Позиция ЦБ по отношению к комиссиям за работу с монетой банков для юрлиц оказалось неоднозначной. Регулятор отметил, что пересчет отдельной услугой не является, но не указал и на недопустимость взимания платы за нее, сославшись на свободу договора. Эта риторика сильно отличается от позиции ЦБ по аналогичным комиссиям для физлиц, где установлен прямой запрет. Эксперты связывают разницу подходов с тем, что регулятор сам заинтересован в отказе от монет и выводе их из оборота.
Фото: Александр Миридонов, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Александр Миридонов, Коммерсантъ / купить фото
Комиссии за прием и пересчет монет от организаций и предпринимателей по своей правовой природе схожи с комиссиями за выдачу кредитов, поскольку подобные услуги банка не создают самостоятельной ценности для клиента, отметил Банк России в недавно опубликованном письме в ответ на запрос Ассоциации российских банков (АРБ). В то же время ЦБ подчеркнул, что возможность взимать комиссии определяется в первую очередь договоренностью между банком и клиентом, то есть вопрос о взимании комиссий за прием, выдачу, пересчет монет, по сути, переложил на банки.
В июне ЦБ уже давал разъяснения по поводу правомерности подобных комиссий, но в отношении клиентов банков — физических лиц (см. “Ъ” от 18 июня). Но тогда риторика была совершенно иная, ЦБ высказался категорично, подчеркнув, что прием монет по нарицательной стоимости является обязанностью банка и не требует каких-либо средств со стороны клиента.
Эксперты считают различие формулировок в письмах регулятора в отношении комиссий для юридических и физических лиц неслучайным.
В отношениях с гражданами нельзя говорить о свободе договора, кроме того, защищаются их права как потребителей услуг, в том числе финансовых. С компаниями ситуация обстоит иначе.
Тот факт, что регулятор не дал однозначного ответа о допустимости взимания комиссий за пересчет монет с юрлиц, может быть связан желанием ЦБ вывести из обращения монеты как таковые, полагают участники рынка. «Монеты чрезвычайно дороги и в производстве, и в логистике для регулятора,— отметил собеседник “Ъ” в банке топ-10.— Дорого обходится работа с монетами и банкам. Например, направляемый с инкассаторской машиной размен в крупный сетевой магазин может весить до 600 кг, такие нагрузки просто убивают автомобили». Между тем количество монет растет. По данным ЦБ, на 1 июля в обращении находилось 69 млрд монет, тогда как десять лет назад их было только 49 млрд.
Эльвира Набиуллина, глава Банка России, 26 апреля
Наша первая задача — не изменить и не сдвинуть банкнотно-монетную границу, а наладить эффективную циркуляцию монеты, устроить это обращение по-новому
Как показал опрос крупнейших российских банков, комиссии для корпоративных клиентов за работу с монетами есть у большинства кредитных организаций. Например, в ВТБ тариф за размен монет на банкноты составляет 3% от суммы, но не менее 50 руб., размен купюр на монеты — 60 руб. за упаковку. В Райффайзенбанке тариф зависит от меняемой суммы и составляет 2–5%. В Газпромбанке сообщили о комиссии при внесении наличных монетами в размере 1,5%, но не менее 300 руб. В кассе Альфа-банка получить нужную сумму монетами можно за 2,75% от суммы, в Россельхозбанке сообщили о шестипроцентной комиссии при получении монет, но об отсутствии комиссии за пересчет при приеме, в Сбербанке — 2% за получение, в банке «Открытие» сообщили о комиссии в 3% за пересчет монет.
Учитывая, что ЦБ оставил вопрос с комиссиями за пересчет мелочи юрлиц на откуп банков, ожидать изменения ситуации не приходится. «Маловероятно, что банки после таких разъяснений перестанут взимать комиссии за работу с монетой,— говорит управляющий партнер "Корчаго и партнеры" Евгений Корчаго.— На мой взгляд, тут необходима более однозначная позиция со стороны регулятора».
По мнению господина Корчаго, так как монеты имеют законное хождение на территории страны наравне с банкнотами, у юрлиц должна быть возможность сдавать и получать монеты бесплатно.
«В письме говорится о праве банков получать деньги за услугу, если она прописана в договоре как самостоятельная, даже если действия банка не создают для клиента какого-либо отдельного имущественного блага,— отмечает руководитель практики имущественных и обязательственных отношений НЮС "Амулекс.ру" Галина Гамбург.— Если между банком и клиентом возникнет спор по поводу комиссии, то только суд в итоге будет решать, мог ли банк оказать услуги по инкассации без приема и пересчета наличных денежных средств».