Непогашенная валютная ипотека обернулась многотысячной неустойкой: судебные приставы пытаются взыскать с заемщика, который не смог выплатить кредит, исполнительский сбор. Он составил 700 тыс. руб., при том, что клиент банка уже лишился квартиры за долги. Откуда берутся дополнительные сборы при ипотеке? И можно ли избежать этих расходов? Расскажут Александра Козлова и Яна Лубнина.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
2014 год принес немало перемен и в российскую геополитику, и в экономику. Одними из первых изменения ощутили на себе валютные заемщики: рубль тогда сильно упал к доллару, и ежемесячные платежи по ипотеке для некоторых клиентов банков увеличились вдвое, многие были вынуждены вовсе отказаться от имущества.
По этому сценарию развивалась история одного мужчины — в какой-то момент его платежи оказались неподъемными, и банк обратился в суд с требованием выплатить накопившуюся задолженность. Вскоре владельцу пришлось расстаться с только что приобретенной квартирой, которая находилась в залоге. Но и этого оказалось мало, рассказал «Коммерсантъ FM» юрист Илья Коновалов. К тому моменту сумма задолженности уже превысила стоимость квартиры. К делу подключились судебные приставы, которые дали неудачливому заемщику семь дней на возврат долга, но у него не оказалось денег. Это и стало причиной возникновения нового сбора, отметил господин Коновалов: «В дальнейшем квартира несколько раз выставлялась на торги. Но, так как никто ее не купил, приставами было предложено банку оставить квартиру за собой. Он с этим согласился, потому что иначе бы исполнительное производство было бы прекращено.
Таким образом актив остался за банком, а долг — порядка 5 млн руб. — остался висеть.
Нам удалось через переговоры с банком и через подачу заявлений приставам признать задолженность погашенной и ее списать. Но затем судебный пристав вынес постановление о взыскании исполнительного сбора, поскольку должник в семидневный срок добровольно не исполнил требование пристава о единоразовой выплате всей суммы задолженности».
Долг заемщика удвоился, скорее всего, из-за процентов по кредиту, отметил заместитель гендиректора «Объединенного кредитного бюро» Николай Мясников. А исполнительский сбор судебных приставов исчисляется как раз из задолженности и составляет 7% этой суммы, напомнил эксперт: «Возможно, в договоре с банком были прописаны какие-то экстрапроценты за каждый день неоплаты, повышенная ставка и так далее. Это очень частный случай. Если это все с процентами было, то вполне допустимо, что проценты отменили с выплаты основного долга, именно поэтому получается вполне разумно».
Ранее в Госдуме предлагали освободить должников по ипотеке от исполнительского сбора, который они сейчас обязаны уплатить, если долг дошел до судебных приставов. Инициатива появилась в конце прошлого года, летом законопроект доработали с учетом пожеланий правительства. Если идею реализуют, это пойдет на пользу не только заемщикам, но и судебным приставам, ведь у них эти долги повисают как безнадежные.
Пока же клиенты банков, которые не могут выплатить исполнительский сбор, имеют два пути: признать себя банкротами или попытаться спрятать все свои активы, отметил генеральный директор «Центра развития коллекторства» Дмитрий Жданухин: «Приставы, вполне возможно, могут вынести акт о невозможности взыскания и прекратить исполнительное производство, если не найдут денег или имущества, на которое можно обратить взыскание.
Основной вариант — это банкротство физического лица, которое возможно при сумме больше 500 тыс. руб.
Есть еще варианты, но они находятся в "серой зоне", например, можно спрятать имущество, чтобы приставы ничего не нашли».
Во многих странах исполнительский сбор в случае возврата залогового имущества не взимается. Например, в Казахстане, если банк забирает ипотечную квартиру, все остальные долги списываются автоматически.
Общая сумма исполнительского сбора в России достигает нескольких сотен миллионов рублей ежегодно. Так, только в Калмыкии за девять месяцев этого года судебные приставы пополнили федеральный бюджет более 19 млн руб.