Активные действия ЦБ по сдерживанию банков, привлекающих клиентов завышенными ставками по вкладам, иногда дают неожиданный результат. Так, маленький Линк-банк, входящий в восьмую сотню по активам, получив от ЦБ полный запрет на вклады, честно сообщил о нем на сайте, а сразу за тем взял да и повысил ставки по уже открытым в нем вкладам — аж до 12,5% годовых.
Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ / купить фото
На фоне среднего уровня ставок на банковском рынке предложение оказалось выгодным. По данным на сайте Banki.ru, максимальная предлагаемая ставка — 11,7% годовых по вкладу на пять лет. Средняя максимальная процентная ставка по вкладам десяти крупнейших банков, рассчитываемая ЦБ, и вовсе составила 8,31% годовых по итогам третьей декады января. При этом ЦБ считает завышенными ставки по вкладам, превышающие среднюю максимальную на 2 процентных пункта. Так что ставка Линк-банка завышена более чем вдвое.
Впрочем, нарушения тут нет. Ведь новых клиентов банк таким образом не привлекает. Цель таких его действий, как выяснил "Ъ",— удержать уже имеющихся вкладчиков и тем самым не допустить ухудшения своего финансового состояния. Да и клиентам (в пределах застрахованной суммы) от такого одностороннего повышения ставок никакого ущерба. Правда, тем из них, чьи вклады истекают до конца февраля, и выгоды никакой. На них спецпредложение распространяется только при пролонгации вкладов.
С одной стороны, сумма, за которую бьется банк, небольшая (вкладов в нем на 413 млн руб.). С другой — это больше половины его активов (747 млн руб.). Выгода вкладчиков будет зависеть от того, как долго протянет банк, а это во многом будет определяться поведением вкладчиков. Впрочем, немаловажно и то, за что санкции были наложены. На своем сайте Линк-банк раскрыл причины, указанные в предписании регулятора: "несоответствие уровня корпоративного управления требованиям Банка России".
Под нарушениями в корпоративном управлении обычно понимается непрозрачность структуры собственности, неправильная организация системы внутреннего контроля и т. п. Собственники банка раскрыты на сайте ЦБ, степень их реальности неизвестна. Впрочем, отзыв лицензии за сокрытие реальных собственников банку вряд ли грозит. А вот риски по теме внутреннего контроля — гораздо более существенные.
Впрочем, учитывая, что лицензии банков, как показывает практика, быстро отзываются далеко не всегда, даже три месяца по повышенной ставке при застрахованном вкладе в 700 тыс. руб. принесут доход в 21 тыс. руб.— что равноценно новому ноутбуку. Если только ЦБ не сменит темп.