ЦБ пытается компенсировать санацию
Сможет ли регулятор добиться выплат от экс-владельцев МИБ
Центробанк потребовал почти 200 млрд руб. от бывших владельцев Московского индустриального банка — во столько регулятор оценил ущерб, который он понес при санации кредитной организации. По данным «Ведомостей», претензии получили 19 бывших топ-менеджеров. Часть из этих денег —170 млрд — ЦБ предоставил банку на докапитализацию. Кроме этого, регулятор требует компенсировать упущенную выгоду. Предполагается, что он мог распорядиться выделенными деньгами эффективнее. Центробанк ввел временную администрацию в Московском индустриальном банке год назад. На тот момент он занимал 33 место по объему активов.
На момент санации Московского индустриального банка его крупнейшая доля — больше 12% — принадлежала президенту кредитной организации Абубакару Арсамакову, его жене, дочери и сыну. Около 9% было у «МИБ-инвестиций», которые контролировал Рустам Магомадов. Примерно такими же пакетами владели компания «Дворец на Английской» Олега Маклакова и «Кратос» Арби Касумова. Вводя временную администрацию, ЦБ объяснил, что кредитная организация не способна преодолеть экономические трудности. Регулятор указал, что банк финансировал неэффективные инвестпроекты, это и привело к резкому сокращению капитала. При этом эксперты ЦБ не видели «каких-либо криминальных историй», при которых акционеры выводили бы средства на счета своих компаний. В августе в Банке России заявили, что обнаружили в кредитной организации «единый центр управления полетами». Выяснилось, что финансовые потоки 50 заемщиков объемом 80 млрд руб. контролировала одна и та же компания. После начала санации все эти клиенты перестали обслуживать свои долги.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ / купить фото
Бывшие члены правления банка не признают, что они виновны в убытках. По данным «Ведомостей», в ответ на претензии ЦБ они заявили, что кредитная организация не выводила средства клиентов, в том числе перед санацией. Бывшие акционеры подчеркнули через своего представителя, что кредиты выдавались реальному сектору экономики под надзором Банка России.
Каковы перспективы ЦБ добиться выплат от экс-владельцев банка?
Руководитель арбитражной практики Vegas Lex Виктор Петров говорит, что у регулятора есть довольно действенные инструменты: «Такие иски состоят, как правило, из двух больших частей — материально-правовой и процессуальной. Что касается первой, требования Центрального банка могут быть основаны на том, что в результате выдачи заведомо невозвратных кредитов был причинен ущерб коммерческой организации.
А непосредственно регулятору вред мог быть причинен в результате того, что денежные средства были не размещены под определенную процентную ставку, а направлены на санацию.
Сиюминутного возврата, конечно, не происходит, вместе с тем сейчас разрабатываются достаточно эффективные механизмы поиска активов, в том числе физических лиц за рубежом. Мы можем это видеть на примере истории компании “А1” и бывших владельцев Внешпромбанка, в частности, господина Беджамова».
Регулятору будет проще взыскать убытки с заемщиков Московского индустриального банка, чем с его бывших владельцев, убеждена руководитель практики антикризисного управления и банкротства компании «Дювернуа Лигал» Карина Епифанцева: «Исследуется кредитное досье по каждому заемщику. Будут устанавливать достаточность обеспечения кредита, наличие аффилированности лиц, принимавших решение выдать его, и лиц, получавших денежные средства по займам. Если в рамках обеспечения были выданы ликвидные залоги недвижимого имущества, то вероятно, что и убытков не будет, то есть взыскание будет обращено на предметы залога, и кредит будет погашен. Но по статистике эффективность санаторов и АСВ, которые приходят и начинают взыскивать задолженности банков с отозванной лицензией, не превышает 30%. Погашение за счет привлечения бенефициаров к субсидиарной ответственности колеблется не превышает 10%. Хотя, как правило, все они достаточно богатые люди, и санатор будет пытаться обратить взыскание на их активы. Здесь уже возникает вопрос: есть ли у них личное имущество и не было ли оно отчуждено в преддверии?»
Почему арестовали счета бывшего руководства «Открытия»
Центробанк регулярно требует от бывших владельцев санированного банка возместить затраты. Полгода назад он предъявил похожий иск к бывшему менеджменту банка «Открытие». Общий объем потерь ЦБ оценил в рекордную сумму 290 млрд руб.