Новость о том, что власти Кипра собираются списать налог со всех банковских вкладов в стране, произвела в России эффект разорвавшейся бомбы. По разным данным, до трети денежных средств, хранящихся в кипрских офшорах, принадлежит российским вкладчикам, многие из которых являются одновременно и владельцами недвижимости на острове. В результате они не только могут лишиться части своих вкладов, но и их кипрская недвижимость наверняка упадет в цене.
Инвесторы теперь будут рассматривать кипрскую недвижимость под другим углом зрения
Фото: AFP
Некуда бежать
По оценкам Moody`s около $40 млрд российских вкладов в кипрской банковской системе оказались под угрозой единовременного сбора по ставке от 6,75% (до €100 тыс.) до 9,9% (с более крупных сумм). Таково ключевое условие дальнейшей помощи со стороны Евросоюза, и у властей Кипра, по сути, нет выбора, кроме как подчиниться. В противном случае финансовую систему страны ждет коллапс, например в виде дефолта. Сразу после объявления таких безрадостных перспектив вкладчики начали пытаться вывести деньги, но, чтобы предотвратить массовый отток капитала, местный ЦБ запретил местным банкам любые платежи и переводы.
Десятки тысяч российских вкладчиков неслучайно оказались в зависимости от проблем каменистого острова без источников пресной воды с населением 800 тыс. человек. В несколько раз превосходящая по размеру национальную экономику гигантская банковская система Кипра во многом живет за счет того, что эксплуатирует несовершенство российского налогового законодательства. Зная это, киприоты всячески привлекали наших соотечественников, в том числе предлагая вид на жительство в ЕС любому покупателю недвижимости стоимостью от €300 тыс. Обладатель жилья получал возможность постоянно проживать на территории острова и вести предпринимательскую деятельность. По итогам 2012 года самый большой вклад в годовой объем продаж недвижимости на Кипре внесли именно зарубежные покупатели, в основном россияне и китайцы. Только в декабре 2012 года в Земельном департаменте Кипра было зарегистрировано 172 контракта на продажу собственности зарубежным покупателям, что на 48% больше, чем в декабре 2011-го. Доля наших соотечественников среди всех покупателей кипрских вилл и квартир в кондоминиумах доходила, по разным данным, до 30%. Видимо глядя на статистику и предчувствуя беду, в начале 2013 года Кипр, желая привлечь еще больше денег иностранцев (читай — россиян), поменял свои законы, позволив гражданам из стран, не входящих в Евросоюз, приобретать больше одного объекта недвижимости и суммировать их стоимость при получении вида на жительство.
Плохой пример
Вне зависимости от того, последует ли принятие решения о налоге, Кипр уже никогда не будет тихой гаванью для российских денег, а местная недвижимость — объектом вожделения наших соотечественников. По одному из сценариев многие захотят покинуть офшорный рай, что приведет к стремительному падению цен на жилье. А за ними упадут цены и на всю инфраструктуру, что подстегнет туристическую отрасль и количество приезжающих на отдых. Но это не совсем так. Покупатели курортного жилья, которое преобладает на острове,— особая категория, не имеющая отношения к инвестиционным спекулянтам. А недвижимость на Кипре чаще всего покупали не любители коротких позиций, а более или менее серьезные бизнесмены. При средней цене покупки отдельно стоящего дома €0,5-1 млн такие люди не ринутся сбывать активы на волне паники. Их финансовое положение позволяет подождать несколько лет, прежде чем принимать решение о продаже.
Скорее всего, кипрское жилье просядет в цене. Рынок ждет стагнация по причине подорванного инвестиционного климата в стране. Причем подорванного без смягчающих факторов. Ведь налогом обещали обложить всех иностранных вкладчиков, не учитывая наличие или отсутствие гражданства или даже без связи с проживанием на острове. Само собой, откажутся от сделок покупатели, до этого активно искавшие недвижимость на Кипре. Они отложат принятие решения о приобретении жилья до того времени, пока не будет ясности с политической ситуацией и налоговым режимом. Чисто психологически иностранные инвесторы предпочтут кипрскому имуществу активы в странах, где пока более ответственно относятся к частной собственности. Даже на волне негативных прогнозов и до новостей о возможном налоге на вклады в феврале продажи упали по сравнению с прошлым годом, и в этом году на регистрацию сделок с недвижимостью ушло 352 договора, что на 28% меньше, чем в прошлом (486).
Есть мнение, что вслед за налогом на вклады кипрские власти могут увеличить налог на недвижимость в стране. Но такое развитие событий спровоцирует массовый уход покупателей и продажу объектов по сниженным ценам. Скорее всего, власти острова, наоборот, предпримут усилия, направленные на то, чтобы не потерять еще и доверие "вкладчиков" в кипрскую недвижимость. Например, именно в кризисные 2008-2010 годы в стране было запущено несколько программ по предоставлению вида на жительство на льготных условиях для покупателей недвижимости стоимостью от €300 тыс. Поэтому можно предположить, что девелоперы и на этот раз выступят с подобными инициативами, обратятся к властям, чтобы лоббировать принятие дополнительных льгот для потенциальных инвесторов и покупателей. Например, чтобы понизить порог стоимости жилья для получения вида на жительство или смягчить условия по ипотечным кредитам.
Так или иначе, принятый по настоянию ЕС план оздоровления Кипра уже стал прецедентом в глобальном масштабе. Если кипрские власти примут решение возложить существенную долю расходов на оздоровление своей экономики на тех, кто активно ею пользуется,— своих граждан, а по факту — на иностранных вкладчиков и инвесторов, то почему бы то же самое не сделать кризисным экономикам других стран, где так же любят хранить и тратить свои деньги российские граждане?