Банк России озаботился тарифами банков при работе с монетами. Причиной стали жалобы граждан на высокие комиссии при обмене монет на купюры или совершении операций с мелочью. Пока регулятор лишь рекомендует банкам "рассмотреть возможность по оптимизации тарифов". Участники рынка видят в этом мягкое требование снизить комиссии и готовы его услышать.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
В распоряжении "Ъ" оказалось письмо МГТУ ЦБ. Регулятор сообщает о жалобах граждан на отказ банков принимать монеты, обменивать их на купюры, а также высокие комиссии за такие операции. Пренебрежение к монетам незаконно: МГТУ ссылается на 30-ю статью закона "О Банке России", где сказано, что банки обязаны принимать банкноты и монеты по нарицательной стоимости при проведении любых платежей, для зачисления на счет, во вклады и для переводов на территории РФ. Чтобы монеты не лежали мертвым грузом и возвращались в кассы, банкам необходимо обеспечить их прием и обмен мелочи на банкноты, указывает регулятор.
ЦБ, по сути, рекомендует банкам снизить комиссии за операции с монетами и предлагает "рассмотреть возможность оптимизации тарифной политики". Как должна происходить "оптимизация", в письме не указано, но, по словам источника "Ъ", знакомого с позицией ЦБ, он явно дает понять, что ждет от банков снижения комиссий. "Банки должны принимать монеты на счета, во вклады, переводы и платежи,— поясняет собеседник.— Остальные операции, в том числе обмен монет на купюры,— по желанию банка. Как правило, напрямую они не отказывают клиентам, но устанавливают заградительные комиссии". Вмешиваться в коммерческую деятельность ЦБ не может, но рассчитывает, что участники рынка прислушаются к мнению регулятора, говорит собеседник "Ъ".
Изучение "Ъ" тарифной политики пяти крупнейших банков по размеру филиальной сети — Сбербанка, Россельхозбанка (РСХБ), "Восточного экспресса", ХКФ-банка и ВТБ 24 — показало, что даже крупнейшие игроки не брезгуют комиссиями за работу с мелочью. Так, РСХБ взимает комиссию за обмен монет на банкноты в 0,5% от суммы, но не менее 10 руб. В ВТБ 24 комиссия за обмен монет на купюры — 10% (свыше 300 руб.), аналогичная комиссия взимается при внесении монет через кассу банка на счет. По этому поводу в письме ЦБ есть отдельная оговорка: со ссылкой на разъяснение департамента наличного денежного обращения от 5 августа ЦБ указывает, что комиссия за внесение монет на счет экономически необоснованна. Другие банки из топ-5 не взимают комиссию за операции с монетами.
Проблема с приемом мелочи не так уж мелка, указывают эксперты. "Случаи, когда банки ограждают себя от мелочи с помощью высоких комиссий, нередки",— говорит глава Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Например, Альфа-банк при внесении на счет более 100 монет в день взимает комиссию в размере 8-10 руб. с каждой монеты. Таким образом, смысл обмена пропадает.
Главный аргумент банков — высокая стоимость работы с монетами. "Прием большого объема монет связан с дополнительными затратами на инкассацию,— указывает зампред правления банка "Возрождение" Марк Нахманович.— Инкассация 1 млн руб., к примеру, десятирублевыми монетами гораздо более затратна, чем инкассация аналогичной суммы в купюрах". По словам зампреда правления банка "Ренессанс Кредит" Олега Скворцова, в практике банка были случаи, когда из-за приема крупной суммы мелкими монетами на день была парализована работа одной из касс в отделении, а их оснащение устройствами для пересчета мелочи — "это дополнительные затраты".
У Банка России своя экономика. Когда монеты остаются де-юре в обороте, а де-факто в карманах, ЦБ тратит деньги на чеканку новой мелочи. При этом затраты на выпуск выше номинала монет, не раз указывали в ЦБ. Письмо ЦБ не является прямым указанием снизить комиссию, однако в неофициальных беседах банкиры признают, что предпочитают не игнорировать подобные рекомендации.