Банк "Визави" — характерный пример кредитного учреждения, заметно укрепившего свои позиции после кризиса. Год назад это был средний банк, специализировавшийся на проведении расчетов. Сейчас, на волне интереса клиентов к расчетным банкам, он начал быстро наращивать обороты и уже вошел в число 40 крупнейших российских банков по капиталу. О том, насколько изменилось отношение банка к своему бизнесу, рассказывает председатель правления "Визави" ОЛЕГ БОГДАНОВ.
— Недавно Банк России увеличил тарифы на расчетные услуги для коммерческих банков. Вас это как-то коснулось?
— ЦБ поступил недостаточно корректно: о повышении тарифов мы узнали только из его информационной страницы в Интернете. К тому же ЦБ нарушил им же установленную норму банковского законодательства, ведь об изменениях в расчетах он должен предупреждать за три месяца до их введения. Впрочем, в последнее время ЦБ часто действует такими методами, так что мы к ним уже привыкли и особого удивления они не вызывают.
— Так вы повысили свои тарифы?
— Поскольку мы получаем прибыль за счет комиссий, мы не можем не повышать ставки по расчетно-кассовому обслуживанию: как говорится, чужого нам не надо, но и свое мы отдавать не готовы. Наша задача в том, чтобы оказать клиенту качественные услуги по соответствующей рыночной стоимости. Мы не можем осуществлять расчетно-кассовое обслуживание бесплатно просто потому, что не принадлежим к числу тех банков, которые затыкают клиентскими деньгами собственные дыры. Более того, самого клиента должен настораживать банк, где ему говорят: вы только положите к нам деньги — и все услуги получите бесплатно.
— А вы чем отличаетесь от такого банка?
— Наш банк с самого начала работал как универсальное расчетное учреждение. Для получения прибыли мы не оперируем клиентскими деньгами, так что средства самого банка могут быть вложены, например, в ценные бумаги, а средства клиентов — нет: они находятся на корсчете банка "Визави" в ЦБ и на корсчетах надежных зарубежных банков. Наша основная задача — это беспроблемное прохождение клиентских платежей. Например, чтобы у наших клиентов было право выбора и они были абсолютно спокойны в связи со скандалом с Bank of New York, все расчеты в иностранной валюте мы сегодня осуществляем через корсчета других известных зарубежных банков. Но если даже что-то и произойдет с корсчетом в любом из зарубежных банков, то на наших клиентах это никак не скажется: у банка достаточно собственных средств, чтобы решить такого рода проблемы.
— А вы не считаете, что банк должен зарабатывать и на кредитовании?
— Кредитное учреждение в классическом виде так и должно работать. Однако в нашей стране все искажено. В общем, я утверждаю: для банков сегодня в России условий для реального коммерческого кредитования нет. Раньше соответствующая законодательная база почти отсутствовала, а недавно вышедшие документы ЦБ — я имею в виду изменения к инструкции о формировании резервов на возможные потери по ссудам — практически перечеркнули возможность реального кредитования.
— Почему?
— Реально ЦБ оставил банкам возможность кредитовать только предприятия, имеющие большой объем собственных средств. Предприятия малого и среднего бизнеса — а именно они составляют основную массу наших клиентов — не попадают под число желательных заемщиков с точки зрения Центробанка. Для того чтобы дать кредит такому предприятию, банк должен создать резерв в размере суммы кредита, то есть на срок кредитного договора заморозить такой же объем собственных средств. Представляете, какой будет процентная ставка по такому кредиту? В результате практически все коммерческие кредиты становятся просто нерентабельными для клиента.
— Куда же в таком случае вкладывать деньги?
— Сегодня большие остатки на корсчетах — проблема для любого банка. Поэтому настораживают те из них, кто активно привлекает средства. В то же время банки, которые громогласно объявляют о том, что они начинают кредитовать всех, вызывают у меня ироническую улыбку. Я не первый год работаю в банках, осуществляющих коммерческое кредитование, и хорошо знаком на собственном опыте с проблемой невозврата заемных средств. Если вам однажды начинают задерживать выплаты, с вероятностью 99% вам их не отдадут уже никогда, и поделать с этим вы ничего не сможете. В общем, повторю еще раз: сейчас реально не кредитует никто, а все эти рекламные обещания о кредитовании — не более чем удачные маркетинговые ходы.
— Куда же вы размещаете свободные средства?
— Сегодня мы можем себе позволить размещать свободные рублевые средства только в надежных банках в соответствии с открытыми на них лимитами. Валютные средства размещены на депозитах в иностранных банках. Ну а другие активы — это оборотные кассы собственных обменных пунктов банка "Визави".
— Какие-то новые программы будет развивать банк?
— Сегодня трудно планировать масштабные программы из-за нестабильной политической ситуации. Но, в принципе, совет банка поставил задачу рассмотреть вопрос о вступлении банка "Визави" в ряд федеральных программ, в частности, об участии в конкурсе по обслуживанию таможенных счетов. Но государство опять преподнесло сюрприз: установило ограничение по капиталу в 800 млн рублей, хотя сначала речь шла только о 300 млн.
— Почему, как вы думаете, это произошло?
— Идет некорректная, марионеточная игра: со стороны кажется, будто все по правилам, а на самом деле получается, что выигрывают одни и те же. Наш банк, за свою пятилетнюю истории практически не потерявший не то что клиентских — своих денег, не может принять участие в конкурсе. В то же время к конкурсу допускаются банки, которые разорялись, опять набивались загадочными деньгами, меняли вывеску, и вот пожалуйста — они снова здесь. Налицо отсутствие, по крайней мере, объективности. Если проводить аналогию с футболом, то нам без матча присудили техническое поражение. Но ничего, до конца года учредители банка намерены увеличить уставный капитал до 1 млрд рублей, и тогда мы поборемся на равных.