В мае в стране было создано Агентство кредитных гарантий (АКГ). Это весьма позитивно, поскольку, по мнению ИГОРЯ АРТАМОНОВА, вице-президента Сбербанка России, председателя Среднерусского банка, одного из лидеров кредитования малого и микробизнеса, в условиях охлаждения розницы кредитование становится новым катализатором банковского сектора.
Фото: Сергей Киселев, Коммерсантъ / купить фото
— У вашего банка 23 тыс. заемщиков малого и микробизнеса. Это много или мало?
— На мой взгляд, это значительная цифра. И она растет. За первые четыре месяца текущего года количество открытых счетов клиентов предприятий малого и микробизнеса увеличилось более чем на 5 тыс., что в два раза превышает аналогичный период прошлого года. Каждый третий заем в сегменте кредитования малого бизнеса на территории присутствия Среднерусского банка выдается Сбербанком. Общий объем составил 12,5 млрд руб. Ключевым фактором роста, с моей точки зрения, стало существенное расширение линейки продуктов. Вторая причина — преобразование организационной работы. В Среднерусском банке около 1 тыс. человек обслуживают только предприятия малого и микробизнеса. Мы изучаем все доступные нам базы, выделяя наиболее перспективных, на наш взгляд, потенциальных клиентов и проекты, для реализации которых могут понадобиться кредиты. Третья причина — быстрое принятие решений о выдаче кредита. Предпринимателям важно, чтобы оценка рисков не растягивалась на месяц и заем был одобрен и выдан в течение нескольких дней. Кроме того, мы для предприятий малого и микробизнеса устанавливаем наиболее выгодные для них ставки.
— Вы рискуете. Уровень просроченной задолженности в сегменте кредитования малого бизнеса превышает аналогичный показатель в других сегментах, например в кредитовании крупнейших предприятий.
— Поэтому к решению задачи по снижению ставки нужно подходить выборочно. Сформировав значительную базу клиентов, мы смогли проанализировать, каким из них можно предлагать кредиты на лучших условиях. Мы уже выделили для себя несколько секторов бизнеса, в которых работают клиенты, которые являются наиболее ответственными и с которыми связаны наименьшие риски.
— Какие кредитные продукты пользуются наибольшим спросом у малого и микробизнеса?
— Один из наиболее продаваемых продуктов — кредит "Доверие", быстро ставший востребованным у предприятий микробизнеса. Он удобен тем, что это кредит без залога, который оформляется в течение трех дней. За январь--апрель текущего года мы выдали по этой программе более 3,2 тыс. займов на сумму 3,5 млрд руб. Кредитные предложения для малого бизнеса — "Бизнес-оборот", "Бизнес-рента", "Бизнес-инвест". Их основные преимущества — низкие ставки и удобные сроки кредитования. В конце мая текущего года мы начали выдачу тендерных гарантий. Мы проводим экспресс-анализ рисков заемщика, кредит выдается без залога, сумма — до 4 млн руб. Это перспективный продукт, на который мы возлагаем большие надежды. Только в течение пяти дней после запуска мы получили 30 заявок от потенциальных клиентов. А, например, при подключении программы годового абонентского обслуживания кредит можно взять по ставке ниже; при подключении услуги эквайринга происходит снижение платы за расчетно-кассовое обслуживание — это предусмотрено нашим новым тарифным планом "Торговый". По такой же комплексной схеме работает и внедряемый тарифный план "Зарплатный". В конце мая мы запустили мобильное приложение "Сбербанк бизнес онлайн", которым можно бесплатно пользоваться с 1 августа по 1 сентября текущего года, и краудсорсинговую площадку "Строим офис для малого бизнеса". Наши клиенты могли воспользоваться безлимитным документооборотом с услугой E-invoicing. Также с 20 мая по 26 июня для них проводятся бесплатные видеокурсы на портале "Деловая среда".
В праздновании Дня предпринимателя, организованном в конце мая Среднерусским банком Сбербанка, приняли участие около 360 представителей предприятий малого и микробизнеса, работающих в металлургическом секторе, торговле, грузоперевозках и даже сфере искусства. Были вручены награды победителям в номинациях "Дебют года", "Прорыв года", "Партнер века". На встрече с гостями председатель банка Игорь Артамонов отметил, что, "клиентами банка стали уже 23 тыс. компаний малого и микробизнеса из Московской области, Рязани, Калуги, Тулы, Твери, Смоленска и Брянска": "Малый и микробизнес нуждаются в поддержке, и мы со своей стороны готовы ее оказывать. Вы все смогли в этом убедиться, и мы рады, что помогли вам создать и развивать собственное дело".
Фото: Сергей Киселев, Коммерсантъ
— Как вам работается с регионами Среднерусской возвышенности, собственно вашего основного региона деятельности, местное руководство разделяет ваши приоритеты в отношении малого и микробизнеса?
— Один из наиболее перспективных регионов с точки зрения развития партнерских отношений с местной администрацией для нас это Тульская область. Там наш банк сотрудничает с Агентством современного образования в рамках федеральной программы "Ты — предприниматель". Мы проводим совместные мероприятия по поддержке молодежного предпринимательства: это оценка уровня предпринимательского потенциала, обучение, консультирование, встречи с успешными предпринимателями. С сентября прошлого года в Центре развития бизнеса прошли обучение 1150 человек, начали свое дело 139 молодых предпринимателей, у банка появились 79 новых клиентов.
В Твери Среднерусский банк сотрудничает с Фондом содействия кредитованию. В банк из фонда приходят клиенты, которым нужны суммы более 1 млн руб.
Среднерусский банк работает с компанией "Сбербанк-лизинг". Это повышает лояльность клиентов, помогает развивать кросс-продажи. Мы разрабатываем совместные программы с производителями оборудования, автодилерами. Банк выдает клиентам кредиты на покупку оборудования или автотранспорта, соответственно, продажи партнерской организации увеличиваются за счет участия банка. Кроме того, мы сотрудничаем с компаниями-застройщиками. Банк кредитует эти компании, они, в свою очередь, предлагают клиентам малого бизнеса приобрести коммерческую недвижимость с участием финансирования Сбербанка. В результате растут кросс-продажи. Наш банк активно работает с компаниями-арендодателями, предоставляя финансирование по программе "Бизнес-рента". Одни из важнейших партнеров для нас — страховые компании, которые размещают средства у нас на депозитах. А мы, в свою очередь, обеспечиваем их стабильной премией.