В августе россияне взяли в банках рекордный объем необеспеченных займов. По подсчетам компании Frank RG, за месяц граждане оформили более 2 млн потребительских кредитов на сумму почти в 650 млрд руб. При этом средний размер ссуды оказался минимальным за год — 313,5 тыс. Почти половину общего объема потребкредитов выдал Сбербанк — 7 сентября он отчитался о максимальных для себя показателях в 275 млрд руб.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
О чем говорит эта статистика? И что будет дальше? Гендиректор Frank RG Юрий Грибанов считает, что необеспеченное кредитование сейчас находится на пике в силу нескольких факторов, но вскоре тренд развернется: «Нет ничего удивительного в этих рекордах. На самом деле, он одни из последних, который в ближайшем времени нам удастся увидеть, потому что Центральный банк всерьез намерен охладить рынок необеспеченного кредитования. И факторы, которые сегодня подогревают его, тоже уйдут. Прежде всего, клиенты торопятся взять займы по старым ставкам. Все понимают, что они растут: ключевая ставка увеличивается и тянет следом за собой все остальное.
Банки тоже активизировали рекламные кампании по привлечению клиентов для кредитования наличными: активно рассылают СМС, письма. Дополнительно стоит отметить, что конец лета-начало осени — период, когда людям действительно нужны деньги на то, чтобы собрать детей в школу, обновить гардероб. Все эти моменты на стыке дают нам такие большие цифры. Но ожидание роста ставок, желание здесь и сейчас взять дешевле, чем это будет через полгода, — это все эмоции. Но я не думаю, что банки снизили требования к заемщикам.
Жесткость скоринга действительно несколько ослабла после коронакризиса, но финорганизации по-прежнему весьма и весьма консервативны в оценке надежности заемщика.
Совершенно ни у кого нет желания выдавать деньги без шансов их потом собрать. Кредитные организации очень жестко регулируются Центральным банком, поэтому убежден, что, даже с учетом того что риски несколько ослабли, все равно это весьма консервативный подход, который не приведет к усилению просрочки в горизонте года-двух».
В августе потребительские расходы в России, по данным SberIndex, выросли более чем на 16% год к году. При этом инфляция в последнюю неделю месяца разогналась в годовом выражении почти до 6,8%, сообщало Минэкономразвития. Существенно вырос в последнее время и рынок микрозаймов — за первое полугодие он составил 270 млрд руб., прибавив 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Статистика говорит о том, что россиянам не хватает собственных средств для удовлетворения базовых потребностей, а значит, рост кредитования продолжится, считает руководитель проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева:
«Это последствия пандемии и снижения уровня доходов. Мы видели, что дает Центральный банк, Росстат: наблюдается рост просрочек, людям трудно восстановить свое финансовое состояние после пандемии, очень много предприятий напрямую зависят от коронавирусных ограничений, в результате чего россияне то работают, то не работают. Естественно, они используют потребительские кредиты, даже те, кто, в общем-то, активно не кредитовался. Другая история — сокращения на рабочих местах, онлайн-оптимизация. Очень много произошло изменений в структуре частного бизнеса и в корпорациях. Возможно, мы даже потеряли некоторые профессии.
Люди, которые и так не очень много получали, идут за кредитами в ожидании, что они пойдут на работу и отдадут.
Очень многие ищут работу, рынок сейчас перенасыщен специалистами. Пока мы не очень много зарабатываем, чтобы как-то бороться с закредитованностью».
Как долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня
Новое заседание Центробанка состоится 10 августа. По прогнозам аналитиков, регулятор в пятый раз подряд поднимет ключевую ставку: не исключено, что сразу на 50 базисных пунктов — до 7% годовых.