За неделю:
— Малые и средние банки объединились в новую банковскую ассоциацию — Ассоциацию развития межбанковского сотрудничества. Новый банковский союз расширит возможности малых и средних банков на рынке МБК, что внесет некоторую стабильность в ряды этой категории банков.
— Инциденты на рынке ГКО не сказались на доходности. По-прежнему вложения в гособлигации приносят максимальную прибыль — до 114% годовых.
— Московское правительство намерено выпустить муниципальный облигационный займ, рассчитанный на частных инвесторов. По мнению специалистов, он может стать достойным финансовым инструментом.
— До 15 декабря ликвидационная комиссия банка "Чара" принимает претензии от кредиторов и вкладчиков прогоревшего банка.
— Три страховых компании лишились лицензий.
--------------------------------------------------------
За малых гусаров замолвили слово...
На минувшей неделе родился очередной банковский союз, объединивший малые и средние российские банки — Ассоциация развития межбанковского сотрудничества (АРМС).
Можно было предположить, что появление нового объединения вызвано прежде всего тем, что крупные банки притесняют малые и средние в рамках Ассоциации российских банков, членами которой они все являются. Однако, как сообщил нам президент АРБ Сергей Егоров, это мировая практика, когда под эгидой крупной банковской ассоциации возникают и другие — для решения каких-либо конкретных задач.
Сергей Егоров, президент АРБ:
— Ассоциация российских банков решает глобальные задачи и проблемы банковского сообщества, в том числе и малых и средних банков, которых в АРБ порядка 90%. Например, мы добились, чтобы правительство Москвы разработало ряд программ для малых и средних банков, две из них уже запущены. Кроме того, после долгих трудов нам удалось вернуть 5,5 трлн руб. тех средств, которые банки выдавали централизованными кредитами на развитие сельского хозяйства по распоряжению правительства. Не говоря уже о том, что АРБ активно лоббировало интересы банков после ужесточения политики ЦБ.
Новосозданное объединение не идеологическая ассоциация. Она занимается решением конкретной задачи — расчетно-кредитной. Я бы сказал, что это техническая сторона, которая не решает глубинные проблемы банковской системы.
Схема же, разработанная ассоциацией, жизнеспособна. По крайней мере, на первом этапе.
Вопрос — чем же вызвано создание новой банковской организации (заметим, что она будет некоммерческой)-- мы адресовали президенту молодой ассоциации.
Илья Бродский, президент АРМС:
— Наша цель — расширить возможности малых и средних банков при проведении ими операций на рынке МБК. Ведь после кризиса рынка МБК осенью 1995 года малые и средние банки практически закрыли друг на друга лимиты по межбанковским кредитам и вынуждены были работать на этом рынке только через более крупные структуры. Крупные же банки пользовались своим привилегированным положением, не всегда выставляя рыночные котировки.
С созданием новой ассоциации малые и средние банки будут иметь свободный выбор партнера, а следовательно, и выбор цен. Что приведет к нормальной конкуренции на рынке.
Схема, по которой будут работать участники ассоциации, исключает невозврат кредитов, что, естественно, создает гарантии для нормального функционирования банков.
Чтобы получить межбанковский кредит, банк должен внести залог (например, ГКО) в единый депозитарий — расчетно-дилинговый центр, созданный на базе Торибанка.
При заключении сделки стороны информируют о ней РДЦ и, если зарезервированных средств достаточно, получают подтверждение сделки. В случае, если один из партнеров не выполняет своих обязательств, зарезервированные средства реализуются и идут на погашение задолженности пострадавшей стороне.
Другими словами, теперь, когда банки будут сотрудничать не по принципу "ты меня уважаешь", а на основе твердых гарантий, существенно снижается вероятность повторения прошлогоднего межбанковского кризиса. Малые и средние банковские институты начнут работать более стабильно, их надежность возрастет.
Кроме того, взаимодействие малых и средних банков (а на их долю приходится значительная часть операций по счетам огромного количества клиентов и вкладчиков) позволит им предоставлять своим клиентам тот же набор услуг, который могут предложить и более крупные банки. Следовательно, у нас с вами — частных вкладчиков — тоже будет выбор.
Уже около 60 банков вошли в ассоциацию.
ГКО — чем богаты, тем и рады
На рынке ГКО случилось непредвиденное. За последние две недели дважды происходили сбои в торговой системе.
Как рассказали трейдеры, в пятницу, 27 сентября, в ряде банков не работала часть терминалов. Например, в банке "Российский кредит" в рабочем состоянии был лишь один из 12. В такой ситуации дилерам пришлось отправиться в путешествие на биржу.
Однако даже такие меры не позволили провести операции с гособлигациями в необходимом объеме. В середине торгов операции были прерваны, как предполагалось, для устранения неполадок. Которые, по словам наблюдателей, так и не были исправлены.
Отдел эксплуатации ММВБ заверил участников рынка, что сбой центрального звена торгово-депозитарного комплекса был вызван его перегрузкой. При этом закрылся доступ в торговую систему всем дилерам без исключения.
Но как бы ни оправдывалось руководство ММВБ, по рынку поползли слухи.
Многие трейдеры склонны считать, что сбой в торговой системе — это не случайность. Поговаривали даже о том, что имел место сговор. Якобы сбой в торговой системе позволил получить преимущество одним участникам над другими. По мнению участников рынка, в выгодном положении оказался Сбербанк.
Все бы ничего, но в минувшую среду на очередном аукционе вновь произошли неприятности. На сей раз сломался сервер, обслуживающий торги ГКО, и проведение аукциона было задержано почти на час.
После устранения технических неурядиц Минфин благополучно разместил почти всю 70-ю серию и более 77% 52-й. Доходность к погашению по этим сериям, соответственно, установилась на уровне 54,69% и 65,98% годовых.
Начальник фондового отдела банка "Новый Символ" Айрат Шайхулов: "Все средства идут на поддержание рынка гособлигаций. Способы, как известно, применяются разные (в том числе, вероятно, и технические сбои — "Д"). Так как денег в торговой системе мало, Центробанк пытается в экстренном порядке их изыскать. Не исключено, что необходимые средства он привлекает из Сбербанка. Но на сегодня гособлигации — единственный ликвидный инструмент, а потому мы и этому рады."
Отрадно, что всяческие технические неурядицы не отразились на доходах частного инвестора. Клиенты банка "Новый Символ" заработали за минувший месяц по 83,6 тыс. руб. на каждый вложенный миллион. Прибыль от вложения в гособлигации через Оргбанк за тот же период составила 95 тыс. рублей на миллион. Как отмечают специалисты Оргбанка, после первичного аукциона доходность облигаций растет, пик роста при этом приходится на пятницу. Исходя из этого, предлагается следующая тактика игры: поскольку в пятницу цены на ГКО растут, то имеющиеся в портфеле гособлигации можно продать с наибольшей выгодой. На вырученные средства в первые дни недели или на аукционе (из-за низких цен) выгоднее всего бумаги приобретать.
Московская недвижимость всегда в цене
Московские власти в последнее время заметно активизировали свою деятельность на финансовом рынке. Правительство столицы намерено выпустить сберзайм, рассчитанный на привлечение средств населения.
Не секрет, что муниципальные займы всегда выпускаются под гарантии городской администрации. В данном случае эмиссия облигаций, по словам мэра Москвы Юрия Лужкова, будет обеспечиваться недвижимостью города, землей и бюджетными деньгами. Что априори делает этот займ надежным.
К сожалению, параметры эмиссии пока не известны, и говорить о доходности московских облигаций рано.
Однако некоторые предположения специалисты все-таки делают.
Андрей Паранич, руководитель московского представительства компании АВК, являющейся генеральным агентом санкт-петербургских муниципальных облигаций:
— Информация о подготовке выпуска московского займа курсирует уже около полугода. К сожалению, этот проект отличается информационной закрытостью. До сих пор не известны основные параметры этого муниципального займа.
Однако, даже в условиях отсутствия какой-либо информации, можно говорить о привлекательности этого займа. Как показывает практика, например, в Санкт-Петербурге соотношение объемов торгов муниципальными бумагами и ГКО составляет 55 к 45. При этом доходность по питерским облигациям несколько выше. С другой стороны, проектировать санкт-петербургский опыт на московский рынок невозможно. Ведь столичный рынок отличает большее число участников и операторов, а следовательно, и располагает он более серьезными ресурсами.
Вкладчиков "Чары" поставили на счетчик
15 октября — тот самый день, с которого начнет свой отсчет двухмесячный срок, в течение которого все кредиторы банка "Чара" могут предъявить претензии к своему должнику. Для этого необходимо обратиться в ликвидационную комиссию, расположенную по адресу: Москва, ул. 2-я Хуторская, д. 29.
При этом вкладчикам "Чары" придется предоставить подлинник договора и составленную в произвольной форме претензию на имя конкурсного управляющего.
Тем же, кто успел подать на своего должника в суд, в ликвидационную комиссию необходимо сдать исполнительный лист. В этом случае сумма исполнительного листа и станет суммой претензии.
Не стоит торопиться посещать ликвидационную комиссию тем вкладчикам "Чары", чьи исполнительные листы еще находятся в суде. Таганский суд каждую неделю передает в комиссию целые пакеты исполнительных листов. В сопроводительной бумаге судебный исполнитель определяет общую сумму претензий истцов. Как известно, на данный момент передано уже 6 тысяч листов из 40 тысяч, находившихся в суде. О судьбе своего исполнительного листа можно узнать по телефону ликвидационной комиссии: 211-43-59. При этом необходимо знать номер его регистрации в суде.
Сложности могут возникнуть у тех вкладчиков, чьи исполнительные листы были выписаны в Люблинском, Тимирязевском, Гагаринском, Тверском и других судах. Ведь в их решении была указана только общая сумма удовлетворенной претензии истца. Дело в том, что для расчета выплат вкладчикам ликвидационная комиссия должна знать общую сумму вложенных средств. Поэтому всем, у кого в исполнительном листе отдельно не указаны вложенная сумма, набежавшие проценты, моральный ущерб и итоговая сумма, необходимо взять копию решения суда, в котором все эти пункты должны быть указаны, и предоставить его в ликвидационную комиссию.
А что же делать тем, кто сдал подлинники своих договоров или исполнительных листов в депозитарий компании "Боровой-траст"?
Как рассказал нам Константин Боровой, сам он делами компании сейчас не занимается, так как является депутатом Думы и по своему статусу не имеет права вести коммерческую деятельность. Однако он продолжает интересоваться проблемами вкладчиков и знает, что депозитарии уже предпринимают необходимые шаги, чтобы защитить интересы своих доверителей. Так, например, Регионсоцбанк, по его информации, уже связался с ликвидационной комиссией. И все-таки не помешает обратиться в свой депозитарий и узнать о его дальнейших шагах и судьбе своих документов.
Особые проблемы у тех, кто сдал подлинники своих договоров в страховую компанию "Еврофинанс" — по словам ее клиентов, компания исчезла, не выполнив своих обязательств. А вместе с ней пропали и подлинники договоров с "Чарой", которые были сданы в обмен на полисы страховщика. Единственным выходом для тех, у кого на руках только эта бесценная бумага, возможно, окажется суд, в котором можно потребовать восстановления договора либо признания полиса "Еврофинанса" полноценной заменой договору с "Чарой".
------------------------------------------------------
Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью отозвала лицензии у трех страховых компаний: "Асопо" (Владивосток), Нижегородского страхового фонда (Н.Новгород) и Страхового Дома "Покров" (Москва).
Действие лицензий приостановлено у московских компаний "Инфост" и "Сервисрезерв", а также компании "Альянс" (Дальнереченск).
После устранения нарушений действие лицензий возобновлено столичным страховщикам компаний "Иммунитет-10" и "Российский страховой полис", "Медис" (Челябинск), "Скам" (Самара) и "Рубикон" (Сосногорск).
-----------------------------------------------------
Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия АКИМОВА, Татьяна АНДРИЯНОВА
Подписи
Сергей Егоров, президент АРБ: "Новосозданное объединение не решает глубинные проблемы банковской системы".
Илья Бродский, президент АРМС: "Наша цель — расширить возможности малых и средних банков при проведении ими операций на рынке МБК".