Коронавирус зацепил заемщиков

Жители Свердловской области стали чаще обращаться в банки за кредитными каникулами на фоне распространения коронавируса, говорят участники рынка. Заявки на льготы стали поступать даже до вступления в силу соответствующего закона. Банкиры отмечают, что лишь единицы обращений соответствуют требованиям закона. Эксперты указывают на то, что получение кредитных каникул осложнено с бюрократической точки зрения.

На фоне распространения коронавируса жители Свердловской области стали чаще обращаться в банки за кредитными каникулами в рамках ФЗ №106 (вступил в силу с 3 апреля) и реструктуризацией кредитов по программам финансовых организаций. Так, в Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) с 3 по 7 апреля обратились более 100 клиентов по вопросам предоставления кредитных каникул. «Обращений стало в разы больше, чем ежемесячно в 2019 году. Каждый запрос мы рассматриваем индивидуально. Сейчас мы предпринимаем все необходимые меры для разработки и внедрения процедуры предоставления льготы»,— сообщила директор по сервису УБРиР Олеся Милкова.

В Уральский банк Сбербанка с 25 марта поступило около тысячи заявок от жителей региона, в которых они заявили о снижении дохода из-за последствий распространения коронавируса. «Это 0,2% от общего количества заемщиков банка в Свердловской области. Заявки включают обращения за кредитными каникулами по принятому закону и на реструктуризацию кредитов по собственным программам банка»,— сообщили в пресс-службе Уральского банка Сбербанка. Услугу могут получить граждане, пострадавшие от COVID-19, а также те, у кого за последнее время снизился доход (включая снижение менее 30%). Отсрочка может составить от 6 до 12 месяцев, по ипотеке — до 24 месяцев. Срок кредитования также может быть увеличен от 12 месяцев до 10 лет в зависимости от оснований предоставления реструктуризации и выбранной программы.

В уральском банке «Нейва» отметили, что пока к ним обратились два десятка заемщиков, однако «лишь единицы из них соответствуют установленным законом требованиям». В пресс-службе уральского филиала ВТБ пообещали предоставить информацию по региону позже. Глава ВТБ Андрей Костин на встрече с президентом России Владимиром Путиным сообщил, что банк с 31 марта одобрил кредитные каникулы для 40 тыс. заемщиков по стране.

Напомним, для поддержки населения в условиях самоизоляции из-за коронавируса были разработаны меры поддержки. В числе них — федеральный закон №106 «О кредитных каникулах» от 3 апреля. Получить отсрочку на полгода по кредитам, полученным до 3 апреля, могут заемщики в случае снижения дохода за последний месяц более чем на 30% по сравнению с доходом в 2019 году. При это в законе уточняется максимальная сумма различных кредитов, по которым предоставляются каникулы: для ипотеки лимит установлен до 2 млн руб., автокредитов — до 600 тыс. руб., по потребительским кредитам для ИП и физических лиц — до 300 тыс. руб. и 250 тыс. руб. соответственно, по кредитным картам для физлиц — 100 тыс. руб.

Директор Института финансов и права Уральского государственного экономического университета (УрГЭУ) Максим Марамыгин отмечает, что получение кредитных каникул осложнено с бюрократической точки зрения. «Несмотря на поручение президента Владимира Путина уменьшить количество документов для получения льготы, населению необходимо предоставить большое количество справок для подтверждения падения дохода, потери работы и других факторов. С одной стороны, это “сито” позволяет отсеять тех граждан, которые могут обойтись без послабления, с другой стороны, банки могут использовать это для того, чтобы не предоставлять каникулы в больших масштабах. Для кредитных организаций, у которых сейчас и так страдает ликвидность, это невыгодно»,— полагает эксперт. «Сейчас банки смогут обрабатывать запросы и принимать их, количество отказов сократится. Если какая-то кредитная организация будет массово отклонять заявки, то регулятор возьмет ситуацию на контроль»,— уверен заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.