Вклады снова в цене
Ключевая ставка ЦБ пока не задала тон рынку
Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам десяти крупнейших банков, привлекающих наибольший объем депозитов физлиц, впервые с 2014 года оказалась выше ключевой ставки Банка России. При этом специальные предложения банков к майским праздникам сыграли в этом росте далеко не главную роль: из десяти крупнейших банков такие акции есть лишь у трех. По мнению экспертов, банки боятся повторения оттока средств с вкладов, который случился в конце марта—начале апреля.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
В четверг, 14 мая, Банк России опубликовал среднюю максимальную ставку по вкладам за первую декаду мая. Впервые с 2014 года она превысила ключевую ставку, составив 5,51% (рост 0,15 п. п.). ЦБ снизил ключевую ставку в конце апреля сразу на 50 базисных пунктов, до 5,5%. Правда, проводить параллели с 2014 годом в данном случае не имеет смысла, поскольку в то время средняя максимальная ставка весь год росла, а ключевая ставка пыталась ее догнать. Сделать это удалось лишь в декабре, когда ключевая ставка была увеличена сразу на 6,5 п. п., до 17%. Сейчас же снижение ключевой ставки наложилось на повышение ставок банками.
Действительно, в настоящее время у большинства кредитных организаций из топ-10, по которым считается средняя ставка, максимальные проценты по базовым вкладам (в которых нет дополнительных условий при открытии и пользовании вкладов) либо превышают, либо равны ключевой ставке:
- Сбербанк — 4,7%,
- ВТБ — 5,5%,
- Газпромбанк — 5,2%,
- Альфа-банк — 5,15%,
- Россельхозбанк — 7%,
- «ФК Открытие» — 5,8%,
- Райффайзенбанк — 6%,
- МКБ — 5,85%,
- Совкомбанк — 6,4%,
- ПСБ — 5,5%.
Как правило, накануне майских праздников банки традиционно повышают ставки.
«Дело в том, что, уходя на длинные выходные, клиенты нередко снимают крупные суммы и потом очень долго и неохотно возвращают их на депозиты»,— поясняет партнер Deloitte Екатерина Трофимова.
Директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень также говорит о том, что банки могут вводить вклады с повышенными процентами, чтобы стабилизировать отток накануне длинных выходных. Тем не менее, по словам Екатерины Трофимовой, в этом году банки были заметно менее активны в предложении специальных акций, посвященных майским праздникам. Из топ-10 такие специальные предложения удалось обнаружить только у трех банков.
Более существенная причина для повышения ставок, по мнению Екатерины Трофимовой, заключается в том, что после оттока в конце марта—начале апреля банки опасаются нового возможного витка снятия денег с вкладов и подстраховываются, поднимая ставки. При этом снижение ключевой ставки удешевляет прежде всего операции репо с Банком России. «Но основа ресурсной базы банков — средства клиентов — по-прежнему остается под давлением из-за снижения доходов, а погашение кредитов в апреле резко упало»,— говорит управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков. В этой ситуации, по его словам, банки оставляют сделки репо с ЦБ на случай ухудшения ситуации и стараются не допустить значительного оттока средств клиентов.