Действующие и начинающие предприниматели часто сталкиваются с проблемой получения банковских кредитов. Как правило, кредитные организации отказывают в предоставлении кредитов по причине нехватки залогового обеспечения у заемщика. В 2010 году региональные власти обратили внимание на проблему доступности финансовых ресурсов, в результате чего в Удмуртии был создан Гарантийный фонд содействия кредитованию малого и среднего предпринимательства. О финансовых инструментах организации, итогах работы и активности регионального бизнеса в интервью «Ъ-Удмуртия» рассказал генеральный директор фонда Алексей Вьюгов.
Фото: ГФСК
В мае 2018 года исполнится восемь лет с момента образования фонда. Насколько актуальна эта мера поддержки на сегодняшний день?
- Об актуальности услуг Гарантийного фонда мы можем судить исходя из объемов предоставления поручительств за последние несколько лет. Так, в 2017 году наш фонд предоставил предпринимателям республики 192 поручительства на общую сумму 688 млн руб., что позволило им привлечь в финансовых организациях кредитных средств на общую сумму более 1,7 млрд руб. Результаты работы фонда в 2017 году являются рекордными за весь период деятельности.
Фото: ГФСК
Динамика объемов деятельности фонда по предоставлению поручительств напрямую зависит от активности кредитования малого и среднего бизнеса в банках. Так, после значительного спада объемов кредитования бизнеса в 2014-2015 годах в результате кризисных явлений в экономике, мы можем судить о некотором росте объемов финансирования предпринимателей за последние 2 года.
Как вы оцениваете активность регионального бизнеса в целом?
- Несмотря на все трудности, мы считаем, что региональный бизнес находится на волне развития. На примере наших клиентов мы видим, что предприниматели наращивают производство, строят новые объекты в сфере сельского хозяйства, расширяют географические границы рынков сбыта продукции. Удмуртия становится частью «глобального мира». Республиканские власти на федеральном уровне презентуют инвестиционные возможности предприятий региона. Местный бизнес открыт для возможностей. Предприниматели снова рассматривают кредиты как удобный инструмент развития бизнеса. Кроме того, Центробанк активно ведет политику снижения ключевой ставки. На сегодняшний день этот показатель составляет 7,75%. С постепенным снижением банками ставок мы видим тенденцию к росту спроса на заемные средства со стороны предпринимателей. Мы также чувствуем причастность к развитию бизнеса в Удмуртии и делаем все возможное для увеличения объемов предоставляемых гарантий.
Предприятия из каких отраслей и районов республики чаще обращаются в фонд за поддержкой?
- Каждый год наш фонд собирает аналитические данные по отраслевой структуре заемщиков. В 2017 году наибольший объем гарантий был предоставлен предпринимателям, занятым в сфере производства, — 362 млн руб. Доля таких заемщиков в общем объеме составила 52,7%. Предпринимателям, осуществляющим деятельность в сфере услуг, было предоставлено поручительств на сумму 128 млн руб. (18,6% от общего объема). Торговые организации привлекли поручительства Фонда на сумму 118 млн руб. (17,2% от общего объема).
Если рассматривать спрос предпринимателей на гарантийные услуги Фонда в разрезе районов республики, то первое место традиционно занимает Ижевск. 134 местные компании в 2017 году получили кредитные ресурсы, воспользовавшись услугами нашего фонда. Общий объем поручительств составил 478 млн руб. Среди прочих активных районов республики можно также выделить города Сарапул и Глазов, а также Завьяловский, Шарканский и Вавожский районы.
Расскажите о действующих условиях получения поручительства?
- Фонд предоставляет поручительство (за субъектов малого и среднего бизнеса) перед банками в размере до 25 млн руб. В случае осуществления заемщиком деятельности в приоритетных отраслях (производство, сельское хозяйство, строительство) доля поручительства фонда может составлять до 70% от суммы кредита, в остальных случаях — не более 50%. Размер вознаграждения фонда составляет 1% годовых от суммы поручительства. Максимальный срок гарантий составляет 15 лет.
Алгоритм предоставления поручительства достаточно прост. Предприниматель, не имеющий достаточного обеспечения, направляет в банк заявку на кредит. После чего банк принимает решение о выдаче кредитных ресурсов и совместно с компанией-заемщиком подает заявку на получение поручительства в Гарантийный фонд. В течение трех дней мы осуществляем процедуру рассмотрения заявки, затем заключаем трехсторонний договор между фондом, банком и заемщиком.
Каким требованиям должен соответствовать предприниматель, чтобы получить поддержку ГФСК УР?
- Мы рассматриваем заявки компаний-заемщиков, внесенных в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, зарегистрированных на территории Удмуртии. Обязательное условие — отсутствие задолженности перед региональным и федеральным бюджетами.
Привлекаете ли вы в работу фонда новых партнеров?
- Гарантийный фонд на регулярной основе проводит конкурсы по отбору финансовых организаций с целью заключения соглашений о сотрудничестве в рамках основной деятельности фонда. Так, в 2017 году новыми партнерами фонда стали два банка (информация о количестве и составе банков-партнеров представлена на официальном сайте ГФСК УР)
Хочется также отметить, что в 2017 году впервые крупная региональная компания «УралБизнесЛизинг» присоединилась к партнерской структуре фонда. Это означает, что привлечение поручительства Гарантийного фонда теперь возможно и по лизинговым сделкам.
Какие сделки 2017 года вам запомнились больше всего?
- Хочется отметить сотрудничество с компаний «Орион», производящей фанеру и гнутоклееные детали. Несколько лет назад руководство предприятия разработало план модернизации производственного оборудования и парка спецтехники, в связи с чем возникла потребность в заемных средствах. Реализация инвестиционного проекта ООО «Орион» стала возможной благодаря кредиту в размере 106,6 млн руб., выданному в 2017 году, в том числе, и под поручительство ГФСК УР.
Интересным опытом для нас стало сотрудничество с глазовской компанией «Новые информационные технологии», осуществляющей деятельность по предоставлению доступа к интернету, а также реализующей IT-проекты, в том числе в социальной сфере. В процессе получения кредита в банке организация столкнулась с недостаточно высокой оценкой стоимости своего имущества и, как следствие, с нехваткой залогового обеспечения. Участие в кредитной сделке Гарантийного фонда в качестве поручителя позволило ООО «Новые информационные технологии» получить необходимую сумму заемных средств.
Какие задачи стоят перед Гарантийным фондом в 2018 году?
- Наша основная цель — сохранить достигнутый в прошлом году объем портфеля поручительств, который по состоянию на 31 декабря 2017 составил более 1 млрд руб.
В 2018 году Гарантийным фондом будет продолжена работа по расширению доступа субъектов МСП к кредитным ресурсам финансовых организаций. Планируется заключение соглашения с Фондом развития промышленности (ФРП), что позволит субъектам МСП привлекать поручительство ГФСК УР в обеспечение льготных займов, выдаваемых ФРП в целях осуществления крупных инвестиционных проектов.
Учитывая поддержку, оказываемую курирующим нас органом исполнительной власти – Министерством экономики Удмуртии, мы уверены, что все задачи и цели, поставленные перед ГФСК УР на 2018 год будут достигнуты.
Контакты:
г. Ижевск, улица Свердлова, 26 (2 этаж)
тел. (3412) 655-080
mail@gfskur.ru
www.gfskur.ru
*На правах рекламы