнеса.
Большой бизнес также видит выгоду в новом инструменте оплаты. Один из крупнейших ритейлеров электроники «Связной» реализовал возможность оплаты покупок с помощью СБП в августе 2020 года. Старший вице-президент по финансам компании Дмитрий Гульцев отмечает, что такой способ приема платежей привлекателен за счет низких комиссий и мгновенного зачисления средств.
«Внедрение СБП в сети магазинов прошло примерно за два месяца, а первые результаты показали более чем 200-процентный рост таких операций. Сейчас оплата по СБП реализована во всех 2,6 тыс. магазинов “Связной” от Владивостока до Калининграда, в мобильном приложении и на сайте компании. За год с момента запуска проекта количество транcакций с помощью СБП увеличилось в шесть раз, а оборот вырос более чем на четверть только в масштабах “Связного”. В ближайшее время ожидаем еще больший прирост объема оплат через СБП».
По его словам, основным драйвером роста оплат с помощью СБП в «Связном» является то, что сотрудники компании помогают покупателям произвести оплату с помощью этого способа. Компания стимулирует работников делать это и проводит конкурс, в рамках которого самые эффективные сотрудники могут получить приз в виде бонусов.
*платежный сервис «Тинькофф Касса» АО «Тинькофф Банк»