вклады
На рынке банковских вкладов наблюдается затишье. Клиенты уезжают в отпуска. Но банки тем не менее продолжают предлагать все новые виды вкладов, считая их наиболее привычным и надежным способом вложений для физических лиц. И прогнозируют, что к осени — как раз к возвращению вкладчиков из отпусков — процентные ставки будут снижаться.
Банки предлагают клиентам все новые виды услуг по автокредитованию, ипотеке и кредитным картам. Но не забывают и о привлечении денег населения. По словам вице-президента БИН-банка Сергея Горащенко, "это хлеб розничных банков, который им не просто всегда интересен, но и жизненно необходим". Замначальника управления бизнес-блока по работе с физическими лицами "Автобанка-НИКойл" Сергей Литус считает, что "банковские вклады как инструмент сбережения сохраняют свою привлекательность прежде всего за счет обеспечения сохранности, хорошей доходности и высокой ликвидности сбережений".
Управляющий допофисом "Смоленский" Росбанка Владимир Бардин говорит: "Для российского населения частные вклады по-прежнему остаются наиболее гарантированным способом вложения, а точнее, сохранения своих сбережений. Широкую популярность приобретают ПИФы, инвестиции в строительство, ценные бумаги, где доход может быть значительно выше. Но людям, не знающим всех тонкостей этих финансовых инструментов, я бы посоветовал ограничиться банальным банковским вкладом. На сегодняшний день это самое надежное средство сохранения личных сбережений".
Неудивительно, что банки продолжают предлагать новые виды вкладов, хотя в сезон летних отпусков люди предпочитают брать из банков деньги, а не класть их туда. Новые виды депозитов предложили вкладчикам банк "Возрождение" и Импэксбанк.
Сезонный фирменный вклад "Лето в кармане" с 1 июня по 31 августа предлагает открыть банк "Возрождение". Этот вклад сроком на три месяца принимается в рублях, долларах США и евро. Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока, при этом условия вклада предусматривают автопролонгацию и капитализацию процентов. В условиях вклада "Лето в кармане" также предусмотрена возможность довложения или досрочного снятия части вклада. При этом проценты на снятые суммы начисляются по плавающей процентной ставке в зависимости от времени нахождения средств во вкладе. Минимальный размер вклада "Лето в кармане" составляет 1 тыс. рублей или $100/€100. Процентная ставка по вкладу составляет в зависимости от срока 2-8% в рублях, 2-6% в долларах США и 2-5% в евро.
Импэксбанк дополнил линейку вкладов новым депозитом — "Импэкс-Финансист" в евро. При открытии этого вклада можно самому выбрать величину неснижаемого остатка. Вклад "Импэкс-Финансист" позволяет производить частичное списание денежных средств, однако на счете должен оставаться неснижаемый остаток в размере €3,5 тыс. В зависимости от суммы и срока вклада — три, шесть и девять месяцев — процентная ставка по вкладу "Импэкс-Финансист" колеблется от 4,1 до 5,5%.
Председатель правления Газэнергопромбанка Лариса Ларина отмечает: "Конкуренцию рублевому депозиту по потенциальной доходности могут составить разве что вложения в ценные бумаги и вклады на 'металлические' счета (вложение в драгметаллы.— Ъ). Однако уровень риска вложений в них существенно выше и носит более инвестиционный, чем сберегательный характер. Поэтому если стоит задача сберечь свои средства и получить по ним доход, я бы рекомендовала рублевый вклад". При этом "в ближайшей перспективе нет явных предпосылок для снижения или увеличения ставок по вкладам".
С госпожой Лариной частично согласен и Сергей Горащенко. Он полагает, что снижение ставок по вкладам маловероятно, поскольку в летний период активность на рынке сбережений традиционно снижается. "Снижение ставок возможно лишь ближе к осени, когда на рынке вкладов наблюдается всплеск активности, и снижение ставок может быть компенсировано более высоким спросом на вклады или привлекательностью других параметров вклада",— говорит Сергей Горащенко. Того же мнения и Сергей Литус: "Во втором полугодии текущего года тенденция снижения ставок по вкладам не изменится. Основными факторами, обусловливающими дальнейшее снижение ставок по вкладам в рублях, станут вхождение банков в систему страхования вкладов и стабильная макроэкономическая ситуация, вследствие чего доходность рублевых инструментов не претерпит существенных изменений до конца года". "Ставки по вкладам имеют тенденцию к дальнейшему снижению",— указывает Владимир Бардин.
При этом, как отмечает Сергей Литус, по темпам роста вклады в рублях в мае уступили первенство валютным вкладам. Тем не менее, по словам Владимира Бардина, "объем вкладов в рублях растет гораздо стремительнее, чем в долларах и евро. Анализируя ситуацию с курсами доллара и евро, можно сказать, что клиенты, имеющие вклады в иностранной валюте, не только не выиграли, но и потеряли на разнице курсов". "Наиболее доходными сегодня являются банковские депозиты в рублях на длинные сроки, начиная от девяти месяцев. Учитывая нестабильность основных мировых валют, срочный рублевый депозит стал наиболее приемлемым инструментом сбережения денежных средств населения от инфляции",— делает вывод Лариса Ларина.
"Если оценивать популярность по сумме вкладов, размещенных на тот или иной срок, то наиболее популярны в нашем банке сроки на три месяца и год, а наибольшие темпы роста наблюдаются по вкладам на сроки от одного года до трех",— отмечает Сергей Литус. По слова Владимира Бардина, "наибольшей популярностью пользуются вклады с более длительным сроком и гибкими условиями, в том числе с возможностью пополнения и частичного снятия". "Самыми популярными являются вклады со сроками от шести месяцев до года",— констатирует Сергей Горащенко.
НАТАЛЬЯ ЧЕМЕРИСОВА