Бинбанку в течение полугода необходимо избавиться от проблемных активов, доставшихся ему после слияния с МДМ-банком в 2016 году. Как выяснил “Ъ”, такое поручение дал совладелец и председатель совета директоров Бинбанка Михаил Гуцериев, чтобы высвободить как можно больше средств для докапитализации Рост-банка (на санации у совладельца Бинбанка Микаила Шишханова). По мнению экспертов, у Бинбанка есть шансы распродать намеченные активы в срок, хотя бы за 5% от номинала.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В пятницу Бинбанк раскрыл информацию о проведении 17 июля совета директоров, где среди прочего предполагается обсудить изменения работы с проблемной задолженностью, а также реализацию непрофильных активов в течение полугода. По данным двух источников “Ъ”, близких к банку, речь идет о проблемных активах, перешедших Бинбанку от МДМ-банка в результате их слияния в прошлом году. «В основном это задолженность МДМ-банка по кредитам юрлицам,— рассказал один из собеседников “Ъ”.— А именно — проблемные ссуды, упакованные в категорию “кредиты нерезидентам”, а также в категорию “прочие требования”, где по факту значится переуступка кредитов с отсрочкой платежа аффилированным с банком структурам».
Потребность как можно быстрее реализовать проблемные активы МДМ-банка и высвободить ресурсы возникла в связи с тем, что ЦБ велел санаторам докапитализировать спасаемые банки с целью зарезервировать переданные туда после начала оздоровления проблемные ссуды, рассказали источники “Ъ”. Регулятор неоднократно грозил санаторам санкциями за использование санируемых банков в качестве «складов плохих активов», то есть передачу им кредитов ниже второй категории качества. Недавно ЦБ включил такой пункт в договоры с банками-санаторами (см. “Ъ” от 27 июня).
Формально сейчас сам Бинбанк не занимается оздоровлением. В конце 2015 года Рост-банк был выведен из группы Бинбанка под непосредственное владение ее акционера Микаила Шишханова, через покупку. Сейчас Рост-банк не входит в периметр консолидациии Бинбанка, но по-прежнему аффилирован с ним. При этом Бинбанк побил рекорды по абсолютному объему передачи активов в аффилированный санируемый банк. Так, согласно раскрытию информации, на момент входа Рост-банка в группу Бинбанка ссуды клиентам составляли 76,2 млрд руб., на выходе — 273,5 млрд руб. (см. “Ъ” от 28 апреля 2016 года). По данным на 1 июня 2017 года, активы Рост-банка с момента санации выросли почти в пять раз — до 555 млрд руб.
По словам источника, знакомого с ситуацией, ЦБ настаивает на том, чтобы резервы по проблемным ссудам Рост-банка были сформированы в течение года. «Однако господин Гуцериев ведет переговоры с регулятором о том, чтобы рассрочить график хотя бы на пять лет,— говорит собеседник “Ъ”.— Он всеми силами демонстрирует регулятору, что принимает все возможные меры для решения этой задачи. Оперативная продажа проблемных активов МДМ-банка — одна из них». В пресс-службе Бинбанка отказались от комментариев. В ЦБ не комментируют действующие банки.
По словам собеседников “Ъ”, Михаил Гуцериев распорядился распродать проблемные активы МДМ-банка в течение полугода по любым ценам с целью выручить за них хоть что-то, чтобы не прибегать к списанию. «Списание задолженности — сложная процедура, вызывающая большие вопросы со стороны регулятора. Лучше до нее не доводить,— комментирует партнер компании “Юрпартнеръ” Александр Федоров.— Тем более что даже самый неликвидный долг можно превратить хоть в какие-то деньги, и заинтересованные покупатели обычно находятся».
По мнению экспертов, продать активы дорого будет непросто. По словам начальника отдела валидации «Эксперт РА» Станислава Волкова, около двух третей кредитного портфеля МДМ-банка составляли кредиты предприятиям и организациям, в числе которых также нерезиденты. «Также около 8% активов, или 28 млрд руб., составляли так называемые прочие требования, то есть переуступка кредитов с отсрочкой платежа»,— добавил господин Волков. Активы МДМ-банка на 1 сентября составили 324,7 млрд руб., в структуре активов доминировал кредитный портфель с долей чуть менее 40%, указано в аналитической справке портала Banki.ru. Общая просрочка по портфелю на 1 сентября 2016 года была отражена на высоком уровне — 18,5% по российским стандартам отчетности. Даже если банк выручит от продажи 5% от номинальной стоимости распродаваемых активов, это будет заметный результат, заключает господин Волков.