Коротко


Подробно

Фото: Олег Харсеев / Коммерсантъ   |  купить фото

Самые выгодные ставки по вкладам

Где дают высокий процент по депозитам

Журнал "Коммерсантъ Деньги" от , стр. 42

Чтобы получить по депозиту в рублях больше 12% годовых уже сейчас, необязательно врываться в банк с ружьем. Ставки по вкладам все растут и растут.


ИВАН ПЕТРОВ


В прошлый понедельник клиент банка "Западный" пришел в его белгородский офис с карабином, чтобы потребовать назад свои 23 млн руб. Конечно, это был акт отчаяния. В тот день у банка отозвали лицензию, а накануне гражданину выдать его деньги не успели. То есть он чуть-чуть не попал в число счастливчиков, в последний момент прыгнувших на подножку уходящего поезда. Неудивительно, что нервы сдали.

Хотя, если быть откровенным, подвела гражданина жадность. Вместо того чтобы, как все осторожные вкладчики, разложить свои миллионы по депозитам в несколько банков в пределах суммы, застрахованной государством, этот борец за денежные знаки купил векселя кредитной организации, входящей во вторую сотню по сумме чистых активов. А все потому, что "Западный" обещал по трехмесячным бумагам доходность почти 13% годовых, а по полугодовым — более 13,5%. Притом что по вкладам банк давал около 9% годовых.

Конечно, мужчина копил себе на дом, а в таком деле каждая копейка на счету. Но в результате этой хитрости он получит не 13% годовых прибыли, а 10% от всей суммы, вложенной в векселя. Поскольку долги по ценным бумагам банка без лицензии государством не застрахованы, клиенты попадают в третью очередь кредиторов. И, по статистике, им возвращают около 10% средств, зависших в банке.

Между тем уже сейчас в Белгороде нетрудно найти депозиты со ставкой выше 10,5%. А пройдет немного времени, и они перешагнут 11% или вовсе доберутся до тех самых желанных 13%. Общая тенденция роста доходности банковских депозитов налицо. По данным ЦБ, "результаты мониторинга в апреле 2014 года максимальных процентных ставок (по вкладам в российских рублях) десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц", в очередной раз показали рост. Во второй декаде средняя максимальная процентная ставка дошла до 8,625%.

Это значит, что банки без страха перед санкциями ЦБ имеют полное право объявлять доходность до 10,625% годовых. Дело в том, что Банк России не рекомендует превышать среднюю максимальную ставку больше чем на два процентных пункта. В таких условиях банки нередко идут на хитрость, заявляя, что начисляют 12% или даже 13% годовых. И честно делают это, только не на весь срок, а лишь на его часть. На остальное же время ставка подбирается с таким расчетом, чтобы итоговая доходность депозита не превышала требуемых регулятором значений.

Впрочем, в ситуации, когда положение с пассивами на рынке не самое радужное и банки склонны относиться к установленной планке именно как к рекомендации, и сам ЦБ с пониманием относится к строптивости поднадзорных. Так что если приглядеться к предложениям кредитных организаций, то в первой десятке легко встретить доходность 10% годовых. При этом в первой сотне есть банки, предлагающие честные 11%, а за ее пределами обещают начислять весь срок действия депозита даже больше 12% годовых.

Условия привлечения вкладов в рублях крупнейшими российскими банками


Место

Название банка

Город
Вклады в
рублях (тыс.
руб.)

Название вклада
Ставка на
полгода (%)
Ставка на
год (%)
Ставка на
два года (%)
Ставка на
три года (%)
Минимальная
сумма вклада
(руб.)
1СБЕРБАНК РОССИИМосква6314611598Сохраняй5,46-6,085,96-6,596,53-7,217,04-7,761000
2ВТБ 24Москва905306630Ваш бонус7,0-7,58,0-8,25250000
3РОССЕЛЬХОЗБАНКМосква233085948Золотой7,07,98,558,91500000
4АЛЬФА-БАНКМосква231048263Победа7,41-7,838,41-8,848,99-9,479,52-10,0310000
5ГАЗПРОМБАНКМосква228098675Перспективный5,6-6,06,2-6,66,4-6,87,2-7,615000
6ХКФ-БАНКМосква179479938Быстрый доход/Доходный
год
10,010,01000
7РУССКИЙ СТАНДАРТМосква146930190Солнечная весна9,5-10,09,75-10,259,5-10,0100000
8БАНК МОСКВЫМосква142542253Максимальный доход5,77-6,386,8-7,447,04-7,727,28-8,011000
9РАЙФФАЙЗЕНБАНКМосква122846989Личный выбор4,24-5,055,75-6,385,91-6,5815000
10ПРОМСВЯЗЬБАНКМосква120184082Моя выгода*7,59,050000
11ВОСТОЧНЫЙБлаговещенск119162791Восточный9,87-10,3110,48-10,9611,14-11,67100000
12УРАЛСИБМосква117754437Стабильный8,5-9,08,5-9,07,0-7,76,7-7,210000
13МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ
БАНК
Москва113227617Накопительный+9,259,751000
14РОСБАНКМосква92155229150 лет надежности6,95-7,17,95-8,17,8-7,958,3-8,4515000
15ТРАСТМосква91402737Лидер 20149,1-9,59,1-1010,0-10,310,0-10,43000
16МОСКОВСКИЙ
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
Москва87205912Накопительный 8,03-9,388,57-9,928,57-9,923000
17МДМ-БАНКНовосибирск78829939Весенний хит8,5-8,659,0-9,49,2-10,030000
18УРАЛЬСКИЙ БАНК
РЕКОНСТРУКЦИИ И
РАЗВИТИЯ
Екатеринбург78806397Накопительный10,25**10000
19ВОЗРОЖДЕНИЕМосква74510226Комфортный6,73-7,338,73-9,4810,06-10,2610,7-10,93000
20БАНК
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
С.-Петербург74346390Белые ночи8,2-8,38,8-8,99,0-9,1**10000

*Акция "Весна в стране".

**Вклад на 540 дней.

10 банковских вкладов в рублях со ставкой не ниже 11% годовых



Место

Название банка

Город
Вклады в
рублях (тыс.
руб.)

Название вклада
Ставка на
полгода (%)
Ставка на
год (%)
Ставка на
два года (%)
Ставка на
три года (%)
Минимальная
сумма вклада
(руб.)
21БИНБАНКМосква70523021Хит сезона9,0-9,510,5-11,050000
32АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ
БАНК
Благовещенск43929094Надежный+8,8610,4211,0211,685000
43ЦЕНТР-ИНВЕСТРостов-на-Дону32727907Весенний8,5-11,025000
76АЙМАНИБАНКМосква15202655Верный друг9,0-10,010,0-11,010000
137ТУСАРМосква7183475Готовимся к лету11,210000
140ИНРЕСБАНКМосква6988110Весна 201410,010,510,811,0300000
231ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНКМосква3044142Майский10,711,0500000
261ЭРГОБАНКМосква2377381Элитный9,5-10,010,25-10,7510,5-11,05000000
273РУССКИЙ ТОРГОВЫЙ БАНКМосква2164041Накопительный11,1611,7712,4460000
280ТРОЙКА-Д БАНКМосква2062600Максимум11,1510000

*Вклад на 540 дней.

Условия привлечения вкладов в валюте крупнейшими российскими банками



Место

Название банка

Город
Вклады в
валюте (тыс.
руб.)

Название вклада
Ставка на полгода (%,
$/€)
Ставка на год (%,
$/€)
Ставка на два года
(%, $/€)
Ставка на три года
(%, $/€)
Минимальная
сумма вклада
($/€)
1СБЕРБАНК РОССИИМосква960478707Сохраняй0,6-1,1/0,6-1,11,0-1,51/1,0-1,511,52-2,04/1,52-2,041,8-2,33/1,8-2,33100/100
2ВТБ 24Москва433661177Свобода выбора0,65-1,05/0,6-0,851,01-1,41/0,8-1,011,47-1,78/1,01-1,211,69-1,9/1,07-1,273000/3000
3РАЙФФАЙЗЕНБАНКМосква120393473Личный выбор0,6-0,9/0,2-0,61,0-1,31/0,4-0,81,21-1,52/0,5-0,91500/500
4ГАЗПРОМБАНКМосква114001905Перспективный0,9-1,1/0,5-0,71,2-1,4/0,8-1,01,6-1,8/1,2-1,42,2-2,4/1,8-2,0500/500
5АЛЬФА-БАНКМосква113799891Победа1,1-1,5/1,1-1,51,81-2,22/1,61-2,022,14-2,56/1,93-2,352,27-2,7/2,17-2,59500/500
6БАНК МОСКВЫМосква73457130Максимальный доход0,8-1,2/0,8-1,01,21-1,61/1,0-1,211,73-2,04/1,21-1,422,01-2,22/1,22-1,43100/100
7ПРОМСВЯЗЬБАНКМосква64488503Моя выгода*2,5/2,23,0/3,03000/3000
8РОСБАНКМосква48405807150 лет надежности1,15/1,01,4/1,12,1/1,42,2/1,45500/500
9БАНК
САНКТ-ПЕТЕРБУРГ
С.-Петербург41963028Белые ночи1,8-1,9/1,55-1,652,7-2,8/2,45-2,553,55-3,65/2,95-3,05**500/500
10НОМОС-БАНКМосква39461863Максимальный2,26-2,56/2,16-2,462,68-2,99/2,58-2,892,88-3,19/2,77-3,09400/400
11БИНБАНКМосква37379968Хит сезона3,5-3,75/3,25-3,54,0-4,25/3,5-3,751000/1000
12СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ
ПУТЬ
Москва37168650Стратег2,25-3,25/1,5-2,52,45-3,45/1,7-2,72,65-3,65/1,9-2,9300/300
13РУССКИЙ СТАНДАРТМосква32487788Высокий %3,0-3,5/3,0-3,53,5-4,0/3,5-4,01000/1000
14ЮНИКРЕДИТ-БАНКМосква32178937Классический0,6/0,61,0/0,81,0/0,81,9/1,4300/300
16УРАЛСИБМосква28288682Стабильный2,4-2,9/2,3-2,82,4-2,9/2,3-2,81,2-1,8/1,0-1,71,2-1,7/1,0-1,5300/300
17ВОЗРОЖДЕНИЕМосква27744615Комфортный0,5-1,1/0,5-1,11,0-1,8/1,0-1,81,92-2,52/1,92-2,522,05-2,55/2,05-2,55100/100
18ПЕТРОКОММЕРЦМосква27178480Классика2,0/1,52,5-3,0/2,2-2,72,7-2,9/2,4-2,63,0-3,2/2,7-2,91000/1000
19МДМ-БАНКНовосибирск24607222Великолепная семерка3,1-3,2/2,6-2,73,1-3,2/2,6-2,73,0-3,1/2,5-2,61000/1000
20БАНК ЗЕНИТМосква23259982Срочный3,0-3,5/2,25-2,753,25-3,7/2,75-3,253,25-3,7/2,75-3,25100/500
21ТРАСТМосква19873914Лидер 20143,9-4,3/2,9-3,33,9-4,3/3,4-3,83,7-4,1/3,4-3,63,7-4,1/3,4-3,6100/100

*Акция "Весна в стране".

10 банковских вкладов в валюте со ставкой не менее 6% годовых



Место

Название банка

Город
Вклады в
валюте (тыс.
руб.)

Название вклада
Ставка на полгода (%,
$/€)
Ставка на год (%,
$/€)
Ставка на два года
(%, $/€)
Ставка на три года
(%, $/€)
Минимальная
сумма вклада
($/€)
51СУДОСТРОИТЕЛЬНЫЙ
БАНК
Москва7560972Доходный4,5-5,25/4,5-5,255,5-6,0/5,5--6,05,5-6,0/5,5-6,01500/1500
74МАСТ-БАНКМосква5028568Времена года. Весна5,0/3,56,0/4,0500/500
75БФГ-КРЕДИТМосква4942935ВИП5,75/5,55,5/6,050000/50000
96НАРОДНЫЙ КРЕДИТМосква3987616ВИП Инвестиционный6,0/6,06,0/6,050000/30000
106НК БАНКМосква3500614Срочный3,25-4,0/3,0-3,754,75-6,5/4,0-5,755,5-7,0/-1000/1000
112РУБЛЕВМосква3051693Идеальный6,35/6,251000/1000
113МЕТРОБАНКМосква3031784Весенний 20146,0/6,06,0/6,0300/300
123ИНТРАСТБАНКМосква2489369Стабильный4,5-6,0/4,5-6,03,0-4,5/3,0-4,55000/5000
127ТУСАРМосква2319593Готовимся к лету6,0/6,0350/250
149ЕВРОМЕТМосква1752234Капитал5,0/4,56,24/5,28200/200
Комментарии
Профиль пользователя