Какую стратегию выбирать
"Деньги" поинтересовались мнением об ИИС у Вадима Логинова, директора по стратегическому развитию УК "Альфа-Капитал".
Фото: Предоставлено УК "Альфа-Капитал"
— В чем, на ваш взгляд, реальная ценность ИИС для частного инвестора?
— ИИС — идеальный инструмент для начала знакомства с инвестиционными инструментами. Он стимулируется государством, достаточно прост и понятен. Что сейчас уже очень важно — полностью дигитализирован большинством участников рынка. Все можно сделать онлайн, не вставая с дивана. И предоставляет богатый ассортимент выбора по инструментам, типам управления: полностью самостоятельного активного, пассивного, с подсказкой, с передачей права управления своим счетом профессиональному управляющему.
— Когда лучше всего открывать счет?
— Открыть ИИС можно в любой момент, чем раньше — тем лучше, так как раньше начинается отсчет обязательного трехлетнего срока. При этом если вы протянули время и не открыли счет в начале года, то лучше это сделать до конца текущего календарного года, а не в начале следующего, так как тогда раньше возникнет право на вычет. С точки зрения взносов — оптимально их делать регулярно и равномерно, так лучше работает принцип усреднения с точки зрения инвестирования.
— Какой тип льгот лучше выбрать?
— Чем крупнее сумма инвестиций, длительнее срок и агрессивнее стратегия — тем оптимальнее второй вариант льготы с освобождением от уплаты налога дохода на выходе. Максимальный размер вычета тут не ограничен. Этот же вариант подойдет тем, у кого нет или недостаточен размер уплаченного НДФЛ, который нужно возвращать. Тип ИИС можно выбрать и по ходу действия всего срока договора.
— Как, на ваш взгляд, следует выбирать финансовые инструменты?
— Тут можно назвать целый ряд критериев. Есть такое понятие, например, как толерантность к риску или риск-аппетит. Но высокая толерантность не означает, что можно грузить свой портфель рискованными инструментами. Лучше обратиться к профессионалам, сейчас, с развитием дигитализации, можно обратиться даже к роботу-эдвайзеру, который соразмерит ваши желания с вашими целями, оценит риск-профиль и предложит оптимальную балансировку. Так, молодому человеку со знанием основ рынка может быть рекомендована стратегия в акциях, а человеку средних лет для цели пенсионных накоплений посредством ИИС — консервативная облигационная или смешанная. Все очень индивидуально.