Глобальное финансирование финтех-технологий, по данным компании KPMG, в 2018 году выросло на 120%, с $50,8 млрд до $111,8 млрд. Эксперты называют финтех одним из самых перспективных рынков в мире и говорят, что Россия способна добиться на нем многого, поскольку располагает сильной математической школой и развитыми финансовыми сервисами. Чтобы стимулировать появление инноваций в этой области, Финансовый университет открыл акселератор финтех-стартапов.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
По прогнозам аналитиков компании Statista (опубликованных в январе нынешнего года), в 2022 году в мире 3,2 млрд человек будут пользоваться финтех-сервисами. Самый большой сегмент этого рынка — цифровые платежи. На втором месте — специальные страховые услуги, которыми воспользуется 358 млн человек. Цифровые продукты, связанные с управлением личными финансами, будут востребованы у 266 млн человек. Новыми способами кредитования воспользуются 82,9 млн человек, а альтернативные финансы будут востребованы 12 млн человек. Развитие рынка дистанционных банковских услуг для населения, наиболее важного сегмента финтех-индустрии, стало трендом, который изменил всю финансовую отрасль.
Рынок финтеха начался с цифровых платежей, теперь он включает в себя огромное количество услуг и финансовых продуктов. Благодаря распространению смартфонов и мобильного интернета множество финансовых сервисов теперь предоставляется дистанционно. Онлайн можно получить кредит, сделать покупку, приобрести страховку, открыть счет, заказать карту. Революция в технологиях анализа больших данных и предиктивной аналитики, распространение нейронных сетей позволили разработать электронные сервисы, превосходящие аналитические возможности человека. Прогрессивные финансовые технологии формируют совершенно новую отрасль, и учебные заведения, которые готовят специалистов для финансовой индустрии, должны учитывать эти тренды.
Финансовый университет, к примеру, открыл новые программы обучения по предметам «Анализ больших данных и машинное обучение», «Технологии блокчейн и криптовалюты», «Финансовые технологии в бизнесе», «Управление ИТ в цифровой экономике» и другие.
При этом надо понимать, что научить новым технологиям по учебникам невозможно,— развитие идет гораздо быстрее, чем издаются книги. Именно поэтому преподаватели Финуниверситета ведут исследования в передовых областях, результаты которых становятся основой коммерческих решений, а также включаются в образовательные программы.
В 2016 году Финансовый университет на базе департамента анализа данных, принятия решений и финансовых технологий начал формировать центр компетенций в области обработки и интеллектуального анализа данных, машинного обучения и интернета вещей применительно к задачам финансового сектора. Разработанные департаментом интеллектуальные сервисы используются заказчиками для автоматизации торговых стратегий при управлении активами, повышения эффективности кредитного скоринга, создания инновационных страховых продуктов и проч.
Одна из таких разработок, облачная интеллектуальная система мониторинга вовлеченности студентов, автоматически анализирует видеопоток с камер в аудиториях, в реальном времени распознает уровень вовлеченности каждого студента. Еще один проект — интеллектуальная система автоматического распознавания состояния финансовых рынков. Система анализирует информацию о динамике котировок финансовых инструментов в прошлом, дает сигналы о начале и окончании трендов в реальном времени. Торговые стратегии, основанные на разработках Финуниверситета в области робоэдвайзинга (автоматизированная платформа, которая предоставляет финансовые консультации и сервис по созданию и управлению инвестиционным портфелем с минимальным вмешательством человека), уже почти два года стабильно приносят долгосрочным инвесторам до 30% доходности.
В 2018 году в Финансовом университете был создан Институт развития цифровой экономики, в котором начали действовать Центр мобильных технологий и Центр цифровых технологий анализа рисков, Блокчейн-лаборатория. Институт совместно с кафедрой бизнес-информатики завершил масштабное исследование использования цифровых платформ в бизнесе и в госструктурах. Центр цифровых технологий анализа рынка ведет совместно с партнерами исследования по использованию современных методов экономико-математического моделирования и оценки экономических рисков, возникающих в ситуации неопределенности, вызванной санкционным давлением и ухудшением инвестиционного климата.
В Блокчейн-лаборатории Института развития цифровой экономики отслеживают перспективные решения на основе распределенных реестров и дают оценку эффективности их использования. В лаборатории разработан индекс рынка криптовалют, отражающий его зрелость. Основная гипотеза, заложенная в этот индекс: рынок зрелый, если на нем присутствуют в равной мере достаточное количество криптовалют, и при позитивном настроении участников цена токенов, входящих в корзину, растет. Также в прошлом году для Государственной думы был подготовлен отчет в области госрегулирования применения блокчейн.
Коммерциализация результатов исследований — важная задача научно-образовательных учреждений. Бизнес-акселератор Финансового университета «Чапай-хаб» (назван так, потому что здание находится в Чапаевском переулке) делает акцент на использовании глубокой предметной экспертизы и связей Финансового университета с финансовыми институтами. Так, например, резидент «Чапай-хаба», стартап Asymmetric Value Solutions предлагает решение, использующее геймификацию и нейротехнологии для риск-профилирования клиентов инвестиционных компаний. Стартап 70! разрабатывает помощника, расширяющего возможности естественного человеческого интеллекта, используя машинное обучение и искусственный интеллект для формулировки начальных инвестиционных гипотез, валидировать которые должен уже опытный аналитик.