Сегодня расчетное обслуживание юридического лица – это больше, чем бесперебойное финансирование потребностей предприятия оптимизация рабочего времени бухгалтерии. Расчетный, по терминологии банкиров, транзакционный бизнес – это бизнес, который позволяет клиенту оперативно управлять расчетами и повышать скорость оборота средств, экономить время и получать оперативную информацию для принятия управленческих решений, контролировать расходы дочерних организаций, консолидировать средства холдинговых структур. О традиционно выгодных продуктах и новых потенциально прибыльных услугах транзакционного бизнеса Промсвязьбанка рассказывает Александр Лященко, заместитель управляющего Дальневосточного филиала ОАО «Промсвязьбанк».
Начну с того, что транзакционный бизнес – это совокупность услуг банка по расчетно-кассовому обслуживанию доходных и расходных операций клиентов, а также работа с остатками на их текущих счетах, как в рублях, так и в валюте. Спектр финансовых продуктов Промсвязьбанка широк: обслуживание по удаленному дистанционному каналу интернет-банка PSB On-Line, услуги по конвертации валюты, комплексное обслуживание внешнеэкономической деятельности, сбор наличной выручки, ее обработка и зачисление на счет, сложные высокотехнологичные продукты для управления расчетами и ликвидностью «cash management», зарплатные проекты и многое другое. В Промсвязьбанке представлены все имеющиеся на рынке услуги, которые могут покрыть абсолютно все потребности компаний.
Получить отдачу от продуктов транзакционного бизнеса могут и небольшие предприятия, и крупные холдинги. Малым организациям прежде всего важна прозрачность условий услуг, ценовая доступность, быстрая подключаемость, дружелюбный интерфейс клиент-банка, высокая скорость расчетов. У клиентов среднего и крупного бизнеса более сложные запросы к транзакционным услугам и продуктам.
Эффективно выполнять поставленные задачи позволяют современные IT-технологии, разветвленная сеть филиалов Промсвязьбанка, а также предоставление клиентам единого, от Калининграда до Владивостока, операционного пространства – везде, где нужно открыть счет.
Транзакционный бизнес полезен компаниям с территориально-распределенным бизнесом, у которых есть необходимость в управлении несколькими расчетными счетами. Банковские продукты и услуги выполняют задачи объединения денежных потоков, контроля исполнения бюджетов, улучшение процентного результата при управлении оборотным капиталом, а также осуществление максимального количества операций удаленно из управляющей компании.
Основными услугами по управлению ликвидностью для крупных компаний являются физический пулинг (cash pooling) и виртуальный пулинг (notional cash pooling). Эти услуги позволяют оптимизировать внутригрупповые денежные потоки, эффективнее использовать собственные средства, уменьшить зависимость от кредитов, особенно краткосрочных, а также улучшить процентный результат.
Еще одним вариантом грамотного управления пассивами и счетами взаимосвязанных подразделений является консолидированный продукт «Мультихолдинг». Интернет-банкинг PSB On-Line позволяет одному пользователю под одним логином и паролем работать со счетами разных компаний, в том числе загружать, подписывать и отправлять платежи, выгружать поступающую из банка информацию.
Клиенты Промсвязьбанка также получают ряд преимуществ, используя автоматический контроль движения денежных средств. Услуга Единый Контролер отвечает за платежи, совершаемые на местах: исполнение будет происходить только после авторизации сотрудниками казначейства головного офиса компании платежных поручений региональных юридических лиц. Автоматический контроль также позволяет акционерам или топ-менеджерам устанавливать дополнительные фильтры на определенные виды платежей (например, статью бюджета) или определенных контрагентов. Этот продукт повышает безопасность, т.к. может остановить нежелательный платеж даже при получении злоумышленниками всех учетных данных уполномоченных лиц компании.
Четко понимая, что сейчас многие компании работают с зарубежными контрагентами, в рамках расчетного обслуживания мы предлагаем клиентам услуги валютного контроля, конверсионных операций, платежей в иностранной валюте. Клиентам Промсвязьбанка все эти операции доступны через удаленные каналы, включая полный документооборот по валютному контролю и полноценную функциональность форексных операций. Обновленный функционал интернет-банкинга PSB On-Line дал возможность закрывать операции по обмену валюты в режиме реального времени. Действительно удобно: можно видеть курс, по которому будет совершена операция, а также возможно указать тот курс, по которому нужно совершить операцию. Если такой курс будет доступен, в течение дня банк проведет операцию. Также важно, что PSB On-line позволяет исключить ручной ввод информации о внешнеторговых сделках. Данные поступают напрямую из Федеральной таможенной службы. Клиент имеет возможность произвести необходимые корректировки и создавать на основе данной информации справки для последующего предоставления их в банк. Более того, юридические лица могут подключить мобильное приложение, которое позволяет и осуществлять различные операции, и в любой момент отслеживать движение денежных средств.
Промсвязьбанк предлагает достаточно широкую линейку продуктов, но многим клиентам необходима адаптация продуктов под конкретные потребности. Банк готов предлагать компаниям такие решения.