Коротко

Новости

Подробно

Фото: Дмитрий Духанин / Коммерсантъ   |  купить фото

«Долговая волна» накрывает россиян

Какие меры будет предпринимать Центральный банк

от

Долговая нагрузка россиян достигла рекордного уровня. По данным Центробанка, по итогам первого квартала она выросла почти до 12%. Прошлый рекорд был установлен в марте — тогда показатель достиг 11,7%. Регулятор подчеркивает, что такое увеличение долговой нагрузки произошло в основном из-за необеспеченных потребительских кредитов. А вот вклад ипотеки компенсировали низкие ставки. К каким последствиям это может привести? И что будет делать Центробанк? О возможных вариантах — Яна Лубнина.


Рост долговой нагрузки — один из отголосков пандемии. Многие россияне потеряли работу, остались без средств и начали брать кредиты. Да и увеличения реальных доходов в стране не наблюдается с 2014 года. А в первом квартале текущего года, по данным Росстата, они упали более чем на 3%. При этом граждане не готовы потреблять меньше. В итоге складывается опасная тенденция, говорит директор института стратегического анализа компании FBK Grant Thornton Игорь Николаев: «Самое плохое, что это сформировавшаяся динамика. И пока какого-то перелома в ней не просматривается. За более или менее сытые годы люди привыкли к определенному уровню потребления и не готовы снижать его. Население просто проедает свои запасы».

Объемы выдачи кредитов, по данным Frank RG в апреле показали исторический рекорд — гражданам дали взаймы 1,3 трлн руб. Можно сказать, что россияне брали в кредит по 2 млрд в час. По мнению аналитиков рынка, в целом ситуация пока некритическая. Но если Центробанк не примет меры, нагрузка может вырасти еще сильнее, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий: «В среднем заемщики отдают около 12% своих доходов на обслуживание долга. Это не так много, но есть случаи, когда у некоторых, конечно, цифра зашкаливает и за 50%.

Если Центральный банк все-таки не так активно будет охлаждать рынок, то есть еще больший потенциал для того, чтобы довести коэффициент долговой нагрузки до 25% или 30%».



Что же с этим делать Центробанку? Во втором полугодии регулятор намерен повысить надбавки к коэффициентам риска — это сделает выдачу потребкредитов менее выгодными и охладит рынок. Еще ЦБ может получить право ограничивать количество займов, которые могут выдавать банки и микрофинансовые организации. Это не коснется ипотеки и автокредитов. Такой законопроект разработали в Госдуме.

Кроме того, у граждан должно быть больше возможностей для реструктуризации долга, считает руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева: «Пандемия была показательной картиной: если бы не было кредитных, ипотечных каникул, то, конечно, последствия для людей, которые лишились работы, дохода и имеют долги, были бы гораздо более плачевными.

Верные векторы сдерживания закредитованности и поддержки граждан — развитие механизмов реструктуризации.



При достижении предельной долговой нагрузки человеку положена эта опция, чтобы это было неким возможным обязательством».

За последний год, по словам игроков рынка, проблемных долгов стало на 15-20% больше. А некоторые банки выдавали займы закредитованным гражданам — например, тем, кто уже тратит до 80% месячного дохода на обслуживание долга. Эффект от такой беспечности будет заметен во втором квартале, предполагает гендиректор агентства «БизнесДром» Павел Самиев: «При снижении динамики выдач, что сейчас будет неизбежно происходить, в том числе из-за того что растут ставки, некоторые заемщики перестанут иметь возможность получать новые кредиты, которыми они зачастую покрывали старые обязательства. И у некоторых банков портфели перестанут расти. Ухудшение их качества мы увидим в ближайшие квартал-два».

Насколько банки увеличили доходы на кредитовании населения

Читать далее

По мнению некоторых аналитиков, инициатива Центробанка по охлаждению рынка может вызвать негативный эффект. Да, закредитованные граждане не смогут получить новые займы, но расплачиваться с банками и МФО нужно, а доходы не растут. Возможно, выходом станет персональное банкротство, хотя и оно доступно не всем — придется выполнить ряд условий. Кстати, в первом квартале механизмом воспользовались 40 тыс. граждан — это на 80% больше, чем годом ранее.

Елена Иванова


Комментарии
Профиль пользователя