Микрофинансовые организации (МФО) стремятся не отставать от конкурентов и вводят типично банковские продукты, например рефинансирование. Но на практике они мало похожи на то, что мы ожидаем увидеть, в чем я убедилась на личном опыте.
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ / купить фото
Примерно год назад я стала заемщиком МФК «Мигкредит», и сейчас от погашения долга меня отделяет всего один платеж. Кредитор меня, видимо, ценит, потому что уже дважды предлагал рефинансировать заем на более выгодных условиях.
Первый раз, поверив обещаниям менеджера о сниженной ставке и остатке средств на руки, я согласилась на встречу. И, получив объемную папку документов, была в шаге от совершения сделки. И тут на глаза попался старый договор, где я с удивлением увидела, что ПСК (полная стоимость кредита.— “Ъ”) по первоначальному займу была существенно ниже, чем по новому «более выгодному». От сделки я отказалась, а в компании меня заверили, что произошла ошибка, я по качеству «банковский заемщик» и уровень ставки у меня уже ниже не бывает.
Каково же было мое удивление, когда на днях вновь позвонил уже другой менеджер «Мигкредита», сообщив, что теперь для меня есть реально выгодное предложение — с более низкой ставкой. Хотелось верить, что «Мигкредит» все-таки оценил мое «банковское» качество, но не верилось. «Ставка точно ниже?» — спрашивала я. Точно, уверяла менеджер. А страховка? Страховка есть. Уберем? «Никак нельзя, руководство запрещает»,— посетовала менеджер. Но по закону можно, не уступала я и в итоге добилась снятия галочки. Менеджер сообщила, что прямо сейчас подготовит документы. Но отправить мне на почту для ознакомления категорически отказалась. «Это невозможно,— ужаснулась менеджер.— Запрещено руководством». Не помог даже закон, связь прервалась.
Но спустя пару дней менеджер возникла вновь, сообщив, что документы готовы и надо «срочно встречаться». «А какая ПСК в документах?» — лукаво уточнила я. «Очень низкая — 219% и без страховки»,— гордо сообщила менеджер. И все бы ничего, но по действующему займу ПСК у меня 211%, и это со страховкой, хоть и брала я его, когда ставки на рынке были выше. В компании, впрочем, моего негодования не поняли, опять ошибка, констатировали там: вам нам предложить нечего, наша программа не направлена на снижение ставки, особенно с учетом того, что она у вас и так очень низкая — вы «банковский» заемщик.
В общем, рефинансирование не задалось. Но до сих пор меня мучает вопрос: как много заемщиков согласилось на предложение «Мигкредита» на «более выгодных» условиях, по программе рефинансирования, которая не подразумевает снижения ставки? Ведь, несмотря ни на что, мы верим кредитору, который нас «ценит», и зачастую читаем бумаги наискосок и не помним своих прав.